Salary Slip கூட தேவையில்லை! தனிநபர் கடனை பெறுவது ரொம்ப ஈசி! எப்படி தெரியுமா?
சம்பளச் சீட்டு இல்லாமல் இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் பெறுவது எப்படி, மாற்று ஆவணங்கள் என்ன, கடன் வழங்கும்போது வங்கிகள் என்ன பார்க்கின்றன என்பதை இப்போது தெரிந்து கொள்வோம்.
தனிநபர் கடன்
Salary Slip இல்லாமல் தனிநபர் கடன் பெறுவது கடினம் என்று தோன்றலாம், ஆனால் அது சாத்தியமற்றது அல்ல. சம்பளம் வாங்குபவர்கள் தங்கள் சம்பளச் சீட்டின் மூலம் வருமானத்தை எளிதாக நிரூபிக்க முடியும். ஆனால், ஓய்வு பெற்றவர்கள், சுயதொழில் செய்பவர்கள், மற்றும் தனிப்பட்ட முறையில் பணிபுரிபவர்களுக்கு Salary Slipகள் இருக்காது. அவர்களுக்கும் பணம் தேவைப்படும். அவர்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி. தற்போது வங்கிகள் Salary Slipகள் இல்லாமல் மாற்று ஆவணங்களை ஏற்றுக்கொண்டு தனிநபர் கடன் வழங்குவதில் மிகவும் நெகிழ்வாக மாறிவிட்டன.
Salary Slip இல்லாமல் இந்தியாவில் தனிநபர் கடன் பெறுவது எப்படி, மாற்று ஆவணங்கள் என்ன, கடன் வழங்கும்போது வங்கிகள் என்ன பார்க்கின்றன என்பதை இப்போது தெரிந்து கொள்வோம்.
கடன் வழங்குபவர்கள் ஏன் Salary Slip கேட்கிறார்கள்?
Salary Slipகள் கடன் வாங்குபவருக்கு நிலையான மாத வருமானம் இருப்பதைக் காட்டுகின்றன. இதன் மூலம் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் நிதித் தேவைகளைத் தீர்மானிக்க முடியும். கூடுதலாக, இது வேலை நிலைத்தன்மை பற்றிய ஒரு யோசனையை அளிக்கிறது. சரியான கடன் தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நிர்ணயிக்க உதவுகிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, அனைவரும் Salary Slipகள் கட்டாயமாக இருக்கும் நிறுவனங்களில் வேலை செய்வதில்லை. கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த உண்மையை விரைவாக உணர்ந்து வருகின்றனர். எனவே தற்போது பணி முறையில் வந்த மாற்றங்களுக்குப் பிறகு, வழக்கமான Salary Slipகள் இல்லாமலும் வருமானத்தை முழுமையான சட்டப்பூர்வமான முறையில் காட்டலாம்.
யாருக்கெல்லாம் Salary Slip இருக்காது?
பாரம்பரிய Salary Slip இல்லாத பிரிவினரைப் பார்த்தால்,
• சுயதொழில் செய்யும் நிபுணர்கள் (மருத்துவர்கள், கட்டிடக் கலைஞர்கள், தனிப்பட்ட முறையில் பணிபுரிபவர்கள்)
• சிறு வணிகர்கள்
• ஆலோசகர்கள், ஒப்பந்தத் தொழிலாளர்கள்
• அமைப்புசாரா துறையில் பணிபுரிபவர்கள்
• கிக் பொருளாதாரத் தொழிலாளர்கள் (டெலிவரி பங்குதாரர்கள், ரைட்ஷேர் ஓட்டுநர்கள் போன்றவர்கள்)
இத்தகைய விண்ணப்பதாரர்களுக்கு, வருமானத் தொடர்ச்சி மற்றும் நம்பகத்தன்மைக்கு மாற்று ஆதாரங்களை கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பிடப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
Salary Slipக்கு மாற்று என்ன?
Salary Slipஇல்லாமல் தனிநபர் கடன் பெற பல ஆவணங்கள் உதவும். அவற்றில்,
• வங்கி அறிக்கைகள்: பல கடன் வழங்குபவர்கள் நிதியின் வழக்கமான பரிவர்த்தனைகளைச் சரிபார்க்க 6 முதல் 12 மாத வங்கி அறிக்கைகளைக் கேட்கிறார்கள். நீங்கள் டெபாசிட் செய்த வருமானத்தை கடன் தவணைகளைச் செலுத்தும் திறனுடன் ஒப்பிட இது அவர்களுக்கு உதவுகிறது.
• வருமான வரி வருவாய் அறிக்கைகள் (ITR): சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட முறையில் பணிபுரிபவர்களுக்கு ITRகள் வருமானத்திற்கான ஆதாரமாக இருக்கும். நீங்கள் கடந்த 1 முதல் 3 ஆண்டுகளாக இவற்றைத் தாக்கல் செய்திருந்தால், உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் மேலும் வலுவாக இருக்கும்.
• படிவம் 16 அல்லது வேலைவாய்ப்பு கடிதம்: சில சந்தர்ப்பங்களில், முதலாளி படிவம் 16 அல்லது வேலைவாய்ப்பு சான்றிதழ்களை வழங்குவார். சம்பளச் சீட்டுகள் போல இவை செல்லுபடியாகாவிட்டாலும், இவை வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வருமானத் தகவல்களை வழங்குகின்றன.
• GST வருவாய் அல்லது வணிக ஆதாரங்கள்: வணிக உரிமையாளர் GST வருவாய், வணிகப் பதிவு மற்றும் வரவு செலவுத் திட்டத்துடன் வழங்கப்பட்ட கணக்கு அறிக்கையை வருமான ஆதாரமாகக் காட்டலாம்.
