கிரட்டி கார்டு என்றால் என்ன? நல்ல கார்டை தேர்வு செய்வது எப்படி?

புதிய பொருளாதார நிதி சூழலில், கடன் கார்டு பயன்பாடு என்பது அனைவருக்கும் தவிர்க்க முடியாததாக மாறிவிட்டது. முன்பு மாதத்தின் இறுதியில் பணம் தேவைப்பட்டால், மக்கள் வேறு ஒருவரிடமிருந்து கடன் வாங்கினார்கள். ஆனால் இப்போது, கடன் கார்டுகள் அவற்றின் இடத்தை எடுத்துள்ளன. எப்போது வேண்டுமானாலும் அங்கீகாரம் பெற்ற கடன் கார்டுகளுடன், குறிப்பாக ஏற்கனவே பொருளாதாரம் குறைந்து வரும் சூழல்களில், மக்கள் மிக எளிதாக பரவலாக இவை பயன்படுத்திக் கொள்ள முடிகிறது.  

ஒரு மாதத்திற்குப் பிறகு அல்லது 45 நாட்களில் ஒரு கட்டணத்தை செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளதால், இன்று மிகவும் எளிதாக மற்றும் விரைவாக செலுத்தலாம்.  இதன் மூலம், நமது நிதி பரிமாற்றம் மிக மோசமாக இல்லாமல் நன்கு ஒழுங்குபடுத்தலாம். 

கிரெடிட் கார்டுகள் அன்றாடச் செலவுகளை எளிதாக்குவதுடன், பொருட்கள், கருவிகள், வீட்டு உபகரணங்கள் மற்றும் பலவற்றின் தேவையை பூர்த்தி செய்கிறது. 

கிரெடிட் கார்டுகள் ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் பரிமாற்றங்களுக்கும் பயன்படுகின்றன. பொதுவாக, அனைவரது தேவைகளும் வெவ்வேறு, மேலும் கிரெடிட் கார்டுகள் பல்வேறு அம்சங்களுடன் உள்ளன. அவை அந்த தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கிரெடிட் கார்டின் அம்சங்களை புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமான ஒன்று. எது எந்த வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது? எது என்ன வகையான நன்மைகளை வழங்குகிறது? நாம் இவை பற்றிய விவரங்களை பார்க்கலாம். 

கிரெடிட் கார்டு என்றால் என்ன?

உங்கள் சேமிப்பு கணக்கில் பணம் இல்லாவிட்டாலும், ஒரு கிரெடிட் கார்டு உங்கள் பண பரிமாற்றங்களை எளிதாக்க உதவுகிறது. ஒரு கிரெடிட் கார்டு சுருக்கமாக பண பயன்பாட்டிற்கு பொருத்தமாக கருதப்படுகிறது. பொதுவாக நாம் பணம் கடன் வாங்கும்போது அதற்கான வட்டி செலுத்துவது அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் செலுத்தவேண்டும் என்ற நிலைமைகள் உள்ளன. ஆனால், கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு 45 நாட்களுக்குள் திருப்பி செலுத்தும் வகையில் கடன் வாங்க முடியும். 45 நாட்களுக்கு வட்டி இல்லாமல் நாம் பணத்தை அனுபவிக்க முடியும். 45 நாட்களுக்குப் பின்னர் வட்டியுடன் செலுத்த வேண்டும். வட்டி சதவீதம் வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும்.

இது பிளாஸ்டிக் அட்டையாக இருக்கும் மற்றும் வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள் அதை வழங்குகின்றன. குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கிரெடிட் கார்டின் மீதமுள்ள தொகையை செலுத்தினால், கூடுதலாக எந்த தொகையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. மேலும், ஒவ்வொரு முறை திருப்பிச் செலுத்தும்போது, உங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரும் மேம்படும். பெரும்பாலான நிறுவங்களும் கிரெடிட் கார்டுகளின் மூலம் பில் கட்டுவதற்கான வசதிகளை வழங்குகின்றன.

