வெறும் 444 நாளில் பணத்தை அள்ளலாம்..! SBIயின் அசத்தலான FD ஸ்கீம்! ரூ.5 லட்சம் போட்டா வட்டி எவ்வளவு..?

SBI யின் 444 நாள் அம்ரித் விருஷ்டி ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் திட்டத்தில் ரூ.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும் தெரியுமா? தற்போதைய வட்டி விகிதம், முதிர்வுத் தொகை, மூத்த குடிமக்களுக்கான கூடுதல் வட்டி உள்ளிட்ட முக்கிய விவரங்களை பார்க்கலாம்.

Image Credit : Gemini AI

எஸ்பிஐ நிலையான வைப்பு நிதி

வங்கியில் பணத்தைப் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்து, குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு உறுதியான வருமானத்தைப் பெற விரும்புபவர்களின் தேர்வுகளில் நிலையான வைப்பு நிதி (Fixed Deposit - FD) முக்கிய இடம்பிடிக்கிறது. குறிப்பாக, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் ஏற்படும் அபாயங்களைத் தவிர்த்து, தங்களுடைய சேமிப்புக்கு வட்டி வருமானம் பெற விரும்புபவர்கள் வங்கி எஃப்.டி. திட்டங்களை நாடுகின்றனர்.

அந்த வகையில், இந்தியாவின் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) அறிமுகப்படுத்திய 444 நாள் அம்ரித் விருஷ்டி சிறப்பு வைப்பு நிதித் திட்டம் முதலீட்டாளர்களின் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளது.

இந்தத் திட்டத்தில் ரூ.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும்? மூத்த குடிமக்களுக்கு என்னென்ன சலுகைகள் உள்ளன? முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள் என்னென்ன?

விரிவாகப் பார்க்கலாம்.

Image Credit : Gemini AI

444 நாள் அம்ரித் விருஷ்டி திட்டம் என்றால் என்ன?

எஸ்.பி.ஐ. அறிமுகப்படுத்திய சிறப்புக் கால வைப்பு நிதித் திட்டம்தான் 'அம்ரித் விருஷ்டி' (Amrit Vrishti). இந்தத் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சம், இதற்கென நிர்ணயிக்கப்பட்ட 444 நாள் முதலீட்டுக் காலமாகும்.

அதாவது, முதலீடு செய்யப்படும் பணம் 444 நாட்களுக்கு வங்கியில் வைப்பு நிதியாக இருக்கும். இது ஏறத்தாழ 14 மாதங்கள் மற்றும் 19 நாட்களுக்குச் சமமான காலமாகும்.

இந்தத் திட்டம் முதன்முதலில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டபோது, சாதாரண வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 7.25 சதவீதமும், மூத்த குடிமக்களுக்கு ஆண்டுக்கு 7.75 சதவீதமும் வட்டி வழங்கப்படும் என எஸ்.பி.ஐ. அறிவித்திருந்தது.

ஆனால், அந்த வட்டி விகிதங்கள் தொடக்ககாலச் சலுகைகள் மட்டுமே. பின்னர் வட்டி விகிதங்கள் மாற்றப்பட்டுள்ளன. எனவே, பழைய விளம்பரங்களில் இடம்பெற்றுள்ள வட்டி விகிதங்களை இன்றைய விகிதங்களாகக் கருதக் கூடாது.

எஸ்.பி.ஐ.யின் அதிகாரப்பூர்வ வட்டி விவரங்களின்படி, 444 நாள் அம்ரித் விருஷ்டி திட்டத்துக்கான வட்டி விகிதம் 2025 டிசம்பர் 15 முதல் சாதாரண வாடிக்கையாளர்களுக்கு 6.45 சதவீதமாக மாற்றப்பட்டது. மூத்த குடிமக்களுக்கான விகிதம் 6.95 சதவீதமாகவும், தகுதியுள்ள 80 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட சூப்பர் சீனியர் குடிமக்களுக்கான விகிதம் 7.05 சதவீதமாகவும் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கியக் குறிப்பு: 2026 அக்டோபர் நிலவரப்படி இந்தத் திட்டத்தில் புதிய முதலீடுகளைச் செய்ய முடியுமா, மேற்கண்ட வட்டி விகிதங்கள் புதிய முதலீடுகளுக்கும் பொருந்துமா என்பதை வங்கியில் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். பழைய வட்டி அறிவிப்பை மட்டும் வைத்து முதலீடு செய்வது சரியான அணுகுமுறை அல்ல.

