உங்கள் குடும்பத்திற்கான சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை எப்படி தேர்வு செய்வது?

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது நீங்கள் எடுக்கும் மிக முக்கியமான நிதி முடிவுகளில் ஒன்றாகும். சரியான திட்டம் மருத்துவ அவசர காலங்களில் உங்கள் குடும்பத்தின் ஆரோக்கியத்தைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க நிதி அழுத்தத்தை எதிர்கொள்ளாமல் ஆரோக்கியமாக இருப்பதையும் உறுதி செய்கிறது. இந்தியாவில் ஏராளமான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் இருப்பதால், உங்கள் குடும்பத்தின் தேவைகளுக்கு எது பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிப்பது குழப்பமாக இருக்கும். சிறந்த தேர்வு செய்ய, கவரேஜ், பிரீமியம் செலவுகள், நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் மற்றும் உரிமைகோரல் தீர்வு செயல்முறைகள் போன்ற காரணிகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் குடும்பத்திற்கான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணிகள் குறித்து இந்த பதிவில் பார்க்கலாம்.

குடும்பங்களுக்கு சுகாதார காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

மருத்துவக் காப்பீடு, மருத்துவ அவசரநிலைகளின் போது, மருத்துவமனையில் அனுமதிப்பது, சிகிச்சைகள் மற்றும் மருந்துகளை உள்ளடக்கிய நிதி பாதுகாப்பு அமைப்பை வழங்குகிறது. இந்தியாவில் மருத்துவச் செலவுகள் கடுமையாக உயர்ந்துள்ளதால், குடும்பங்களுக்குப் போதுமான சுகாதாரப் பாதுகாப்பு தேவை. குடும்ப மிதவைத் திட்டம் மூலம், நீங்கள் ஒவ்வொரு குடும்ப உறுப்பினரையும் ஒரே பாலிசியின் கீழ் காப்பீடு செய்யலாம், இது வசதியானது மற்றும் செலவு குறைந்ததாகும். எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளால் சேமிப்புகள் குறையாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யும் அதே வேளையில், சிறந்த சுகாதார அணுகலை இது அனுமதிக்கிறது.

குடும்ப சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களின் முக்கிய நன்மைகள்
• விரிவான கவரேஜ்: பெரும்பாலான திட்டங்கள் மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுதல், பகல்நேர சிகிச்சைகள், அறுவை சிகிச்சைகள் மற்றும் மருத்துவமனைக்குச் செல்வதற்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய செலவுகளையும் உள்ளடக்கும்.
• ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் விருப்பம்: அனைத்து உறுப்பினர்களுக்கும் ஒரே காப்பீட்டுத் தொகை பகிரப்படுகிறது, இது வாழ்க்கைத் துணைவர்கள், குழந்தைகள் மற்றும் பெற்றோருக்கும் கூட கவரேஜை வழங்குகிறது.
• வரிச் சலுகைகள்: குடும்ப நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்குச் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80D பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதி பெறும்.
• பணமில்லா சிகிச்சை: குடும்ப நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பெரும்பாலும் நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகளில் பணமில்லா சிகிச்சையை வழங்குகின்றன, அவசர காலங்களில் பாக்கெட் செலவினங்களைக் குறைக்கின்றன.

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

1. உங்கள் குடும்பத்தின் மருத்துவத் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள்
உங்கள் குடும்பத்தின் குறிப்பிட்ட சுகாதாரத் தேவைகளை மதிப்பிடுவதன் மூலம் தொடங்கவும். போன்ற காரணிகளைக் கவனியுங்கள்:
• குடும்ப உறுப்பினர்களின் வயது: உங்கள் வீட்டில் வயதான பெற்றோர் அல்லது சிறு குழந்தைகள் இருந்தால், வயது சார்ந்த நிபந்தனைகளுக்கு விரிவான கவரேஜ் கொண்ட திட்டத்தை நீங்கள் விரும்பலாம்.
• முன்பே இருக்கும் நிலைமைகள்: சில குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நீரிழிவு அல்லது உயர் இரத்த அழுத்தம் போன்ற முன்பே இருக்கும் சுகாதார நிலைகள் இருக்கலாம். காத்திருப்பு காலத்திற்குப் பிறகு அத்தகைய நிபந்தனைகளுக்குத் திட்டம் கவரேஜ் வழங்குவதை உறுதிசெய்யவும்.
• வாழ்க்கை முறை காரணிகள்: உங்களுக்கோ அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கோ நோய் அபாயத்தை அதிகரிக்கக்கூடிய வாழ்க்கை முறை இருந்தால் (அதிக வேலை அல்லது மன அழுத்தம் தொடர்பான பழக்கங்கள் போன்றவை), அதிக காப்பீட்டுத் தொகையுடன் விரிவான கவரேஜைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

