ஓய்வுக்குப் பிறகு மாதம் ரூ.1 லட்சம் பென்ஷன் பெற NPS-ல் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

ஓய்வு காலத்தில் நிதிச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) ஒரு சிறந்த வழி. NPS மூலம், நீங்கள் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் பங்களித்து, ஓய்வுக்குப் பிறகு நிலையான ஓய்வூதியத்தைப் பெறலாம்.

NPS Calculator

ஓய்வு பெறும்போது, ​​உங்கள் வழக்கமான வேலை வருமானம் முடிவுக்கு வரும். ஓய்வு காலத்தில் வேறு எந்த வருமான ஆதாரமும் உங்களிடம் இல்லையென்றால், நீங்கள் நிதிச் சிக்கல்களில் சிக்கிக் கொள்ளலாம். இதுபோன்ற சிக்கலைத் தவிர்க்க, தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்று பொதுவாக அழைக்கப்படும் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் (NPS) வசதியை தனியார் துறை மற்றும் அமைப்புசாரா வேலைகளில் பணிபுரியும் ஊழியர்களுக்கு அரசாங்கம் விரிவுபடுத்தியது. NPS முதலில் 2004 இல் பழைய ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் (OPS) கீழ் வந்த அரசு ஊழியர்களுக்காகத் தொடங்கப்பட்டது.

NPS ஒரு நிலையான ஓய்வூதியத்தை வழங்குகிறது, இது ஓய்வு காலத்தில் ஊழியர்களுக்கு நிதி சுதந்திரம் மற்றும் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. இதற்காக, ஊழியர்கள் தங்கள் பணி ஆண்டுகள் முழுவதும் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் பங்களிக்க வேண்டும். தங்கள் பங்களிப்புகளை ஊழியர்கள் எவ்வளவு சீக்கிரமாக தொடங்குகிறார்களோ, அவர்களின் ஓய்வூதியமும் பெரியதாக வளரும்.

NPS எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

NPS வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு மாதிரியில் செயல்படுகிறது, அதாவது ஓய்வூதியப் பலன்கள் செய்யப்பட்ட மொத்த பங்களிப்புகள் மற்றும் முதலீடுகளிலிருந்து உருவாக்கப்படும் வருமானத்தைப் பொறுத்தது. நிலையான கொடுப்பனவுகளைக் கொண்ட பாரம்பரிய ஓய்வூதிய முறைகளைப் போலன்றி, NPS திட்டம் தனிநபர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைக் கட்டுப்படுத்தவும், முதலீடுகளை வளர்க்கவும் அதிகாரம் அளிக்கிறது.

நீங்கள் இரண்டு வகையான NPS கணக்குகளைத் திறக்கலாம்: Tier I மற்றும் Tier II. உங்களிடம் Tier I கணக்கு இருக்கும்போது மட்டுமே Tier II கணக்கு திறக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. இரண்டு கணக்குகளும் முதன்மையாக வரிச் சலுகைகள் மற்றும் திரும்பப் பெறும் விதிகளின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன.

இரண்டு வகையான NPS கணக்குகளையும் ஒப்பிடும் போது, ​​Tier-I கணக்கில் கணக்கு வைத்திருப்பவர் ஓய்வு பெறும் வரை நீடிக்கும் லாக்-இன் காலம் உள்ளது, அதேசமயம் Tier-II கணக்கு லாக்-இன் காலம் இல்லாமல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது, இது எந்த நேரத்திலும் பணம் எடுக்க அனுமதிக்கிறது.

Tier-I கணக்குகளுக்கு, குறைந்தபட்ச தொடக்க வைப்புத்தொகை ரூ. 500 தேவைப்படுகிறது, அதேசமயம் Tier-II கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்ச தொடக்க வைப்புத்தொகை ரூ. 1,000 தேவைப்படுகிறது. மேலும், Tier-I கணக்கு ஒவ்வொரு நிதியாண்டின் முடிவிலும் குறைந்தபட்ச இருப்பு ரூ. 1,000 ஐ பராமரிக்க வேண்டும், அதேசமயம் Tier-II கணக்குகளுக்கு அத்தகைய தேவை இல்லை.

NPS இல் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்யலாம்?

