Best Money Savings : வேலையே பாக்காம வட்டி பணத்திலேயே ஜாலியாக வாழ்வது எப்படி? இதுல முதலீடு பண்ணுங்க!

Best Money Savings : RBI மிதக்கும் வட்டி விகித சேமிப்புப் பத்திரங்கள் (FRSB) வங்கிகளை விட அதிக வட்டியும் (8.05%), 100% அரசு உத்தரவாதமும் கொண்ட பாதுகாப்பான முதலீடு ஆகும். 7 ஆண்டுகள் முதலீட்டுக் காலம் கொண்ட இதில் 6 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை வட்டி பெறலாம்.

Image Credit : Chatgpt

முதலீடுகளுக்கு ஒரு சிறந்த தீர்வு!

இன்றைய காலக்கட்டத்தில், ஒவ்வொருவரும் பணத்தைச் சேமிக்க வேண்டும் என்றால் வங்கிகளையே நம்பியிருக்கிறார்கள். பிக்சட் டெபாசிட் (FD) செய்கிறார்கள் அல்லது சேமிப்புக் கணக்குகளில் (Savings Accounts) வைத்திருக்கிறார்கள். ஆனால், தற்போது எந்தவொரு வங்கியும் அதிக அளவில் வட்டி விகிதங்களை வழங்குவதில்லை. நாம் எவ்வளவு சேமித்தாலும் வட்டி மிகக் குறைவாகவே கிடைக்கிறது. சரி, வெளியில் யாருக்காவது வட்டிக்குக் பணம் கொடுப்போம் என்று நினைத்தால்... வட்டி வருவதை விட, கொடுத்த அசல் பணம் கைக்குத் திரும்பி வருமா என்ற உத்தரவாதமும் இல்லை.

இப்படிப்பட்ட எந்தவொரு பதற்றமும் இல்லாமல், அதிக வட்டியைப் பெற்றுத்தரும் ஒரு நுட்பம் (Technique) உள்ளது. அது என்ன? எதில் முதலீடு செய்தால் அதிக பணம் சம்பாதிக்கலாம் என்பதைப் பற்றி இப்போது தெரிந்து கொள்வோம்.

Image Credit : our own

வங்கிகளை விட அதிக வட்டி!

இதுவரை நாம் வங்கிகளில் பணத்தைச் சேமித்து வந்தோம். இனி சாதாரண வங்கிகளில் மட்டுமன்றி, நேரடியாக ஆர்பிஐ-லேயே (RBI) பணத்தைச் சேமிக்கலாம். அதுதான் 'ஆர்பிஐ மிதக்கும் வட்டி விகித சேமிப்புப் பத்திரங்கள்' (RBI Floating Rate Savings Bonds - FRSB). இந்தப் பத்திரங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்தால் அதிக வட்டியைப் பெற முடியும். இந்திய அரசின் சார்பில் ஆர்பிஐ இதனை வெளியிடுவதால், இதில் முதலீடு செய்யப்படும் உங்கள் பணத்திற்கு 100 விழுக்காடு அரசு உத்தரவாதம் உண்டு. அதுமட்டுமின்றி, வட்டியும் மிக அதிகமாகக் கிடைக்கும். தற்போது இந்தப் பத்திரங்களுக்குச் சுமார் 8.05 விழுக்காடு வட்டி வழங்கப்படுகிறது. அதாவது, நாம் வங்கிகளின் பிக்சட் டெபாசிட்டில் (FD) வைக்கும் பணத்திற்கு கிடைக்கும் வட்டியை விட இது அதிகம்.

FRSB என்றால் என்ன?

இவை ஆர்பிஐ மூலம் வெளியிடப்படும் சேமிப்புப் பத்திரங்கள் ஆகும். நீங்கள் இந்தப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்தால், உங்கள் பணத்தை அரசு பயன்படுத்திக் கொள்ளும். அதற்குப் பதிலாக, உங்களுக்கு ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் ஒருமுறை வட்டி செலுத்தப்படும்.

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு இந்தப் பத்திரங்களில் 1 லட்சம் ரூபாய் முதலீடு செய்தால், 8,050 ரூபாய் வட்டியாகக் கிடைக்கும். தொடக்கத்தில் முதலீடு செய்யும் போதே லட்சக்கணக்கில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்ற அவசியம் இல்லை. நீங்கள் மாதத்திற்கு ஆயிரம் ரூபாய் கூட இதில் முதலீடு செய்யலாம். இருப்பினும், முதலீடு அதிகமாக இருந்தால், உங்களுக்குக் கிடைக்கும் வருமானமும் அதிகமாக இருக்கும். ஆனால், குறைந்தபட்சம் 7 ஆண்டுகளாவது இதில் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கு ஒருமுறை நாம் வட்டியை எடுத்துக் கொள்ளும் வசதியும் இதில் உள்ளது.

Image Credit : our own

வங்கி FD-ஐ விட இந்த RBI பத்திரங்கள் ஏன் சிறந்தவை?

வங்கி பிக்சட் டெபாசிட்டுகளுக்கு (FD) 5 லட்சம் ரூபாய் வரை மட்டுமே காப்பீடு (Insurance) இருக்கும். ஆனால், ஆர்பிஐ பத்திரங்களுக்கு முழுமையான அரசு உத்தரவாதம் உண்டு. பாதுகாப்பு மிக அதிகமாக இருக்கும்; நஷ்டம் ஏற்பட வாய்ப்பே இல்லை. அதுமட்டுமின்றி, வட்டியும் மிக அதிகமாகக் கிடைக்கும். பல வங்கிகள் 6.5 விழுக்காடு முதல் 7.5 விழுக்காடு வரை மட்டுமே வட்டி வழங்குகின்றன. ஆனால், ஆர்பிஐ பத்திரங்கள் தற்போது 8 விழுக்காட்டிற்கும் மேல் வட்டி அளிக்கின்றன. மேலும், இந்தப் பத்திரங்களில் எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் முதலீடு செய்யலாம். எவ்வளவு அதிகமாக முதலீடு செய்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிக லாபம் கிடைக்கும்.

இந்தப் பத்திரங்களை எப்படி வாங்குவது?

'RBI Retail Direct Portal' தளம் வழியாக நேரடியாகக் கணக்குத் தொடங்கி இவற்றை வாங்கிக் கொள்ளலாம். இதற்குத் தனிப்பட்ட கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், இந்தப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் பணத்தை 7 ஆண்டுகள் வரை திரும்ப எடுக்க முடியாது. எனவே, அவசரத் தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தும் பணத்தை இதில் முதலீடு செய்யக் கூடாது. நீண்ட கால அடிப்படையில் (Long Term) முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்களுக்கு மட்டுமே இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

இறுதியாகச் சொல்வது என்னவென்றால்!

உங்கள் பணம் மிகவும் பாதுகாப்பாக இருக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் நல்ல வட்டியும் கிடைக்க வேண்டும் என்று நினைத்தால், இந்த ஆர்பிஐ பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது மிகச்சிறந்தது. எனினும், மொத்தப் பணத்தையும் ஒரே இடத்தில் முதலீடு செய்யாமல், FD-கள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஆர்பிஐ பத்திரங்கள் எனப் பிரித்து முதலீடு செய்வது மிகவும் புத்திசாலித்தனமானது.