கிரெடிட் கார்டு பயன்கள்:

அவசர காலங்களில் பணம் இல்லாத நேரங்களில் கூட நிதி தேவைகளை நிறைவு செய்ய இது உதவியாக இருக்கிறது.
கிரெடிட் கார்டின் மூலம் நன்கு பணப்பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொண்டால் ரிவார்டு பாயின்ட்கள், கேஷ்பேக் போன்ற பலன்களை பெற முடியும்.
விமான நிலைய லவ்ஞ்ச்-களுக்கு இலவச அணுகல், பயணக் காப்பீடு போன்ற சலுகைகளும் கிடைக்கின்றன.
இவைதொடர்பாக, கிரெடிட் கார்டு மூலம் எந்தவிதமான பத்திரங்கள், பொருட்கள் வாங்க முடியும்.
வெல்கம் பரிசு:
புதிய கிரெடிட் கார்டு பயனர்களுக்கு வங்கிகள் வெல்கம் பரிசுகளாக பல வவுசர்கள், தள்ளுபடி சலுகைகள் வழங்குகின்றன.

ரிவார்டு பாயின்ட்கள்:
கிரெடிட் கார்டு மூலம் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையிற்கும் வங்கி அல்லது நிறுவனம் பாயின்ட்கள் வழங்கி, அதை பொருட்கள் வாங்க அல்லது பில் செலுத்தும் போது பயன்படுத்தலாம்.

இயந்திர எரிபொருள் லாபங்கள்:
சில கார்டுகள் பெட்ரோல் அல்லது டீசல் வாங்கும் போது தனிச்சார்ஜ் தவிர்த்துவதற்கான கேஷ்பேக் வழங்குகின்றன.

லைஃப்ஸ்டைல் லாபங்கள்:
டைனிங், ஷாப்பிங், எண்டர்டெயின்மென்ட் போன்றவற்றில் சிறந்த சலுகைகள் வழங்கப்படுகின்றன.

பயண வரிகள்:
கிரெடிட் கார்டு பயனர்களுக்கு விமான நிலைய லாஞ்ச் அனுமதி, ஹோட்டல் தள்ளுபடி போன்ற பயண லாபங்கள் கிடைக்கின்றன.

இன்சூரன்ஸ்:
சில கார்டுகள் விபத்து, கைக்குழந்தைகளுக்கான காப்பீடு போன்ற வசதிகளை வழங்குகின்றன.

மீதி மாற்றம்:
ஒரு கார்டில் உள்ள மிச்சத் தொகையை மற்றொரு கார்டுக்கு மாற்றும் வசதி வங்கிகளால் வழங்கப்படுகிறது.

உலகளாவிய பரிவர்த்தனை:
வெளிநாட்டிலும் இதை ஏற்றுக்கொள்ளும் வகையிலான கிரெடிட் கார்டுகளை சில நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன.

இ.எம்.ஐ வசதி:
கிரெடிட் கார்டில் செலுத்திய தொகையை மாதாந்திர சலுகை தவணை முறையாக மாற்றலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பாடு:
கிரெடிட் கார்டை நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம் நன்மை பெறலாம். ஆனால் தவறாக நிர்வகித்தால் அல்லது தவறாக செலுத்த முடியுமானால், கிரெடிட் ஸ்கோர் மோசமாக பாதிக்கப்படும். கிரெடிட் கார்டு உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண்களை மேம்படுத்த உதவுகிறது. 

கிரெடிட் கார்டுகளின் வகைகள்

கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் அவற்றின் வகைகள்:

கோ-ப்ராண்டட் கிரெடிட் கார்டுகள்:
இவை சில நிறுவனங்கள் மற்றொரு நிறுவனத்துடன் கூட்டணியில் வெளியிடும் கிரெடிட் கார்டுகள். எடுத்துக்காட்டாக, ஓர் ஆன்லைன் ஷாப்பிங் நிறுவனம் மற்றும் ஒரு வங்கியுடன் இணைந்து கார்டை வெளியிடலாம். இத்தகைய கார்டுகள் மூலம் குறிப்பிட்ட நிறுவனத்திடமிருந்து கொள்முதலில் அதிகப்படியான சலுகைகள் அல்லது ரிவார்டுகளை பெற முடியும்.

