5 லட்சம் முதல் 50 ஆயிரம் வரை.. உடல்நலக் காப்பீடுகளில் நிறுவனங்கள் கொடுக்கும் தொகை எவ்வளவு?

ப்ரூடென்ட் இன்சூரன்ஸ் ப்ரோக்கர்ஸின் ஆய்வின்படி, இந்திய நிறுவனங்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு குரூப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் மகப்பேறு நன்மைகளை வழங்குவதில் போக்குகள் மாறி வருகின்றன. பெற்றோர் கவரேஜ் மற்றும் OPD நன்மைகள் போன்ற கூறுகள் பரவலாகி வருகின்றன, அதே நேரத்தில் செலவு மேலாண்மை உத்திகளும் வளர்ந்து வருகின்றன.

Health Insurance Coverage

ப்ரூடென்ட் இன்சூரன்ஸ் ப்ரோக்கர்ஸின் சமீபத்திய ஆய்வில், இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான நிறுவனங்கள், தங்கள் முதலாளி நிதியுதவியுடன் கூடிய கார்ப்பரேட் ஹெல்த் திட்டங்களின் ஒரு பகுதியாக, ஊழியர்களுக்கு ரூ.5 லட்சம் குரூப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் ரூ.50,000 பேறுகாலப் பலன்களை வழங்குகின்றன. 14 துறைகளில் உள்ள 3,100 நிறுவனங்களைச் சேர்ந்த 10 லட்சத்துக்கும் அதிகமான ஊழியர்களை ஆய்வு செய்த இந்த ஆய்வு, பணியாளர் நலன்கள் மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றில் முக்கிய போக்குகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது, உள்ளடக்கம் மற்றும் செலவு மேலாண்மையில் அதிக கவனம் செலுத்துகிறது. சுமார் 57 சதவீத நிறுவனங்கள் ஊழியர்களின் பெற்றோருக்கு உடல்நலக் காப்பீட்டை விரிவுபடுத்துகின்றது. குழு சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் கீழ் செய்யப்பட்ட கோரிக்கைகளில் 60 சதவீதத்தைக் கொண்டுள்ளது. வயதான காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்களுடன் தொடர்புடைய அதிக மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் க்ளைம் அதிர்வெண் இருந்தாலும், கார்ப்பரேட் ஹெல்த் பாலிசிகளில் இது ஒரு பொதுவான அம்சமாகிவிட்டது. சில நிறுவனங்கள் தங்கள் அடிப்படைக் கொள்கையின் ஒரு பகுதியாக பெற்றோரின் கவரேஜை வழங்குகின்றன.

Group insurance

, மற்றவை தன்னார்வப் பலனாக சேர்க்கின்றன. மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க போக்கு என்னவெனில், சுமார் 40 சதவீத நிறுவனங்கள் ரூ.4 லட்சத்துக்குள் குடும்பக் காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகின்றன, அதே சமயம் முதல் 10 சதவீதத்தில் உள்ள நிறுவனங்கள் ரூ.5 லட்சத்தைத் தாண்டி, அதிகபட்ச கவரேஜ் ரூ.10 லட்சத்தை எட்டுகிறது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், 5 முதல் 7 சதவீத நிறுவனங்கள், மிகவும் கடுமையான கோரிக்கைகளை மிகவும் திறம்பட நிர்வகிப்பதற்கு அதிக தொகைகளை வழங்குவதற்கு மாறியுள்ளன என்று ஸ்பெஷல் லைன்ஸின் துணைத் தலைவர் சுரிந்தர் பகத் கூறுகிறார். உடல்நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் வளர்ந்து வரும் உள்ளடக்கத்தையும் இந்த ஆய்வு எடுத்துக்காட்டுகிறது. நிறுவனங்கள் ஊனமுற்ற உடன்பிறப்புகள் மற்றும் LGBT+ கூட்டாளர்களை மேலும் பலதரப்பட்ட குடும்பக் கட்டமைப்புகளைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் அதிகளவில் உள்ளடக்குகின்றன. உள்ளடக்கிய பணிச்சூழலை உருவாக்கவும், அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் சமமான பலன்களை வழங்கவும் நிறுவனங்களின் பரந்த முயற்சியை இந்த மாற்றம் காட்டுகிறது என்றே கூறலாம்.