• பிற சொத்துக்கள் அல்லது பிணையம்: நிலையான வைப்புத்தொகைகள், சொத்து அல்லது முதலீடுகள் போன்ற சொத்துக்களைப் பிணையமாக வைப்பது அல்லது விண்ணப்பிக்கும்போது அவற்றின் விவரங்களை வழங்குவது நம்பகத்தன்மையை அதிகரிக்கும்.
Salary Slipஇல்லாமல் கடன் விண்ணப்பிக்கும்போது நினைவில் கொள்ள வேண்டியவை
Salary Slipஇல்லாமல் கடன் விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை சற்று சிக்கலானதாகவும், நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வதாகவும் இருக்கலாம். உங்கள் வெற்றி வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க நீங்கள் பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
• நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரித்தல்: வரையறுக்கப்பட்ட வருமான ஆதாரம் இருக்கும்போது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடன் அறிக்கை மிகவும் முக்கியமானது. 700+ கடன் மதிப்பெண் உங்கள் கடன் அங்கீகார வாய்ப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்கும். EMIகள், கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் பயன்பாட்டு பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை சாதகமாக பாதிக்கும்.
• வரம்புக்குள் கடன் வாங்குதல்: உங்கள் மாதச் சம்பளம் நிலையற்றதாக இருந்தால், அதிக கடன் தொகையைத் தேர்வு செய்ய வேண்டாம். உங்கள் EMI உங்கள் வழக்கமான மாத வருமானத்தில் 30 முதல் 40%க்குள் இருக்கும் கடனைத் தேர்வு செய்யவும்.
• அனைத்து ஆவணங்களையும் தயாராக வைத்திருத்தல்: கடன் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான மிகவும் பொதுவான காரணங்களில் ஒன்று முழுமையற்ற ஆவணங்கள். தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும், அது Salary Slipஇல்லாவிட்டாலும், ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் வழங்குவது உங்கள் நிதி நிலைத்தன்மையை நிரூபிக்க உதவும்.
• உங்கள் வருமான ஆதாரங்களை நேர்மையாகக் கூறுங்கள்: உங்கள் வருமானத்தைப் பெருக்கவோ அல்லது தவறாகக் காட்டவோ ஒருபோதும் முயற்சிக்காதீர்கள். நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராகவோ அல்லது பாரம்பரியமற்ற வழிகளில் சம்பாதிப்பவராகவோ இருந்தால், நேர்மையாக வெளிப்படுத்தி அதற்கான ஆதாரத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
Salary Slip இல்லாமல் தனிநபர் கடன் செயலியைப் பயன்படுத்தலாமா?
விரைவான கடனுக்காக கடன் வாங்குபவர்கள் தனிநபர் கடன் செயலிகளை நாடுகின்றனர். பெரும்பாலான செயலிகள் சம்பளம் வாங்குபவர்களின் தேவைகளில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகின்றன. இருப்பினும், சமீபத்தில் பல செயலிகள் சில மாற்று வருமான ஆதாரங்களை ஏற்றுக்கொள்ளத் தொடங்கியுள்ளன. நீங்கள் இதைத் தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் புதுப்பிப்புகளைப் பெறும் இடம் அதிகாரப்பூர்வமாகப் பதிவு செய்யப்பட்டதா என்பதையும், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் அவர்களுக்குத் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் உங்களிடம் உள்ளதா என்பதையும் உறுதிசெய்துகொள்ளுங்கள்.
உங்களிடம் Salary Slipகள் இல்லையென்றால், தனிநபர் கடன் செயலிகளும் வங்கி அறிக்கைகள், ITRகள் அல்லது பிற வகையான வருமான ஆதாரச் சான்றுகளைக் கேட்க வாய்ப்புள்ளது.
Salary Slip இல்லாமல் தனிநபர் கடன் பெறுவதால் ஏற்படும் நன்மைகள் என்ன?
Salary Slip இல்லாமல் கடன் விண்ணப்பிக்கும் முறை கடினமாகத் தோன்றினாலும், அதனால் சில நன்மைகள் உள்ளன. அவற்றில்,
• அவசர நிதி கிடைக்கும்: உங்கள் வருமானம் பாரம்பரியமற்றதாக இருந்தாலும் உங்கள் கடன் வரம்பு குறைவாக இருக்காது.
• வங்கி அறிக்கைகளுடன் விரைவான அங்கீகாரம்: வழக்கமான, தெளிவான வைப்புத்தொகைகள் நிதி நிலைத்தன்மையைக் காட்டுகின்றன.
• கடன் மதிப்பெண்ணை உருவாக்கும் வாய்ப்பு: சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த உதவும்.
தனிநபர் கடன் விஷயத்தில் இந்தத் தவறுகளைச் செய்யாதீர்கள்
• ஒரே நேரத்தில் பல கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது - இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கும்.
• நிலையற்ற வருமானத்தை மறைப்பது - நிதிப் பதிவுகளில் எப்போதும் வெளிப்படையாக இருங்கள்.
• EMI திட்டத்தைப் புறக்கணிப்பது - விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலுத்த முடியும் என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்.
தற்போது Salary Slip இல்லாமல் கடன் வாங்குபவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்து வருகிறது. நீங்கள் சரியான ஆவணங்களை வழங்குவது, சிறந்த கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருப்பது மற்றும் உங்கள் வருமானத்தைச் சரியாகப் பதிவு செய்தால், நீங்களும் கடன் அங்கீகார வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம். நீங்கள் பாரம்பரிய கடன் வழங்குநரிடமிருந்தோ அல்லது தனிநபர் கடன் செயலியிலிருந்தோ கடன் பெற்றாலும், நீங்கள் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் காட்டுவது மிகவும் முக்கியம், அப்போது கடன் நிச்சயம் கிடைக்கும்