Image Credit : Asianet News

ரூ.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும்?

இப்போது பலருக்கும் இருக்கும் முக்கியமான கேள்வி இதுதான். அம்ரித் விருஷ்டி திட்டத்தில் ரூ.5 லட்சம் முதலீடு செய்தால் 444 நாட்களுக்குப் பிறகு கையில் எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும்?

இதற்கு ஒரு கணக்கீட்டைப் பார்க்கலாம்.

சாதாரண வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு 6.45 சதவீத வட்டி கிடைக்கும் என்ற அடிப்படையில், ரூ.5 லட்சத்தை 444 நாட்களுக்கு முதலீடு செய்வதாகக் கொள்வோம்.

விவரம் - தொகை

முதலீடு செய்யும் தொகை - ரூ.5,00,000

ஆண்டுக்கான வட்டி விகிதம் - 6.45%

முதலீட்டுக் காலம் - 444 நாட்கள்

கணக்கிடப்பட்ட வட்டி வருமானம் சுமார் - ரூ.40,472

முதிர்வுத் தொகை சுமார் - ரூ.5,40,472

இந்தக் கணக்கீட்டின்படி, ரூ.5 லட்சத்தை முதலீடு செய்தால் 444 நாட்களுக்குப் பிறகு சுமார் ரூ.40,472 வட்டி கிடைக்கலாம். முதலீட்டுத் தொகையையும் சேர்த்தால், முதிர்வின்போது சுமார் ரூ.5.40 லட்சம் கிடைக்கக்கூடும்.

ஆனால், இது காலாண்டு கூட்டு வட்டிக் கணக்கீட்டை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஓர் உத்தேச மதிப்பீடு மட்டுமே. வங்கியின் உண்மையான முதிர்வுத் தொகை, பொருந்தும் வட்டி கணக்கீட்டு விதிகள், முதலீட்டுத் தேதி மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்படும் வைப்பு வகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறலாம். வரி பிடித்தம் இருந்தால் கையில் கிடைக்கும் தொகையும் மாறும்.

Image Credit : x

மூத்த குடிமக்களுக்கு கூடுதல் வட்டி கிடைக்குமா?

பொதுவாக, எஸ்.பி.ஐ.யில் தகுதியுள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கு சாதாரண வாடிக்கையாளர்களைவிடக் கூடுதல் வட்டி வழங்கப்படுகிறது.

அம்ரித் விருஷ்டி திட்டத்திற்கான 6.95 சதவீத வட்டி விகிதம் பொருந்தும் எனக் கொண்டால், ரூ.5 லட்சம் முதலீட்டுக்கான 444 நாள் வருமானம் சாதாரண வாடிக்கையாளர்களைவிட அதிகமாக இருக்கும்.

விவரம் - சாதாரண வாடிக்கையாளர் - மூத்த குடிமக்கள்

எடுத்துக்காட்டுக்கான வட்டி விகிதம் - 6.45% - 6.95%

முதலீட்டுத் தொகை - ரூ.5,00,000 - ரூ.5,00,000

முதலீட்டுக் காலம் - 444 நாட்கள் - 444 நாட்கள்

உத்தேச வட்டி வருமானம் - ரூ.40,472 - சுமார் ரூ.43,700

உத்தேச முதிர்வுத் தொகை - ரூ.5,40,472 - சுமார் ரூ.5,43,700

இங்குள்ள தொகைகளும் காலாண்டு கூட்டு வட்டிக் கணக்கீட்டை அடிப்படையாகக் கொண்ட தோராயமான மதிப்பீடுகளாகும். உண்மையான முதிர்வுத் தொகையை எஸ்.பி.ஐ.யிடம் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

Image Credit : Asianet News

முதலீடு செய்வதற்கு முன்பு கவனிக்க வேண்டிய 5 விஷயங்கள்!

