கிடு கிடுவென உயரும் கல்வி கட்டணம்: உங்க குழந்தைக்காக கோடிக்கணக்கில் சேமிப்பது எப்படி? நிபுணர் சொல்லும் 7 ஸ்மார்ட் வழிகள்!

Education costs கல்விச் செலவுகள் விண்ணைத் தொடும்போது, உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க SIP, சுகன்யா சம்ரித்தி போன்ற புத்திசாலித்தனமான நிதித் திட்டங்களை நிபுணர் ஆனந்த் மஹிஷியிடம் இருந்து தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

Image Credit : Gemini

Education costs கல்விச் செலவு உயர்வு: புத்திசாலித்தனமான திட்டமிடலுடன் பெற்றோர்கள் எப்படி முன்னேறுவது!

பிள்ளைகளின் கல்விச் செலவுகள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், நிதி ஆலோசகர் ஆனந்த் மஹிஷி அவர்கள், பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க ஏன் சீக்கிரமே திட்டமிடுவது அவசியம் என்பதை விளக்குகிறார். SIP (Systematic Investment Plan) முதல் சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா (Sukanya Samriddhi Yojana) வரை, உங்கள் உயர்தர கல்வி கனவை அடைவது எப்படி என்று இங்கே பார்க்கலாம்.

Image Credit : Getty

கனவு காணும் பெற்றோர்: நிதிக் கட்டுப்பாட்டின் அவசியம்

இன்ஜினியர் (32 வயது), ஒரு தனியார் நிறுவனத்தில் நல்ல ஊதியத்துடன் செட்டிலாகி இருந்தார். அவருக்கு 3 வயதில் ஒரு மகளும், 1 வயதில் ஒரு மகனும் இருந்தனர். கையில் நல்ல சம்பளம் இருந்ததால், மகிழ்ச்சி எல்லா இடங்களிலும் நிறைந்திருந்தது. அவர் கல்லூரி நாட்களில், ஒரு மதிப்புமிக்க மேலாண்மைக் கல்லூரியில் படிக்க விரும்பினார், ஆனால் தனது தந்தையின் மருத்துவச் செலவுகளுக்காக குடும்பத்தின் சேமிப்புகள் செலவழிக்கப்பட்டதால் அது நிறைவேறவில்லை. நாட்கள் சென்றன, அவர் படிப்படியாக யதார்த்தத்தைப் புரிந்துகொண்டு உள்ளூர் கல்லூரியில் சிறப்பாகப் படித்து வளாகத் தேர்வு மூலம் வேலை பெற்றார். இருப்பினும், சிறந்த மேலாண்மைக் கல்லூரியில் படிக்க வேண்டும் என்ற அவரது கனவு மனதில் இருந்து நீங்கவில்லை. இப்போது இரண்டு குழந்தைகள் இருப்பதால், அவர்களில் ஒருவரையாவது சிறந்த கல்லூரிக்கு அனுப்ப வேண்டும் என்று கனவு காண்கிறார்.

கனவு காண்பது நல்லது, ஆனால் முறையான நிதித் திட்டமிடல் இல்லாமல் அந்தக் கனவு கனவாகவே இருக்கும். திரு. இன்ஜினியர் போன்ற பெற்றோர்கள், மரணம், நோய் அல்லது இயலாமை போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

Image Credit : Getty

கல்விச் செலவு உயர்வு: ஓர் உண்மை நிலவரம்

குழந்தைகளுக்கு தரமான கல்வியை வழங்குவது இந்தியப் பெற்றோரின் உலகளாவிய ஆசை. இருப்பினும், இந்த ஆசை தொடர்ந்து உயர்ந்து வரும் கல்விச் செலவுகளின் கடுமையான யதார்த்தத்துடன் மோதுகிறது. ஒரு காலத்தில் சமாளிக்கக்கூடிய செலவாக இருந்தது, இப்போது ஒரு குடும்பம் எதிர்கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான நிதிச் சவால்களில் ஒன்றாக மாறியுள்ளது. இந்தச் சூழலில், முன்கூட்டியே மற்றும் மூலோபாய நிதித் திட்டமிடல் என்பது அவசியமாகிவிட்டது.

