FD vs SIP: ரூ.10 லட்சம் எஃப்டி vs மாதம் ரூ.10,000 எஸ்ஐபி.. 15 ஆண்டில் எது அதிக பணம் தரும்?

FD vs SIP: ரூ.10 லட்சம் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டா, மாதம் ரூ.10,000 எஸ்ஐபியா? 15 ஆண்டுகள் கழித்து யார் கையில் அதிக பணம் இருக்கும்? கணக்கைப் பார்த்தால் ஆச்சரியப்படுவீர்கள். இதற்கான முழு கணக்கை இங்கு பார்க்கலாம்.

Image Credit : ChatGPT

ரூ.10 லட்சம் எஃப்டி vs மாதம் ரூ.10,000 எஸ்ஐபி

பணத்தை வைத்து பணம் சம்பாதிக்க இரண்டு முக்கிய வழிகள் உள்ளன. ஒன்று, வங்கி அல்லது தபால் நிலையங்களில் உள்ள ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD). மற்றொன்று, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் செய்யப்படும் எஸ்ஐபி (SIP). ஒரு முதலீட்டாளர் 15 ஆண்டுகளுக்கு இந்த இரண்டிலும் முதலீடு செய்தால், எதில் அதிக வருமானம் கிடைக்கும்? இதை ஒரு உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம். பிரகாஷ், விகாஸ் இருவரும் நண்பர்கள். அவர்கள் தங்கள் சேமிப்பை முதலீடு செய்ய இரண்டு வெவ்வேறு வழிகளைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

Image Credit : Gemini AI

ரூ.10 லட்சம் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்

வங்கி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டுக்கு ஆண்டுக்கு 8% வட்டியும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்ஐபிக்கு சராசரியாக 12% வருமானமும் கிடைப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம். பிரகாஷ் பாதுகாப்பான வழியைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார். ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாத அவர், தன்னிடம் இருந்த 10 லட்சம் ரூபாயை 15 ஆண்டுகளுக்கு 8% வட்டியில் வங்கியில் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் செய்கிறார்.

Image Credit : Google

எஃப்டி வட்டி கணக்கு

• முதலீட்டுத் தொகை: ரூ.10,00,000
• வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 8%
• 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மொத்தத் தொகை: ரூ.31,72,169
• கிடைத்த லாபம்: ரூ.21,72,169

ஆண்டுக்கு 8% வட்டி விகிதத்தில், 15 ஆண்டுகளில் பிரகாஷின் பணம் மூன்று மடங்கிற்கு மேல் ஆனது. அசல் பாதுகாப்பாக இருந்ததும், உறுதியான வருமானம் கிடைத்ததும் அவருக்கு மிகப்பெரிய ஆறுதலாக இருந்தது.

Image Credit : Google

மாதம் ரூ.10,000 எஸ்ஐபி

மறுபுறம், விகாஸிடம் மொத்தமாக முதலீடு செய்ய 10 லட்சம் ரூபாய் இல்லை. ஆனால், அவரால் மாதந்தோறும் தனது வருமானத்தில் இருந்து 10,000 ரூபாய் சேமிக்க முடிந்தது. அவர் அந்தப் பணத்தை, ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் கிடைக்கும் என்ற எதிர்பார்ப்பில், ஒரு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் எஸ்ஐபி மூலம் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார்.

• ரூ.10,000 மொத்த முதலீடு: ரூ.18,00,000 (15 ஆண்டுகளில்)
• எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம்: ஆண்டுக்கு 12%
• 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மொத்தத் தொகை: ரூ.50.46 லட்சம்
• கிடைத்த லாபம்: ரூ.32.46 லட்சம்

ஒருவேளை 15% வருமானம் கிடைத்தால், விகாஸின் நிதி ரூ.67.69 லட்சமாக உயரும். இது பிரகாஷின் ரூ.35.97 லட்சம் நிதியை விட இரண்டு மடங்கு அதிகம்.

Image Credit : Google

விகாஸின் வருமானம் எப்படி அதிகரித்தது?

பிரகாஷுக்கு ஆண்டுக்கு 8% என்ற குறிப்பிட்ட வருமானம் மட்டுமே கிடைத்தது. ஆனால் விகாஸ், மியூச்சுவல் ஃபண்டின் கூட்டு வட்டி (Compounding) பலனைப் பெற்றார். இது அவரது ஆண்டு வருமானத்தை 12% முதல் 15% வரை உயர்த்தியது. 15 ஆண்டுகளில், இந்த கூட்டு வட்டிதான் இருவரின் லாபத்திற்கும் இடையே பல லட்சம் ரூபாய் வித்தியாசத்தை உருவாக்கியது.

Image Credit : freepik

உங்களுக்கு எந்த முதலீடு சிறந்தது?

முழுமையான பாதுகாப்பு, சந்தை அபாயம் இல்லாத உத்தரவாதமான வருமானம் ஆகியவை உங்கள் முன்னுரிமை என்றால், பிரகாஷைப் போலவே ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். ஆனால், பணவீக்கத்தை மிஞ்சிய வருமானம் பெற்று, நீண்ட காலத்தில் ஒரு பெரிய நிதியை உருவாக்க விரும்பினால், விகாஸைப் போல எஸ்ஐபி முறையே உங்கள் நிதி கனவுகளை நனவாக்க சிறந்த வழியாகும். இதற்கு ஓரளவு ரிஸ்க் எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும்.