Health Insurance

மகப்பேறு நன்மைகள் என்பது பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் தங்கள் சலுகைகளில் நிலையானதாக இருக்கும் மற்றொரு பகுதி. சுமார் 95 சதவீத நிறுவனங்கள், ஊழியர்கள் மற்றும் அவர்களது வாழ்க்கைத் துணைவர்களுக்கு மகப்பேறுக் காப்பீட்டை வழங்குகின்றன, சராசரி மற்றும் சி-பிரிவு பிரசவங்களுக்கு சராசரி கவரேஜ் ரூ. 50,000 ஆக உள்ளது. இருப்பினும், வங்கி, நிதிச் சேவைகள், காப்பீடு (BFSI), இ-காமர்ஸ், சில்லறை வணிகம் மற்றும் பொறியியல் போன்ற குறிப்பிட்ட தொழில்கள் அதிக மகப்பேறு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இந்தத் துறைகளில், சி-பிரிவு பிரசவங்களுக்கான சராசரி கவரேஜ் ரூ. 70,000 ஆகும், மேலும் உயர்மட்ட சதவீதத்தில் உள்ள நிறுவனங்கள் சாதாரண பிரசவங்களுக்கு ரூ.80,000 மற்றும் சி-பிரிவுகளுக்கு ரூ.1 லட்சத்தை வழங்குகின்றன. மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரித்துக் கொண்டிருந்தாலும், நிறுவனங்கள் தங்கள் குழுக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் கீழ் குடும்ப வரையறையில் பெற்றோர்களையும் மாமியாரையும் சேர்த்துக் கொள்கின்றன. இருப்பினும், இந்தக் குழுவிடமிருந்து அதிக க்ளைம் விகிதங்கள் இருப்பதால், இந்தத் திட்டங்களை இன்னும் நிலையானதாக மாற்றுவதற்கான உத்திகளை முதலாளிகள் பின்பற்றுகின்றனர். சில பொதுவான அணுகுமுறைகளில் பெற்றோர்களுக்கான காப்பீட்டுத் தொகையை வரம்பிடுதல், பெற்றோர் உரிமைகோரல்களுக்கான இணை-பணம் செலுத்துதல் தேவைகள் மற்றும் கடுமையான அறை வாடகைக் கட்டுப்பாடுகளை விதித்தல் ஆகியவை அடங்கும்.

OPD benefits

எடுத்துக்காட்டாக, பெற்றோர் கவரேஜிற்காக குடும்ப ஃப்ளோட்டர் காப்பீட்டுத் தொகையில் 5 முதல் 15 சதவிகிதம் வரை ஊழியர்கள் பங்களிக்க வேண்டும் அல்லது ரூ. 2,500 முதல் ரூ. 10,000 வரையிலான தற்காலிகத் தொகையைச் செலுத்த வேண்டும். அறை வாடகை துணை வரம்புகள் பெரும்பாலான நிறுவனங்களில் நிலையான செலவு-கட்டுப்பாட்டு நடவடிக்கையாக மாறியுள்ளன. ஏறக்குறைய 95 சதவீத நிறுவனங்கள் அறை வாடகைக் கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கின்றன, பொதுவாக மொத்த காப்பீட்டுத் தொகையில் 2 சதவீதம் அல்லது நாள் ஒன்றுக்கு ரூ.7,500 முதல் ரூ.8,000 வரை நிலையான வரம்புகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன. பல நிறுவனங்களில் உள்ள உயர் நிர்வாக அதிகாரிகள் கூட இந்த கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டுள்ளனர். வெளிநோயாளிகள் பிரிவு (OPD) நன்மைகள், குறிப்பாக கோவிட்-19 தொற்றுநோயைத் தொடர்ந்து பிரபலமடைந்து வருவது மற்றொரு வளர்ந்து வரும் போக்கு ஆகும். சுமார் 30 முதல் 40 சதவீத முதலாளிகள் இப்போது தங்கள் உடல்நலக் கொள்கைகளில் OPD அம்சங்களைச் சேர்த்துள்ளனர்.

Parental health insurance coverage

சுகாதாரப் பரிசோதனைகள், ஆலோசனைகள், மருந்தகம், பல் மருத்துவம் மற்றும் பார்வைச் சேவைகளுக்கான கவரேஜை வழங்குகிறது. சராசரி OPD நன்மையானது பணியாளர்கள், வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் மற்றும் குழந்தைகளின் குடும்பத்திற்கு ரூ. 10,000 ஆகும், இருப்பினும் சில முதலாளிகள் இந்த நன்மையை பெற்றோருக்கு நீட்டிக்கிறார்கள். இறுதியாக, அவர்களின் பெருநிறுவனக் குழுவின் சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கு மேலதிகமாக, சுயாதீனமான சுகாதாரக் காப்பீட்டைப் பாதுகாப்பதற்கான ஊழியர்களின் முக்கியத்துவத்தை ஆய்வு வலியுறுத்துகிறது. முதலாளி வழங்கிய காப்பீட்டை மட்டுமே நம்புவது ஆபத்தானது, ஏனெனில் ஒரு ஊழியர் ராஜினாமா செய்யும் போது அல்லது ஓய்வு பெறும்போது கவரேஜ் முடிவடைகிறது. கூடுதலாக, எதிர்கால முதலாளிகள் அதே அளவிலான கவரேஜை வழங்க மாட்டார்கள் அல்லது பாலிசியில் இருந்து பெற்றோரை விலக்கலாம். வயதுக்கு ஏற்ப பிரீமியங்கள் உயரும் மற்றும் ஏற்கனவே இருக்கும் நிலைமைகள் பின்னர் கவரேஜைப் பெறுவதை கடினமாக்கும் என்பதால், வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே தனிப்பட்ட உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பெறுவது நல்லது ஆகும்.