1. தற்போதைய வட்டி விகிதத்தை உறுதிப்படுத்துங்கள்

எஃப்.டி. வட்டி விகிதங்கள் வங்கியால் அவ்வப்போது மாற்றப்படலாம். எனவே, முதலீடு செய்யும் நாளில் பொருந்தும் விகிதத்தை அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திலோ வங்கிக் கிளையிலோ சரிபார்க்க வேண்டும்.

2. முன்கூட்டியே பணத்தை எடுத்தால் என்ன நடக்கும்?

முதலீட்டுக் காலம் முடிவதற்கு முன்பாக எஃப்.டி.யை முடித்தால், வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப அபராதம் விதிக்கப்படலாம் அல்லது கிடைக்கும் வட்டி குறையலாம். அவசரத் தேவைக்காகப் பணத்தை எடுக்க வேண்டிய சூழல் ஏற்படுமா என்பதையும் யோசிக்க வேண்டும்.

3. கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி உண்டு

எஃப்.டி. மூலம் கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் பொதுவாக வரிக்கு உட்பட்டது. பொருந்தும் வருமான வரி விதிகள் மற்றும் டி.டி.எஸ். விதிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். எனவே, வட்டி வருமானம் முழுவதும் கையில் கிடைக்கும் என்று கருதக் கூடாது.

4. முதலீட்டுத் தொகையை எப்போது பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள்?

444 நாட்களுக்குப் பணத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டிய அவசியம் இருக்காது என்றால் மட்டுமே இந்தக் கால அளவு உங்களுக்கு ஏற்றதா என்பதைப் பரிசீலிக்க வேண்டும். அவசரத் தேவைக்கான பணத்தை முழுவதுமாக நீண்டகால வைப்பு நிதியில் முடக்குவது தவிர்க்கப்பட வேண்டிய ஒன்று.

5. முதிர்வுத் தொகையைத் தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்

எஃப்.டி.யைத் தொடங்குவதற்கு முன்பாக, முதலீட்டுத் தொகை, வட்டி விகிதம், முதிர்வுத் தேதி, முதிர்வுத் தொகை மற்றும் முன்கூட்டிய பணமெடுப்பு விதிகள் ஆகியவற்றை வங்கியின் ஆவணத்தில் சரிபார்க்க வேண்டும்.

Image Credit : Gemini

அப்படியானால், இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது நல்லதா?

பாதுகாப்பான வருமானத்தை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு வங்கி எஃப்.டி. ஒரு பரிசீலிக்கத்தக்க தேர்வாக இருக்கலாம். குறிப்பாக, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தவிர்த்து, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு கிடைக்கக்கூடிய தொகையை முன்கூட்டியே கணக்கிட விரும்புபவர்களுக்கு இது உதவியாக இருக்கும்.

இருப்பினும், எந்தவொரு முதலீட்டுத் திட்டத்தையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு வட்டி விகிதம் மட்டுமின்றி, முதலீட்டுக் காலம், பணத்தை முன்கூட்டியே எடுப்பதற்கான விதிகள், வரி மற்றும் பணவீக்கத்தின் தாக்கம் ஆகியவற்றையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

மேலும், வங்கி வைப்பு நிதிகளுக்கான டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் அண்ட் கிரெடிட் கியாரண்டி கார்ப்பரேஷன் (DICGC) காப்பீடு, தகுதியுள்ள வைப்புகளுக்கு ஒரு வைப்பாளருக்கு ஒரு வங்கியில், ஒரே உரிமை மற்றும் திறனில், அசல் மற்றும் வட்டி சேர்த்து அதிகபட்சம் ரூ.5 லட்சம் வரை மட்டுமே பொருந்தும். எனவே, ரூ.5 லட்சம் முதலீட்டுடன் சேரும் வட்டித் தொகை முழுவதற்கும் இதே காப்பீடு கிடைக்கும் என்று கருதக் கூடாது.