Home Loan: வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கான தகுதி; எப்போது வாங்க வேண்டும்? முழுவிவரம்!!

ஹோம் லோன் எனப்படும் வீட்டுக் கடன் என்பது நிதி ஆதாரத் தேவைக்கு முக்கிய வாய்ப்பாக அமைகிறது. இது நமது ஆசைகளுக்கும், வாங்கும் திறனுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்கிறது. இது ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட நிதி அமைப்பாக செயல்பட்டு, தனிநபர் குடியிருப்பு, சொத்துக்கள் வாங்க, கட்டமைக்க, புதுப்பிக்க அல்லது நீட்டிக்க கடன் பெற வழிவகுக்கிறது. 

வீட்டுக் கடனை சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (EMIகள்) மூலம் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய இந்தக் கடன்கள், குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலைமையைப் பொருத்து கால அவகாசங்களுடன் கிடைக்கின்றன. வீட்டுக் கடன்களின் நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது, அவற்றின் தகுதி அளவுகோல்கள், கால அவகாசங்கள், வரி நன்மைகள் ஆகியவற்றை இந்தக் கடனை பெறுவதற்கு முன்பு அறிந்து கொள்வது அவசியம்.

இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன்களின் வகைகள்
இந்தியாவின் நிதி நிறுவனங்களால் வீட்டுக் கடன் பல்வேறு முறைகளில் வழங்கப்படுகிறது. சமூக-பொருளாதார பின்னணிகள் மற்றும் திட்ட நிலைகளில் வாங்குபவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் இந்தப் பிரிவுகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:

வீட்டுக் கடன்: குறிப்பாக டெவலப்பர்கள் அல்லது அரசு அமைப்புகளிடமிருந்து தயாராக அல்லது கட்டுமானத்தில் உள்ள குடியிருப்பு சொத்துக்களை வாங்க இந்தக் கடன் பெறலாம்.
வீட்டு கட்டுமானக் கடன்: நிலத்தை சொந்தமாக வைத்திருந்து வீடு கட்டுவதற்கு வாங்கப்படும் கடன். 
வீடு புதுப்பித்தல் கடன்: ஏற்கனவே உள்ள குடியிருப்பு கட்டமைப்புகளை மேம்படுத்த அல்லது பழுதுபார்ப்பதற்கு, டைல்ஸ் மாற்றி அமைத்தல், பெயிண்டிங் செய்தல் அல்லது கட்டமைப்பு மேம்பாடுகள் போன்ற பணிகளை உள்ளடக்கியதாக இந்த வகைக் கடன் இருக்கும்.
வீடு நீட்டிப்பு கடன்: வீட்டை மேலும் விரிவுபடுத்த வேண்டும் என்றால் இந்த வகை கடன்கள் உதவும். 
பசுமை வீட்டுக் கடன்: பசுமை சான்றிதழ்கள் உள்ளிட்ட சுற்றுச்சூழல் ரீதியாக நிலையான வீட்டுத் திட்டங்களை ஊக்குவிக்க இந்த வகை கடன் பெறலாம் 

வீட்டுக் கடனை தேர்ந்தெடுக்கும்போது முக்கிய பரிசீலனைகள்:
தகுதித் தேவைகள்: கடன் வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள் வருமானத்தின் நிலைத்தன்மை, வயது, முந்தைய கடன் வரலாறு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றை மதிப்பிடுகின்றனர். நிதி வல்லுநர்களுக்கு, கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க இந்த காரணிகள் முக்கியமாக அமைகின்றன.

வட்டி விகித மாதிரிகள்: கடன் வாங்குபவர்கள் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு ஏற்ப மாறும் புளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையே தேர்வு செய்ய வேண்டும். ரெப்போ வட்டி விகிதங்கள் பற்றிய நுணுக்கமான புரிதல் இருக்க வேண்டும்.

கடன் அளவு மற்றும் மார்ஜின்: அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகை பொதுவாக சொத்து மதிப்பில் 75-90% ஐ உள்ளடக்கியதாக இருக்கும். இது கடன் வாங்குபவரின் பங்குகளின் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்துகிறது.