திட்டமிடலின் அவசரம், பொதுவான நுகர்வோர் விலை உயர்வைக் காட்டிலும் நிலையாக உயரும் கல்விப் பணவீக்க விகிதங்களால் வலியுறுத்தப்படுகிறது. இந்தக் கட்டாய புள்ளிவிவரங்களைக் கவனியுங்கள்:

• கல்விப் பணவீக்கம்: இந்தியாவில் கல்வியின் விலை ஆண்டுக்குச் சராசரியாக 10-12% என்ற விகிதத்தில் உயர்ந்து வருகிறது. இது பொதுப் பணவீக்க விகிதத்தின் (சுமார் 5-6%) கிட்டத்தட்ட இரு மடங்கு. அதாவது, கல்வியின் செலவு சுமார் 6 முதல் 7 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை இரட்டிப்பாகிறது.

Image Credit : Getty

• பொறியியல் பட்டம்: ஒரு முன்னணி தனியார் நிறுவனத்தில் இன்று BTech பட்டப்படிப்புக்கு ₹15-20 லட்சம் செலவாகும். 10% பணவீக்க விகிதத்தில், 15 ஆண்டுகளில், அதே பட்டப்படிப்புக்கு சுமார் ₹62 லட்சம் முதல் ₹83 லட்சம் வரை செலவாகும். (இதை ஒரு நடுத்தரக் குடும்பத்தால் சமாளிக்க முடியுமா?)

• மருத்துவப் பட்டம்: மருத்துவ ஆசைகொண்டவர்களுக்கு எண்கள் இன்னும் அச்சுறுத்தலாக உள்ளன. தனியார் மருத்துவக் கல்லூரியில் ஒரு முழு MBBS படிப்புக்கு இப்போது சுமார் ₹75 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை செலவாகும். கல்விப் பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டால், இன்று பிறக்கும் ஒரு குழந்தை மருத்துவக் கல்லூரி சேர்க்கைக்குத் தயாராகும்போது இந்தக் கட்டணம் எளிதில் ₹3-4 கோடியைத் தாண்டிவிடலாம்.

முறையான திட்டம் இல்லாமல் இந்தக் தொகையை ஏற்பாடு செய்வது, Massive கல்வி கடன்களை வாங்குதல் அல்லது கல்வியின் தரத்தில் சமரசம் செய்தல் போன்ற பேரழிவுகரமான விளைவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். முன்கூட்டிய திட்டமிடல் சேர்ப்பு (Compounding) சக்தியைப் பயன்படுத்துகிறது, நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திர பங்களிப்புகளை காலப்போக்கில் ஒரு பெரிய நிதியாக மாற்றுகிறது.

Image Credit : Getty

இந்தியப் பெற்றோருக்கான முதலீட்டு வழிகள்

இந்திய நிதிச் சந்தை கல்வித் திட்டமிடலுக்கு ஏற்றவாறு பல வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. பெற்றோரின் நிதி இலக்குகள், இடர் தாங்கும் திறன் மற்றும் முதலீட்டு கால அளவைப் பொறுத்து சரியான தேர்வு மாறுபடும்.

• SIP (Systematic Investment Plans - மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்): ஒரு நிலையான தொகையை மாதாந்திர அடிப்படையில் பங்கு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், பெற்றோர் ரூபாய் செலவு சராசரியின் (Rupee Cost Averaging) நன்மைகளைப் பெறலாம். மாதம் ₹10,000 SIP, 12% ஆண்டு வருமானத்தில், 18 ஆண்டுகளில் சுமார் ₹1 கோடியாக வளர வாய்ப்புள்ளது.