ரிவார்ட்ஸ் கிரெடிட் கார்டுகள்:
சில விஷயங்களில் செலவினங்களுக்கு புள்ளிகள் அல்லது சலுகைகளை கார்டுகள் வழங்குகின்றன. 

பயண கிரெடிட் கார்டுகள்:
பயண வசதிகளுக்காக இவற்றை உருவாக்கியுள்ளன. விமான லாஞ்ச் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. 

கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டுகள்:
இவை குறிப்பாக கேஷ்பேக் பெறுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. லாவகமாக மூலதனத்தின் ஒரு பகுதி திரும்பக் கிடைக்கிறது.

ஷாப்பிங் கிரெடிட் கார்டுகள்:
கொள்முதல் சலுகைகள், கூடுதல் ரிவார்ட் புள்ளிகள் போன்றவைகளை வழங்கும் கார்டுகள்.

எரிபொருள் கிரெடிட் கார்டுகள்:
மாதாந்திர எரிபொருள் செலவிற்கு தகுதியானவை. கேஷ்பேக் அல்லது சிறப்பு சலுகைகளை பெற முடியும்.

பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள்:
வசதியான அல்லது விலைவாசிப் பொருட்கள் வாங்குபவர்களுக்கானது.

லைஃப்ஸ்டைல் கிரெடிட் கார்டுகள்:
சினிமா, உணவகம் போன்ற வாழ்வியலுக்கேற்ப உள்ளவை.

பிஸினஸ் கிரெடிட் கார்டுகள்:
வணிகவியலாளர்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டுள்ளது.

கிரெடிட் கார்டு பெறுவதற்கான தகுதிகள்:

இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
குறைந்தபட்சம் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும்.
வருமானம் அல்லது நிலையான பணி இருக்க வேண்டும்.

தேவையான ஆவணங்கள்:
அடையாள ஆவணங்கள்: ஆதார், பான், ஓட்டுநர் உரிமம், வாக்காளர் அடையாள அட்டை போன்றவை.
முகவரி ஆவணங்கள்: வீட்டு முகவரி அடையாள அட்டை 
வருமான வரி: வரி கட்டினால் அதற்கான சான்றிதழை காட்டலாம் 
சம்பள ஸ்லிப்: கடந்த 3 மாதங்களுக்கானவை.
வங்கி அறிக்கை: அண்மைச் செய்திகளை ஆய்வு செய்யும் நோக்கில் தேவை.
பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்:  அவசியம்.

முகவரி ஆவணம்
முகவரி சரிபார்ப்புக்கு தேவையான ஆவணங்கள்:

• மின் பில்
• தொலைபேசி பில்
• ஆதார் அட்டை
• ரேஷன் அட்டை

வருமானவரி திருத்தங்கள்
சில வங்கிகள் சில விதமான கார்டுகள் வாயிலாக, உங்கள் மின்னணு வருமான வரி திருத்தங்களை பெற காண்பிக்கும்.

கிரெடிட் கார்டு எப்படி செயல்படுகிறது?

ஒரு கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தும் போது:

1. பயன்பாட்டு அனுமதி: நீங்கள் எதை வாங்குகிறீர்கள் என்பது பற்றி கார்டு விவரங்கள் வங்கிக்கு அனுப்பப்படுகின்றன, பின்னர் அந்த விவரங்கள் கார்டு வெளியீடு செய்த வங்கிக்கு அனுப்பப்படுகின்றன. வங்கியினர், உங்கள் கிரெடிட் வரம்பை பூர்த்தி செய்ய முடியுமா என்று பார்க்கின்றனர்.
2. கிரெடிட் வரம்பு குறைவு: உங்கள் செலவிலான தொகை, உங்கள் கிரெடிட் வரம்பிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது.
3. பில்லிங் சுழற்சி: வங்கி ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு பில் அனுப்புகிறது.
4. பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதி: பில் வெளியிடப்பட்ட தேதி முதல் சுமார் 15 நாட்களுக்கு உள்ளே நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும்.
5. வட்டி:  முழு தொகை செலுத்தாமல் இருப்பின், நிலுவையில் உள்ள தொகை மீதான வட்டி கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்.
6. குறைந்த தொகை செலுத்தும் விருப்பம்: உங்கள் கிரெடிட் மதிப்பெண் பாதிக்கப்படாமல் குறைந்த தொகையை செலுத்த முடியும். ஆனால், மீதமுள்ள தொகைக்கு இன்னும் வட்டி செலுத்த வேண்டியது வரும். 
7. மீண்டும் தொடங்கும் சுழற்சி: நீங்கள் உங்கள் பில்லுக்கு முறையாக பணம் செலுத்தினால், எந்தவொரு வட்டி கட்டணமும் இல்லாமல், அடுத்த மாதம் உங்கள் கிரெடிட் வரம்பு மீண்டும் கிடைக்கும்.