75 வயது வரை NPS இல் முதலீடு செய்யலாம். நீங்கள் தொடர்ந்து NPS-க்கு பங்களிக்கலாம் மற்றும் வரிச் சலுகைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

NPS முதலீடு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் விதிகள்:

NPS முதலீட்டிற்கு உச்ச வரம்பு இல்லை, ஆனால் நீங்கள் வரி சேமிப்பு நோக்கத்துடன் NPS-ல் சேருகிறீர்கள் என்றால், பிரிவு 80C (ரூ. 1.5 லட்சம்) மற்றும் துணைப்பிரிவு 80CCD (1B) (கூடுதல் ரூ. 50,000) ஆகியவற்றின் கீழ் ஆண்டுக்கு ரூ. 2 லட்சம் வரையிலான முதலீட்டில் வரிச் சலுகையைப் பெறலாம்.

தற்போது, ​​ஓய்வு பெறும்போது மொத்த நிதியில் 60% வரை மொத்தத் தொகையாக நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம், மீதமுள்ள 40% கட்டாயமாக ஆண்டுத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படும். இருப்பினும், புதிய NPS வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், மொத்த நிதி ரூ. 5 லட்சம் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருந்தால், ஆண்டுத் திட்டத்தை வாங்காமல் முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெற முடியும்.

இந்த நிதி திரும்பப் பெறுதல்களும் வரி இல்லாதவை. NPS என்பது ஒரு விலக்கு-விலக்கு-விலக்கு (EEE) தயாரிப்பு, அதாவது பங்களிப்புகள், திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் குவிப்புகள் வரி இல்லாதவை.

ரூ.1 லட்சம் ஓய்வூதியம் பெற NPS-ல் மாதத்திற்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

நீங்கள் 20 வயதில் NPS-ல் முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, 60 வயதில் ஓய்வு பெற்ற பிறகு ரூ.1 லட்சம் மாத ஓய்வூதியம் பெற இலக்கு வைத்துள்ளீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இதை அடைய, தேவையான மாதாந்திர முதலீட்டைக் கணக்கிடுவோம், NPS விதிகளின்படி, கார்பஸில் 40% வருடாந்திரத் திட்டத்தை வாங்கப் பயன்படுத்தப்படும், மீதமுள்ள 60% மொத்தத் தொகையாகத் திரும்பப் பெறப்படும்.

மேலும், உங்கள் பணி ஆண்டுகளில் NPS முதலீட்டின் மீதான வருமான விகிதத்தை 10% (கடந்த கால போக்குகளின் அடிப்படையில்) மற்றும் கணக்கீட்டு நோக்கத்திற்காக ஆண்டுத்தொகையில் 6% என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

NPS-ல் மாதத்திற்கு ரூ.7,850 முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, 60 வயதில் ஓய்வு பெறும் வரை 40 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்தால், உங்களுக்கு மாதத்திற்கு ரூ.1 லட்சம் ஓய்வூதியம் கிடைக்கும், மேலும் கணிசமான மொத்த தொகையை பெறலாம்.

முதலீடு தொடங்கும் வயது: 20 ஆண்டுகள்

மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.7,850

எதிர்பார்க்கப்படும் முதலீட்டு வருமான விகிதம்: 10%

மொத்த முதலீட்டுத் தொகை: ரூ.37,68,000

முதலீட்டின் மீதான வட்டி: ரூ.4,62,89,792

மொத்த திரட்டப்பட்ட தொகை: ரூ.5,00,57,792

இந்த மொத்த கார்பஸ் ரூ.5 கோடியில், நீங்கள் 40% தொகையை ஒரு வருடாந்திர திட்டத்தில் முதலீடு செய்து 60% மொத்தத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுகிறீர்கள்.

வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்யப்படும் தொகை: ரூ.2,00,23,117

ஆண்டுத்தொகை விகிதம்: 6%

மொத்தமாக திரும்பப் பெறும் தொகை: ரூ.3,00,34,675

ஓய்வுக்குப் பிறகு மாதத்திற்கு ரூ.1,00,116

எனவே, 40 ஆண்டுகளுக்கு மாதத்திற்கு ரூ.7,850 முதலீடு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் 60 வயதை எட்டிய பிறகு ரூ.1 லட்சம் மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தை எதிர்பார்க்கலாம்.

ஓய்வூதியத்தின் போது நிதி சுதந்திரத்தைப் பெறுவதற்கு NPS ஒரு சிறந்த கருவியாக செயல்படுகிறது. 20 வயதிலேயே  தொடங்குவது, கூட்டு வட்டியின் சக்தி காரணமாக உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. NPS இல் 40 ஆண்டுகளுக்கு மாதத்திற்கு ரூ.7,850 மட்டும் முதலீடு செய்வது கணிசமான நிதியை வழங்க முடியும். ஓய்வுக்குப் பிறகு ரூ.1 லட்சம் வசதியான மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தை உறுதி செய்யும்.