கால அளவு தேர்வு: நீண்ட காலங்கள் குறைந்த EMI-களை வழங்குகின்றன. ஆனால் அதிக ஒட்டு மொத்த வட்டி செலுத்துவதற்கு வழிவகுக்கும். கடன் கொடுப்பவர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதுதொடர்பான ஆலோசனைகளை வழங்க வேண்டும். 

ஆவண தயாரிப்பு: ஆவணங்களில் முழுமையை உறுதி செய்ய வேண்டும். வருமானச் சான்றுகள், சொத்து ஆவணங்கள் மற்றும் அடையாள சரிபார்ப்பு ஆகியவை தாமதங்களைக் குறைக்கிறது.

வரி செயல்திறன்: பிரிவுகள் 80C மற்றும் 24(b) இன் கீழ் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கின்றன.

கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியத்துவம்: 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிப்பது கடன் பெறும் வாய்ப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தவணைக் காலத்தின் மீதான தாக்கம்
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தவணைக் காலத்தின் மீதான தாக்கம் EMI-களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கியம். 

வட்டி விகித இயக்கவியல்:
அதிக வட்டி விகிதம் நேரடியாக EMI-ஐ அதிகரிக்கிறது, இதனால் கடனும் அதிகரிக்கிறது.
உதாரணமாக, வட்டி விகிதங்களில் 0.5% அதிகரிப்பு 20 வருட காலத்திற்கு மாதாந்திர கட்டணத்தை கணிசமாக பாதிக்கும்.
சந்தை சாதகமாக இருந்தால், கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த விகிதங்கள் பற்றி பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதன் மூலம் அல்லது புளோட்டிங் விகிதங்களை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் இதைக் குறைக்கலாம்.

பணத்தின் பங்கு:
நீண்ட காலங்கள் EMI-களைக் குறைக்கின்றன. இதனால் மாதம் செலுத்த வேண்டிய தவணைகளை எளிதில் செலுத்தலாம். இருப்பினும், கடன் காலத்தில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி அதிகரிக்கிறது.
குறுகிய காலங்கள் அதிக EMI-களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் வட்டிகளில் கணிசமாக நமது பணம் சேமிக்கப்படுகிறது. 

இரண்டையும் சமநிலைப்படுத்துதல்:
கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதி ஆதாரத்துடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டும். அதே நேரத்தில் நாம் செலுத்தும் ஒட்டுமொத்த வட்டியையும் குறைக்க வேண்டும். 
முன்கூட்டியே செலுத்தும் பணத்தினால், பின்னர் தவணைக்காலத்தைக் குறைக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மையை நமக்கு அனுமதிக்கின்றன. ஆரம்பத்தில் அதிக EMI-க்கு நாம் ஒப்புக் கொள்ளாமல் வட்டி சேமிப்பை மேம்படுத்துகின்றன.

வீட்டுக் கடன் வாங்கி, கட்டி முடிக்க சரியான வயது என்ன?
வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கான உகந்த நேரம் பணியில் சேர்ந்தவுடன் ஆரம்ப கட்டத்தில், பொதுவாக 25 முதல் 35 வயதுக்குள் வீட்டுக் கடன் வாங்க வேண்டும். இந்த வயதில் கடன் வாங்குவது நீண்ட கால அவகாசங்கள், நிர்வகிக்கக்கூடிய EMI-கள் மற்றும் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த போதுமான காலத்தை அனுமதிக்கிறது.
இளமையில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த வருமான வளர்ச்சி உள்ளது. கடன் பெறுவதற்கான தகுதியை அதிகரிக்கிறது. 

வீட்டுக் கடனை முடிக்க பரிந்துரைக்கப்படும் வயது:
ஓய்வூதியத்தின் போது நிதி நெருக்கடியைத் தவிர்க்க 55-60 வயதிற்குள் கடனை அடைப்பது சிறந்தது.
உச்ச வருமானம் ஈட்டும் ஆண்டுகளில் (40-50) கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவது வட்டி அதிகரிப்பதையும் நிதிச் சுமையையும் கணிசமாகக் குறைக்கும்.

வீட்டுக் கடன்களில் உள்ள அபாயங்கள்:
வேலை உறுதியற்ற தன்மை: வேலையை இழப்பது அல்லது வருமானத்தில் குறைவு திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பாதிக்கலாம்.

சந்தை அபாயங்கள்: புளோட்டிங் வட்டி விகிதங்கள் எதிர்பாராத விதமாக EMI-களை அதிகரிக்கலாம்.