2. குடும்ப மிதவை எதிராக தனிநபர் உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்

ஒரு குடும்ப ஃப்ளோட்டிங் திட்டம் ஒரே பாலிசியின் கீழ் பல குடும்ப உறுப்பினர்களை உள்ளடக்கியது, ஒரு பகிரப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை. ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும் தனிப்பட்ட பாலிசிகளை வாங்குவதை விட இந்த வகையான திட்டம் பொதுவாக மிகவும் மலிவு.
• குடும்ப ஃப்ளோட்டிங் திட்டத்தை எப்போது தேர்வு செய்வது: உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் ஒப்பீட்டளவில் இளமையாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருந்தால். தனி பாலிசிகளை வாங்காமல் பல உறுப்பினர்களை உள்ளடக்கிய செலவு குறைந்த தீர்வை நீங்கள் விரும்பினால் தேர்வு செய்யலாம்.
• தனிப்பட்ட திட்டங்களை எப்போது பரிசீலிக்க வேண்டும்: குடும்பத்தில் மூத்த குடிமக்கள் இருந்தால், அவர்களுக்கு அடிக்கடி மருத்துவ கவனிப்பு தேவைப்படலாம். சில உறுப்பினர்களுக்கு முன்பே இருக்கும் நிபந்தனைகள் இருந்தால், அது குடும்ப மிதவையின் காப்பீட்டுத் தொகையை விரைவாக தீர்ந்துவிடும்.

3. கவரேஜ் மற்றும் நன்மைகள்

வெவ்வேறு உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பல்வேறு அளவிலான கவரேஜை வழங்குகின்றன. எப்பொழுதும் சிறந்த மருத்துவக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேடுங்கள், அது உட்பட பல்வேறு மருத்துவ நிலைமைகளுக்கு விரிவான கவரேஜ் வழங்குகிறது:
• உள்நோயாளிகள் மருத்துவமனையில் அனுமதித்தல்: மருத்துவமனையில் தங்கியிருப்பது, மருத்துவரின் கட்டணம் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.
• மருத்துவமனைக்குச் செல்வதற்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய செலவுகள்: பல பாலிசிகள் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படுவதற்கு 30 முதல் 60 நாட்களுக்கு முன்பும் பின்பும் ஏற்படும் மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்கும்.
• பகல்நேர பராமரிப்பு நடைமுறைகள்: கண்புரை அறுவை சிகிச்சை அல்லது கீமோதெரபி போன்ற ஒரே இரவில் மருத்துவமனையில் தங்க வேண்டிய அவசியமில்லாத சிகிச்சைகள் இந்தத் திட்டத்தில் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• மகப்பேறு மற்றும் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைகளுக்கான பாதுகாப்பு: உங்கள் குடும்பத்தை விரிவுபடுத்த நீங்கள் திட்டமிட்டால், மகப்பேறு நன்மைகள் மற்றும் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைகளுக்கு கூடுதல் பிரீமியம் செலவுகள் இல்லாமல் காப்பீடு செய்யும் பாலிசியைத் தேடுங்கள்.

4. மருத்துவமனைகளின் நெட்வொர்க்கை சரிபார்க்கவும்

பரந்த அளவிலான மருத்துவமனைகளில் பணமில்லா சிகிச்சை கிடைப்பது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணியாகும். காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் நகரம் அல்லது பகுதியில் மருத்துவமனைகளின் வலுவான நெட்வொர்க்கைக் கொண்டிருக்கிறதா என்று சரிபார்க்கவும். ரொக்கமில்லா சேவைகள் முன்பணம் செலுத்தாமலும், பின்னர் திருப்பிச் செலுத்துவதைப் பற்றி கவலைப்படாமலும் சிகிச்சை பெற உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

• கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை: உங்கள் பகுதியில் உள்ள புகழ்பெற்ற மருத்துவமனைகள் காப்பீட்டாளரின் நெட்வொர்க்கின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதை உறுதி செய்யவும். அவசரகாலங்களில் காகிதப்பணி சிக்கல்களைத் தவிர்க்க பணமில்லா சிகிச்சையை வழங்கும் திட்டங்களைத் தேடுங்கள்.

5. முன்பே இருக்கும் நிபந்தனைகளுக்கு காத்திருக்கும் காலம்

பெரும்பாலான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுக்கு 2 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை காத்திருக்கும் கால அவகாசம் உள்ளது. உங்களுக்கோ அல்லது குடும்ப உறுப்பினருக்கோ தெரிந்த மருத்துவப் பிரச்சனை இருந்தால், குறைந்த காத்திருப்பு காலத்துடன் கூடிய திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யவும்.

6. காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் டாப்-அப் திட்டங்கள்

காப்பீட்டுத் தொகை என்பது பாலிசியின் கீழ் மருத்துவச் செலவுகளுக்காக காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தும் அதிகபட்சத் தொகையாகும். அனைத்து குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் முக்கிய மருத்துவ சிகிச்சைகளை வழங்க போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம்.
• பெரிய குடும்பங்களுக்கான அதிக காப்பீட்டுத் தொகை: உங்கள் குடும்பத்தில் மூன்று அல்லது நான்கு உறுப்பினர்களுக்கு மேல் இருந்தால், காப்பீட்டுத் தொகை அவர்களின் மருத்துவத் தேவைகளுக்குப் போதுமானது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• டாப்-அப் திட்டங்கள்: உங்கள் பிரீமியத்தை கணிசமாக உயர்த்தாமல் கவரேஜை அதிகரிக்க விரும்பினால், டாப்-அப் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம். உங்கள் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை தீர்ந்தவுடன் இந்தத் திட்டங்கள் செயல்படுத்தப்படும்.

7. பிரீமியம் செலவுகள்

மலிவு விலை முக்கியமானது என்றாலும், குறைந்த பிரீமியத்தைப் பெறுவதற்காக கவரேஜில் சமரசம் செய்து கொள்ளாதீர்கள். பிரீமியங்கள் கீழ்கண்ட காரணிகளைப் பொறுத்தது:
• காப்பீடு செய்தவரின் வயது.
• காப்பீட்டுத் தொகை.
• கவரேஜ் நன்மைகள் மற்றும் துணை நிரல்கள்.
வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பிரீமியங்களை ஒப்பிடுங்கள், ஆனால் சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டம் உங்கள் குடும்பத்திற்குத் தேவையான அனைத்து நன்மைகளையும் வழங்குகிறது. மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர பிரீமியங்கள் போன்ற கட்டண முறைகளில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் பாலிசிகளைத் தேடுங்கள்.

8. உரிமைகோரல் தீர்வு விகிதம்

க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் ரேஷியோ என்பது காப்பீட்டாளரின் நம்பகத்தன்மையைக் குறிப்பதாகும். அதிக விகிதம் என்றால், காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் கோரிக்கையை திறமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் தீர்த்து வைப்பதற்கான வாய்ப்பு அதிகம்.
காப்பீட்டாளரின் க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் பதிவை எப்படிச் சரிபார்ப்பது: 90%க்கு மேல் க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் விகிதத்தைக் கொண்ட காப்பீட்டாளர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். குடும்ப ஃப்ளோட்டிங் கொள்கைகளைக் கையாள்வதற்கான காப்பீட்டாளரின் சாதனைப் பதிவைப் பாருங்கள்.

9. கூடுதல் விருப்பங்கள் 

கூடுதல் ரைடர்கள் அல்லது ஆட்-ஆன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் குடும்ப நலக் காப்பீட்டுக் கொள்கையை மேம்படுத்தலாம். சில பயனுள்ள ரைடர்கள் அடங்கும்:
• கிரிட்டிகல் இல்னஸ் ரைடர்: புற்றுநோய், பக்கவாதம் அல்லது சிறுநீரக செயலிழப்பு போன்ற உயிருக்கு ஆபத்தான நிலைமைகளுக்கு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.
• மகப்பேறு ரைடர்: மகப்பேறு தொடர்பான செலவுகள் மற்றும் பிறந்த குழந்தை பராமரிப்பு.
• விபத்து மரணம் மற்றும் இயலாமை ரைடர்: விபத்து காயம் அல்லது மரணம் ஏற்பட்டால் நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
10. வரி நன்மைகள்
உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களுக்குச் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்கள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80D பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதியுடையவை. பாலிசிதாரரின் வயதைப் பொறுத்து வரிச் சலுகைகள் மாறுபடும். மேலும் மூத்த குடிமக்களுக்கு ரூ.75,000 வரை சலுகை கிடைக்கும்.

முடிவுரை

உங்கள் குடும்பத்திற்கான சிறந்த உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, உங்கள் குடும்பத்தின் உடல்நலத் தேவைகள், கவரேஜ் நன்மைகள் மற்றும் பிரீமியம் மலிவு உள்ளிட்ட பல்வேறு காரணிகளைக் கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். வெவ்வேறு திட்டங்களை மதிப்பீடு செய்து, அவற்றின் அம்சங்களை ஒப்பிட்டு, நியாயமான விலையில் விரிவான கவரேஜை வழங்கும் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உங்கள் இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன், க்ளைம் செட்டில்மென்ட் பதிவு மற்றும் மருத்துவமனைகளின் நெட்வொர்க்கைப் பார்க்க மறக்காதீர்கள். இந்த நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதன் மூலம், உங்கள் குடும்பம் எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கப்படுவதையும், அவசர காலங்களில் மன அமைதியை அனுபவிக்கவும் முடியும்.