Loan Prepayment: லோனை முன்கூட்டியே கட்டினால் லாபமா? நஷ்டமா? 'ப்ரீபேமென்ட்' ரகசியங்கள்! இது தெரியாம போச்சே!

Loan Prepayment: நாம் வாங்கும் லோன்களை முன்கூட்டியே கட்டினால் லாபமா? நஷ்டமா? முன்கூட்டியே செலுத்தினாலும் சில நேரங்களில் அபராதம் விதிக்கப்படுவது ஏன்? என்பது குறித்து இந்த செய்தியில் பார்க்கலாம். 

Image Credit : AI

அவசரத் தேவைக்கு கைகொடுக்கும் லோன்கள்

நம்மில் பலர் வீடு வாங்க, கார் வாங்க, மேற்படிப்புக்கு, அல்லது திடீர் பணத் தேவைக்கு லோன் வாங்குவது வழக்கம். ஆனால், சில சமயம் நாம் எதிர்பார்த்ததை விட நமது நிதி நிலைமை சீக்கிரமே மேம்படும். அப்போது, லோனில் ஒரு பெரிய தொகையை முன்கூட்டியே கட்டி, கடன் சுமையைக் குறைக்கலாம் என்று தோன்றும்.

லோனை குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன்னரே கட்டி முடிப்பது, நாம் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டிச் சுமையைக் குறைத்து, கடனில் இருந்து விரைவில் விடுபட உதவும். ஆனால், கையில் பணம் வந்ததும் உடனே வங்கிக்கு ஓடுவதற்கு முன் சில முக்கிய விஷயங்களைத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். லோன் தவணை தாமதமானால் அபராதம் விதிப்பார்கள் என்பது அனைவருக்கும் தெரியும், ஆனால் லோனை முன்கூட்டியே கட்டி முடித்தாலும் சில நிதி நிறுவனங்கள் கட்டணம் வசூலிப்பார்கள்.

Image Credit : Pinterest

ப்ரீபேமென்ட் பெனால்டி என்றால் என்ன?

ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தில் வாங்கிய லோன்களை, முன்கூட்டியே கட்டி முடித்தால், அதற்காக ப்ரீபேமென்ட் அல்லது ஃபோர்குளோஷர் கட்டணங்களை வசூலிக்கக் கூடாது என்று ரிசர்வ் வங்கி, வங்கிகளுக்கும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கும் (NBFCs) கடுமையான உத்தரவு பிறப்பித்துள்ளது. லோன் எந்தத் தேவைக்காக வாங்கப்பட்டிருந்தாலும் இந்த விதி பொருந்தும். ஆனால், ஃபிக்ஸட் வட்டி விகிதத்தில் உள்ள லோன்களுக்கு ப்ரீபேமென்ட் பெனால்டி வசூலிக்க வங்கிகளுக்கு இன்னும் அனுமதி உள்ளது.

பெயருக்கு ஏற்றாற்போல், வங்கியுடன் ஒப்புக்கொண்ட காலத்துக்குள் முடிவதற்குள் லோன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்தும்போது வங்கிகள் விதிக்கும் அபராதம்தான் இது. உங்கள் லோன் ஒப்பந்தத்தில் ப்ரீபேமென்ட் விதி இருந்தால், முன்கூட்டியே லோனை முடிக்கும்போது நீங்கள் இந்த அபராதத்தைச் செலுத்த வேண்டும்.

Image Credit : PR

ப்ரீபேமென்ட் அபராத கட்டணம் வசூலிப்பது ஏன்?

பணம் சீக்கிரம் திரும்ப வரும்போது வங்கிகள் ஏன் அபராதம் விதிக்க வேண்டும் என நீங்கள் கேள்வி கேட்கலாம். வங்கிகளின் முக்கிய லாபமே, லோன் காலம் முழுவதும் வாடிக்கையாளர் செலுத்தும் வட்டியில் இருந்துதான் வருகிறது. லோனை முன்கூட்டியே கட்டி முடிக்கும்போது, வங்கிக்குக் கிடைக்க வேண்டிய வட்டி வருமானம் இழக்கப்படுகிறது. இந்த இழப்பை ஈடுகட்டவே சில வங்கிகள் ப்ரீபேமென்ட் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன.

இந்த அபராதத் தொகை ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் மாறுபடும். மேலும், எல்லா லோன்களுக்கும் இது பொருந்தாது. இது முற்றிலும் உங்கள் லோன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. எனவே, லோன் ஆவணங்களில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், அதில் சிறிய எழுத்துக்களில் உள்ள நிபந்தனைகளைக் கூட கவனமாகப் படிப்பது அவசியம்.

Image Credit : Gemini AI

முன்கூட்டியே கட்டுவது லாபமா என்று எப்படி அறிவது?

உங்கள் வங்கி ப்ரீபேமென்ட் கட்டணம் வசூலிக்கவில்லை என்றால், லோனை முன்கூட்டியே கட்டி முடிப்பதன் மூலம் பெரிய தொகையைச் சேமிக்க முடியும். ஒருவேளை அபராதம் இருந்தாலும், வட்டி வகையில் கிடைக்கும் லாபத்தையும், லோனின் மீதமுள்ள காலத்தையும் கருத்தில் கொள்ளும்போது, முன்கூட்டியே செலுத்துவதுதான் நிதி ரீதியாகப் பயனளிக்கும்.

இதை அறிய, முதலில் லோனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதால் வட்டி வகையில் எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்று கணக்கிடுங்கள். மீதமுள்ள காலத்துக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்களைச் சேர்த்து இதைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். இந்தத் தொகைதான் லோனை விரைவில் முடிக்கும்போது நீங்கள் சேமிக்கக்கூடியது.

பின்னர், இந்த லாபத்தில் இருந்து ப்ரீபேமென்ட் பெனால்டி மற்றும் பிற கூடுதல் கட்டணங்களைக் கழிக்கவும். இந்த அபராதம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையா அல்லது லோனின் மீதமுள்ள அசலின் குறிப்பிட்ட சதவீதமா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும். இவற்றைக் கழித்த பிறகு கிடைக்கும் தொகைதான் உங்கள் உண்மையான லாபம். இந்த மதிப்பு மைனஸில் இருந்தால், முன்கூட்டியே செலுத்துவதால் கிடைக்கும் லாபத்தை விட அபராதத்திற்காக நீங்கள் அதிகம் செலவழிக்கிறீர்கள் என்று அர்த்தம்.

Image Credit : Pinterest

லோன் முன்கூட்டியே கட்டுவதின் நன்மைகள்

லோன் முன்கூட்டியே கட்டும்போது வட்டி குறைவதால் அதிக பணத்தைச் சேமிக்கலாம். கடன் சுமை விரைவில் தீருவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த உதவும். கையில் வரும் கூடுதல் பணத்தை மற்ற முதலீடுகளுக்கோ அல்லது தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கோ பயன்படுத்தலாம். குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் புதிய லோன்கள் பெற வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. செலுத்த வேண்டிய பராமரிப்பு அல்லது பிராசஸிங் கட்டணங்களைத் தவிர்க்கலாம்.

சிக்கல்கள்

பிசினஸ் லோன்களுக்குச் செலுத்தும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு உண்டு. லோனை முன்கூட்டியே முடிக்கும்போது இந்தச் சலுகையை இழக்க நேரிடலாம். ப்ரீபேமென்ட் பெனால்டி, சில சமயங்களில் முன்கூட்டியே செலுத்துவதால் கிடைக்கும் லாபத்தை பெருமளவில் குறைத்துவிடக்கூடும்.