ஆரோக்கியப் பிரச்சினைகள்: நீடித்த நோய் அல்லது அவசரநிலைகள் EMI செலுத்துவதில் இருந்து நிதியின் திசையை திருப்பலாம்.
அதிகப்படியான கடன்: தேவையானதை விட அதிக அளவு கடன் வாங்குவது நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தும் மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் அபாயத்தை அதிகரிக்கும்.

அபாயங்களைக் குறைத்தல்:
எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை உள்ளடக்கிய காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை தேர்வுசெய்யவும்.
அதிகமாக செலுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்; உங்கள் மாத வருமானத்தில் 30-35% க்குள் EMI-களை வைத்திருங்கள்.
6-12 மாத செலவுகளுக்கு தேவையான அவசர நிதியை பராமரிக்கவும்.

வட்டி மற்றும் வரி சேமிப்புகளை அதிகப்படுத்துதல்
வட்டி சேமிப்பு:
மொத்த வட்டி அதிகமாக மாத தவணைகள் மூலம் செல்வதைத் தவிர்க்க சாத்தியமானால் குறுகிய கால கடனை தேர்வு செய்யவும்.
வழக்கமான முன் பணம் செலுத்துதல் (சிறிய தொகைகள் கூட) நிலுவையில் உள்ள அசல் மற்றும் வட்டி சுமையை கணிசமாக குறைக்கும்.
குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் வரும்போது கடன் நிலுவையை கட்டுவதாக வங்கிகளிடம், நிதி நிறுவனங்களிடம் பேசலாம். 

வரிச் சலுகைகள்:
பிரிவு 80C கீழ் அசலை திருப்பி செலுத்வதில் இருந்து ஆண்டுதோறும் ரூ.1.5 லட்சம் வரை விலக்குகளைப் பெறுங்கள்.
பிரிவு 24(b) இன் கீழ் வட்டி விலக்குகளைப் பெறுங்கள் (சுயமாக வசிக்கும் வீடுகளுக்கு ஆண்டுதோறும் ரூ. 2 லட்சம் வரை).
முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்கள் பிரிவு 80EE இன் கீழ் ரூ. 50,000 கூடுதல் விலக்கைப் பெறலாம், நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு.

அதிகபட்ச சேமிப்புக்கான உத்திகள்:
நிலுவையில் உள்ள கடனைக் குறைக்க போனஸ் அல்லது கூடுதலாக கிடைக்கும் வருமானத்தை வைத்து கடனை திருப்பிச் செலுத்தவும் 
வட்டி விகிதங்களை அவ்வப்போது கண்காணித்து, சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் நிலையான மற்றும் புளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையில் மாறவும்.
வரி சலுகைகளை பெறுவதற்கு கூட்டுக் கடன்களைப் பயன்படுத்தவும், ஏனெனில் இரு கூட்டுக் கடன் வாங்குபவர்களும் விலக்குகளைப் பெறலாம்.

வீட்டுக் கடன் செயல்முறைக்கான விளக்கம் 
ஆரம்ப விண்ணப்பம்
தனிப்பட்ட, நிதி மற்றும் சொத்துத் தரவை உள்ளடக்கிய விரிவான படிவங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும். இது விண்ணப்பதாரரின் கடன் விவரக்குறிப்புகளை விரிவாக விளக்குவதாக இருக்கும்.
செயல்படுத்தல் கட்டணங்கள்
கடனில் 0.25% முதல் 0.50% வரையிலான கட்டணங்கள், நிர்வாகச் செலவுகளை ஈடுகட்டுகின்றன. சாத்தியமான இடங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தக் கட்டணங்களை குறைக்க பேச்சுவாத்தை நடத்தலாம். 
கடன் வழங்குபவர்-கடன் வாங்குபவர் தொடர்பு
திட்டமிடப்பட்ட கூட்டங்கள் கடனாளியின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை உறுதிப்படுத்துகின்றன. நிதித் தொடர்புகளில் வெளிப்படைத்தன்மையை மேலும் அதிகரிக்கின்றன.