• ELSS (Equity-Linked Savings Schemes) & குழந்தைகள் நிதிகள் (Children Funds): இந்தத் திட்டங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு கல்விப் பணவீக்கத்தை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்டக்கூடிய ஆற்றல் கொண்டவை. ELSS வரிச் சலுகைகளுடன் வருகிறது. குழந்தைகள் நிதிகள் (Children Funds) பொதுவாக முதலீட்டின் நோக்கத்தை அடைய உதவும் கட்டுப்பாடுகளுடன் வருகின்றன.

Image Credit : Getty

• சுகன்யா சம்ரித்தி யோஜனா (SSY): பெண் குழந்தைகளுக்கான சிறப்பான அரசாங்கத் திட்டம். இது அரசு உத்தரவாதத்துடன், கவர்ச்சிகரமான, வரி விலக்கு பெற்ற வட்டி விகிதத்தை (தற்போது சுமார் 8.2% p.a.) வழங்குகிறது. வைப்புத் தொகைக்கு பிரிவு 80C இன் கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கும்.

• ULIP-கள் (Unit Linked Insurance Plans) & பாரம்பரிய திட்டங்கள்: இந்த காப்பீட்டுத் திட்டங்கள், காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டை இணைக்கின்றன. “பிரீமியம் தள்ளுபடி” (Waiver of premium) போன்ற சலுகைகள் இருப்பதால், பெற்றோரின் மரணம் அல்லது நோய் ஏற்பட்டாலும் குழந்தையின் கல்விக்கான இலக்கு பாதிக்கப்படாமல் இருக்க இவை உதவுகின்றன.

• PPF (Public Provident Fund) & NSC (National Savings Certificate): நீண்ட காலத்திற்கு பாதுகாப்பு மற்றும் வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் நிலையான வருமானத் திட்டங்கள். இவை ஒட்டுமொத்த முதலீட்டுக் குவியலுக்கான ஒரு உறுதியான அடித்தளமாகச் செயல்படும்.

Image Credit : I stocks

வெற்றிபெறும் உத்தியை உருவாக்குதல்

திட்டமிடப்பட்ட மற்றும் நீண்ட கால அணுகுமுறை அரிதாக ஒரு ஒற்றைத் திட்டத்தை மட்டுமே நம்பி இருக்கும். ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது. குழந்தையின் எதிர்காலத் திட்டமிடலுக்கான பொன்னான விதிகள்:

1. சீக்கிரம் தொடங்குங்கள்: மிக முக்கியமான காரணி. காலம் தான் உங்களின் மிகப்பெரிய கூட்டாளி.

2. இலக்கை வரையறுங்கள்: விரும்பிய கல்வியின் எதிர்காலச் செலவைக் கணக்கிட்டு, முதலீட்டிற்குத் தேவையான தொகையை மதிப்பிடுங்கள்.

Image Credit : our own

3. சொத்துப் பங்கீடு: குழந்தை இளமையாக இருக்கும்போது ஆக்கிரோஷமான பங்கு சார்ந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை மேற்கொள்ளுங்கள். குழந்தை டீன் ஏஜ் பருவத்தை அடையும்போது, திரட்டப்பட்ட செல்வத்தைப் பாதுகாக்க படிப்படியாகக் கடன் சார்ந்த திட்டங்களுக்கு மாறுங்கள்.

4. ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனைக் கண்காணித்து, உங்கள் இலக்கை அடைய உங்கள் SIP பங்களிப்புகளைச் சரிசெய்யவும்.

முடிவாக, உயர்ந்து வரும் கல்விச் செலவு என்பது ஒரு சவால்தான், ஆனால் அதை வெல்ல முடியும். கவனமான திட்டமிடல், ஒழுக்கமான முதலீடு, மற்றும் நன்கு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதி வழிகளின் கலவையுடன், இந்தியப் பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி கனவுகளை நிதிக் கஷ்டங்களின் நிழல் இல்லாமல் நிஜமாக்க முடியும்.