எப்படி சரியான கிரெடிட் கார்டை தேர்வு செய்வது?

1. உங்கள் செலவுகளை ஆய்வு செய்யுங்கள்: உங்கள் செலவுக்கு பொருத்தமான கார்டை தேர்வு செய்யவும். உதாரணமாக, அதிகமாக எரிபொருள் செலவு செய்வோர் எரிபொருள் சார்ந்த கார்டை தேர்வு செய்யலாம்.

2. ரிவார்ட்ஸ் மற்றும் கேஷ்பேக் offers களைப் பார்க்கவும்: உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ரிவார்ட்ஸ் மற்றும் கேஷ்பேக் சலுகைகள் வழங்கும் கார்டை தேர்வு செய்யவும்.

3. வருடச் சம்பளம்: வங்கியின் ஆண்டு கட்டணத்தைப் பற்றி விழிப்புணர்வு இருக்க வேண்டும்.

4. வரவேற்பு போனஸ்கள் மற்றும் சலுகைகள்: வரவேற்பு போனஸ்கள் அல்லது பரிசுகளைக் கொண்டு வரும் கார்டுகளை தேர்வு செய்யலாம். 

5. சிறப்பு சலுகைகள்: வங்கி வழங்கும் சலுகைகள், தள்ளுபடி அல்லது பரிசுகளை பரிசீலனை செய்யவும்.

கிரெடிட் கார்டு ஆன்லைனில் எப்படி விண்ணப்பிப்பது?

1. வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்கு செல்லவும்.
2. வேலையின் வகை, பதிவு எண், தொலைபேசி எண், முதல் மற்றும் கடைசி பெயர் ஆகியவை தவறாமல் புகுத்தவும்.
3. உங்கள் தொலைபேசி எண்ணை OTP மூலம் சரிபார்க்கவும்.
4. உங்களுக்கான பணியை பொருத்து கிரெடிட் கார்டுகளின் பட்டியலை பரிசீலித்து ஏற்ற கார்டை தேர்வு செய்யவும்.
5. விண்ணப்பத்தை முழுமையாக முடிக்கவும்.

கிரெடிட் கார்டு எண்கள் என்ன?

கிரெடிட் கார்டு எண் என்பது 12 முதல் 16 அங்குள்ள தனி அடையாள எண் ஆகும், இது உங்கள் கார்டில் அச்சிடப்பட்டுள்ளது. இது ஆன்லைனில் பரிவர்த்தனைகளுக்கு முக்கியமாக உள்ளது, இதில் CVV எண், காலாவதி தேதி சேர்க்கப்படுகிறது. ஆப்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு, உங்கள் கார்டை ஸ்வைப் செய்து பின்னர் பின் (PIN) உள்ளிடினால், பணம் செலுத்த முடியும்.

கிரெடிட் கார்டு மீது கடன் பெறுவது எப்படி?

அவசரத்தில் கிரெடிட் கார்டில் கடன் பெற முடியும்:

1. பணம் பெறுதல் (Cash Advances): கிரெடிட் கார்டில் இருந்து பணம் பெறுவது சாத்தியமானது, ஆனால் இதில் உயர் வட்டி (ஒரு மாதத்திற்கு 3%, ஆண்டு 36-40% வரை) கட்டணமாக இருக்கும்.