உங்கள் ஹோம் லோனில் ரூ.59 லட்சம் சேமிக்கலாம்! கடனை 8 ஆண்டுகள் குறைக்க ஸ்மார்ட் ஐடியா!
சரிபார்ப்பு மற்றும் மதிப்பீடு
காசோலைகள் ஆவண நம்பகத்தன்மையை உறுதி செய்கின்றன, அதே நேரத்தில் சொத்து மதிப்பீடுகள் கடன் வழங்குபவருக்கு பாதுகாப்பு வழங்குகிறது.
சான்று நிலை
ஒப்புதல் பெற்றவுடன், கடனின் விதிமுறைகளை விவரிக்கும் ஒரு ஒப்புதல் கடிதத்தை வங்கி வெளியிடுகிறது. இதுதான் ஆவணம் 
சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப ஆய்வு
சொத்து தொடர்பான சட்ட சரிபார்ப்புகள் தள ஆய்வுகள், கட்டுமானத் தரம் மற்றும் சந்தை மதிப்பீட்டை மதிப்பிடுகின்றன.
ஒப்பந்தங்களை நிறைவேற்றுதல்
ஒப்பந்தங்களில் கையொப்பமிடுவது கடனாளியின் கடமைகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளை இறுதி செய்கிறது, பெரும்பாலும் பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலைகள் தேவைப்படுகின்றன.

நிதி வழங்கல்
கடன் கொடுக்கும் நிதி நிறுவனங்கள் பல கட்டங்களாக (கட்டுமானத்தில் உள்ள சொத்துக்களுக்கு) அல்லது மொத்த தொகையாக (தயாராக உள்ள வீடுகளுக்கு) நிதியை வெளியிடுகிறார்கள். இது வங்கி கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது. 

வீட்டுக் கடன்களில் வளர்ந்து வரும் போக்குகள்
டிஜிட்டல் விண்ணப்ப செயல்முறைகள்: விண்ணப்பங்கள் மற்றும் ஒப்புதல்களை நெறிப்படுத்த கடன் வழங்குபவர்கள் டிஜிட்டல் தளங்களை அதிகளவில் ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.
பசுமை நிதி முயற்சிகள்: சுற்றுச்சூழல் உணர்வுள்ள வீடு வாங்குபவர்கள் ஆற்றல் திறன் கொண்ட மற்றும் நிலையான வீட்டுவசதிக்கு ஏற்றவாறு கடன்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
தனிப்பயனாக்கப்பட்ட EMI திட்டங்கள்: நெகிழ்வான EMI கட்டமைப்புகள், ஃப்ரீலான்ஸர்கள் போன்ற ஏற்ற இறக்கமான வருமான முறைகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றது.
டாப்-அப் கடன்கள்:  கூடுதல் நிதித் தேவைகளுக்காக ஏற்கனவே உள்ள கடன் மீது கடன் வாங்கப்படுகிறது. இந்தக் கடன்கள் புதுப்பித்தல், பெரிய கொள்முதல் அல்லது தனி கடன் ஆகியவற்றுக்கு விண்ணப்பிக்கப்படுகிறது. தனியாக கடன் விண்ணப்பம் தேவையில்லை.
கடன் முன்கூட்டியே கடன் கட்டுவது: பல கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டியைச் சேமிக்க, காலம் முடிவதற்குள் தங்கள் கடன்களை அடிப்பதையே குறிக்கோளாக கொண்டு இருப்பார்கள். முன்கூட்டியே கடன் செலுத்தும் தொகை என்பது நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையை ஒரே நேரத்தில் செலுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது. பெரும்பாலும் குறைந்தபட்ச அபராதங்களுக்கு உட்பட்டது (அல்லது புளோட்டிங் விகிதக் கடன்களுக்கு இல்லை). முன் கடன் வாங்குபவர்கள் முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் அபராதங்கள் மற்றும் வட்டி சேமிப்புகளை மதிப்பிட வேண்டும்.

வீட்டுக் கடன் காலம்
உகந்த கடன் காலத்தை தேர்வு செய்ய வட்டி செலவு மற்றும் நிதி இலக்குகளை மதிப்பிடுவது அவசியம். 
வருமானம்-EMI இருப்பு: செலவழிக்கும் பணப்புழக்கத்தைப் பராமரிக்க மாதாந்திர EMIகள் மொத்த வருமானத்தில் 35% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
வயது மற்றும் வேலைவாய்ப்பு: இளைஞர்கள் தங்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட வருவாய் காரணமாக நீண்ட கால அவகாசங்களால் பயனடைகிறார்கள்.
கடன் சீரமைப்பு: கடனைப் பெறுவதற்கு முன்பு இருக்கும் பொறுப்புகளை ஒருங்கிணைப்பது நிதி நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் வாய்ப்புகள்: முன்கூட்டியே கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது நீண்ட கால வட்டி சுமைகளைக் குறைக்கின்றன. 

வீட்டுக் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துவதற்கான உத்திகள்
கூட்டு விண்ணப்பங்கள்: ஒரு இணை விண்ணப்பதாரரைச் சேர்ப்பது வருமானத் தகுதியை அதிகரிக்கிறது மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பைப் பகிர்ந்தளிக்கிறது.
கடன் தீர்வு: பாதுகாப்பற்ற கடன்களைத் தீர்ப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிப்பது கடன்-வருமான விகிதத்தை மேம்படுத்துகிறது.
கிரெடிட் ஸ்கோர் மேலாண்மை: 750க்கு மேல் மதிப்பெண்களைப் பராமரிப்பது நிதி நம்பகத்தன்மையை நிரூபிக்கிறது.
சொத்துத் தேர்வு: முதன்மையான இடங்களில் சட்டப்பூர்வ சொத்துக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது கடன் வழங்குபவரின் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.
வருமானம் பெருக்குதல்: வாடகை வருவாய் போன்ற கூடுதல் வருமான ஆதாரங்கள் நம்பகத்தன்மையை அதிகரிக்கிறது.

கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் தீர்வுகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்கள்
அதிக வட்டி விகிதங்கள்: குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்களிடம் கடனை மாற்றுவதற்கு தேர்வு செய்யவும் 
நீண்ட ஒப்புதல் நேரங்கள்: முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன்கள் பணத்தை விரைவாக வழங்கலாம் 
மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள்: கடன் ஒப்பந்தங்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்து அனைத்து கட்டணங்களையும் விசாரிக்கவும்.
ஆவணப்படுத்துவதில் சிரமம்: மென்மையான செயலாக்கத்திற்கு டிஜிட்டல் தளங்கள் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு முகவர்களைப் பயன்படுத்தவும்.

வீட்டுக் கடன்கள் பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஒப்புதல் கடிதம் என்றால் என்ன?
கடன் விதிமுறைகளைக் குறிப்பிடும் ஆரம்ப ஒப்புதல் ஆவணம், மேலும் சரிபார்ப்புகளுக்கு உட்பட்டது.
முழு மற்றும் பகுதி கடன் பட்டுவாடா எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன?
முழு கடன் தொகை முடிக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்குப் பொருந்தும். அதேசமயம் பகுதி கடன் என்பது கட்டுமானத்துடன் ஒத்துப்போகின்றன.
முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது நல்லதுதானா?
ஆம், இது கால அவகாசம் அல்லது EMI-களைக் குறைக்கிறது, அபராதங்கள் இல்லாமல் வட்டி அதிகமாக செல்லாமல் பாதுகாக்கிறது. 
விண்ணப்பங்களுக்கு என்ன ஆவணங்கள் அவசியம்?
வருமானச் சான்று, ஐடி மற்றும் முகவரிச் சான்று, சொத்து ஆவணங்கள் மற்றும் சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள்.
ஆவணங்கள் சரிபார்ப்பால் பாதிப்பு:
ஆவணங்கள் சமர்ப்பித்தல் மற்றும் வங்கியின் சரிபார்ப்பு செயல்முறை காலக்கெடுவை பாதிக்கிறது, பொதுவாக 2-4 வாரங்கள் நீடிக்கும்.
முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மை என்றால் என்ன?
முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தும் விதிகள் அல்லது முழு கடன் செலுத்துவதை அனுமதிக்கின்றன. வட்டி சேமிக்கப்படுகிறது. 
பசுமை வீட்டுக் கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
ஆற்றல்-திறனுள்ள மற்றும் சுற்றுச்சூழல் சான்றிதழ்கள் உள்ளிட்ட நிலைத்தன்மை கொண்ட திட்டங்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் போன்ற சலுகைகளை இந்தக் கடன்கள் வழங்குகின்றன.