2. கடன் (Loans): பணம் பெறுவதற்கு பதிலாக குறைந்த வட்டி வீதத்துடன் (வருடத்திற்கு 15-20%) கடன் பெறுவது சிறந்தது. இந்த கடனை EMI  மூலம் செலுத்தலாம். 

3. உங்கள் கிரெடிட் கார்டை UPI உடன் இணைப்பது எப்படி

4. UPI உடன் உங்கள் கிரெடிட் கார்டை பயன்படுத்த ஆரம்பிக்க, ஒரு UPI-ஐ ஆதரிக்கும் செயலியை பதிவிறக்கம் செய்து, உங்கள் கிரெடிட் கார்டை இணைக்கவும். சந்தா எண் உருவாக்கி, தானாகவே மின்னணு தொகை பரிவர்த்தனை செய்ய உதவுகிறது. ஒருபோதும் QR குறியீடுகளை ஸ்கேன் செய்வது அல்லது தொலைபேசி எண்கள் டைப் செய்வது மூலம் நீங்கள் பணம் செலுத்த முடியும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டை பேமென்ட் முறையாக தேர்ந்தெடுத்துவிடும், பின்னர் பரிவர்த்தனை உடனடியாக செயல்படும். தற்போதைய நிலவரத்தில், RuPay கார்டுகள் மட்டுமே ஆதரிக்கப்படுகின்றன, மேலும் UPI மூலம் பணம் செலுத்துவதற்கு எந்த கூடுதல் கட்டணம் இருக்காது.

5. கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு பொதுவான கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்

6. கிரெடிட் கார்ட் என்பது என்ன?
   கிரெடிட் கார்டு என்பது ஆன்லைன் அல்லது ஆஃப்லைன் மூலம் கடன் பெறுவதற்கான ஒரு கருவி ஆகும். ஒரு சேமிப்பு கணக்கில் உடனடி நிதி தேவைப்படாமல் இது பணம் செலுத்த உதவுகிறது.

7. நான் கிரெடிட் கார்டை ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்க முடியுமா?
   ஆம், நீங்கள் வங்கிகளின் இணையதளங்களில் அல்லது BankBazaar போன்ற தளங்களில் பல கிரெடிட் கார்டுகளை ஒப்பிட்டு அதன் பிறகு விண்ணப்பிக்க முடியும்.

8. காலாவதியான பின்னர் புதிய கிரெடிட் கார்டின் எண் மாறுமா?
   பழைய கிரெடிட் கார்டு காலாவதியான பின்னர், புதிய கார்டின் எண் பொதுவாக அதே உண்டு, ஆனால் CVV எண் மாற்றப்படும்.

9. முதல் கிரெடிட் கார்டை எப்படிப்பெறலாம்?
   ஒரு கிரெடிட் கார்டுக்கு உரியதான தேர்வு செய்து பெறலாம்.

10. கிரெடிட் கார்டுடன் நன்மைகள் உள்ளதா?

    ஆமாம், பல கிரெடிட் கார்டுகள், ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் பரிசு புள்ளிகளை வழங்குகின்றன. அவற்றை நீங்கள் மறுபரிசீலனை செய்ய முடியும். மேலும், பணம் திரும்ப பெறும் ஆப்சன்களும் உள்ளன.

    எத்தனை கிரெடிட் கார்டுகளை வைத்திருப்பது சரி?

    இதற்கு எந்த விதிமுறை இல்லை. உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ப நீங்கள் எண்ணிக்கையை நிர்ணயிக்கலாம். 

    சிபில் ஸ்கோர் இல்லாமல் கார்டு பெற முடியுமா?

    சாதாரணமாக 750 எனும் சிபில் ஸ்கோர் இருப்பவர்களுக்கு மிகச் சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் கிடைக்கும். இல்லாமல் இருந்தாலும் கிடைக்கும்.

    கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பிக்க சுலபமான வழி என்ன?

    பயன்பாட்டு முறைகளை வங்கி இணையதளங்களில் விண்ணப்பிக்கலாம்