PPF vs SIP: எது சிறந்த முதலீடு?
நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைய, PPF மற்றும் SIP இரண்டும் சிறந்த வழிகள். PPF பாதுகாப்பான முதலீட்டை விரும்புவோருக்கும், SIP அதிக வருமானம் எதிர்பார்ப்போருக்கும் ஏற்றது.
2 திட்டங்களில் எது நல்ல முதலீட்டு திட்டம்?
நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான சிறந்த வழிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, முதலீட்டுப் பங்களிப்பாளர்கள் பலரும் Public Provident Fund (PPF) மற்றும் Systematic Investment Plan (SIP) ஆகிய இரண்டிற்கும் இடையில் குழப்பமடைவது வழக்கம். இவை இரண்டும் வெவ்வேறு முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டவை – PPF அதிக பாதுகாப்பு விரும்புவோருக்காக, SIP அதிக வருமானம் எதிர்பார்ப்போருக்காக.இரண்டு திட்டங்களிலும் ஆண்டுக்கு 75 ஆயிரம் ரூபாய் முதலீடு செய்தால் முதலீட்டாளருக்கு அதில் அதிக லாபம் கிடைக்கும் என்பதை ஒப்பீட்டு பார்ப்போம்
முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP)
ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்பது SIP மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்னும் பரஸ்பர நிதியங்களில் தொடர்ந்து பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான எளிய வழியாகும். இதற்கான முதலீட்டினை ரூ. 100 இல் தொடங்கி ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமான இடைவெளியில் முதலீடு செய்யலாம்.
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF)
பொது வருங்கால வைப்பு நிதி என்பது அரசாங்கத்தின் சேமிப்புத் திட்டமாகும். நீண்ட கால சேமிப்பு திட்டமான இது, நிலையான வருமானம் மற்றும் வரி சலுகைகளை வழங்கும் பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பமாகும்.
SIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணம் டெபிட் செய்யப்படும். ஒரு நிலையான தொகை வழக்கமான இடைவெளியில் கழிக்கப்படுகிறது.பணம் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. அதன் தற்போதைய மதிப்பு (NAV) அடிப்படையில் நீங்கள் குறிப்பிட்ட பரஸ்பரநிதியின் யூனிட்களை பெறலாம்.
PPF எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
தபால் நிலையங்கள் மற்றும் வங்கிகளால் நடத்தப்படும் இந்தத் திட்டத்தில் நீங்கள் உங்கள் வசதிக்கேற்ப முதலீடு செய்யலாம். ஆண்டுதோறும் 7.1 சதவீத வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.பாதுகாப்பான இந்த திட்டத்தில் இணைந்து பயன் அடைவோர் எண்ணிக்கை ஆண்டுதோறும் அதிகரித்து வருகிறது.
PPF – முதலீடும் கிடைக்கும் வருமானமும்
பிபிஎஃப் திட்டத்தில் தற்போது ஆண்டுக்கு 7 புள்ளி 1 சதவீதம் வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இத்திட்டத்தில் ஆண்டுக்கு 75 ஆயிரம் ரூபாய் முதலீடு செய்யும் ஒருவர் 15 ஆண்டுகள் தொடர்ந்தால் அவருக்கு ரூ.20,34,105 கிடைக்கும். அவருக்கு வட்டி வருமானம் மட்டுமே ரூ.9,09,105 கிடைக்கும். மேலும் இத்திட்டத்தில் வரி விலக்கும் கிடைக்கும் என்பதால் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது நல்ல லாபத்தை கொடுக்கும்
PPF - முதலீட்டு அட்டவணை
நிலுவையில் உள்ள வட்டி விகிதம் (2025-26): 7.1% ஆண்டு வட்டி
மொத்த முதலீடு: ₹11,25,000 (₹75,000 × 15 ஆண்டுகள்)
மொத்த தொகை: ₹20,34,105
வட்டி வருமானம் மட்டும்: சுமார் ₹9,09,105
இறுதி தொகை: வரிவிலக்கு உடன் கிடைக்கும்
பாதுகாப்பான, அரசு ஆதரவு பெற்ற திட்டம்
SIP – வட்டியும் வருமானமும்
SIP முதலீடுகள் சந்தை நிலையை பொறுத்தது என்பதால், நிலையான வருமானத்தைக் தருவதில்லை. கடன் நிதிகளுக்கு 8 சதவீதமும், பங்கு நிதிகளுக்கு 10 சதவீதமும், கலப்பின நிதிகளுக்கு 12 சதவீதம் என்ற அளவில் வருமானம் கிடைப்பதாக பொருளாதார நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். அதில் ஆண்டுக்கு 75 ஆயிரம் ரூபாய் முதலீடு செய்தால் 15 ஆண்டுகளுக்கு மொத்த முதலீடு ரூ.11,25,000 மாக இருக்கும். அதில் மொத்த வருமானமாக ரூ.29,74,571 கிடைக்கும் பட்சத்தில் வட்டி வருமானம் ரூ.18,49,571 ஆக இருக்கும். ₹1 லட்சத்தை மீறும் லாபத்தில் 10 சதவீதம் வரி விதிப்பு இருக்கும்.
SIP - முதலீட்டு அட்டவணை
சராசரி ஆண்டு வருமான எதிர்பார்ப்பு: 12% (சராசரி நிலை)
மாதாந்த முதலீடு: ₹6,250 (₹75,000 / 12)
மொத்த முதலீடு: ₹11,25,000
முதிர்வுதொகை: ₹29,74,571
வருமானம்: ₹18,49,571
கேபிடல் கேன்ஸ் வரி: ₹1 லட்சத்தை மீறும் லாபத்தில் 10% வரி (ELSS தவிர்த்து இருப்பின்)
சந்தை சார்ந்த வருமானம்; ஆபத்து அதிகம், ஆனால் லாபம் அதிகம்
திரும்பப்பெறும் வசதி (Liquidity)
PPF: 15 ஆண்டு பூட்டிட காலம்; 7வது ஆண்டிலிருந்து பாகம் பிணைமுறையாக வாபஸ் பெறலாம்.
SIP: எந்த நேரத்திலும் முழுமையாகவோ பாகமோ மீட்டெடுக்கலாம் (exit load & வரி உண்டு).
நிபுணர்களின் பரிந்துரை
நிபுணர்கள் சொல்வது போல, பாதுகாப்பும் வளர்ச்சியும் வேண்டும் என்றால் PPF மற்றும் SIP இரண்டையும் சேர்த்து முதலீடு செய்வது சிறந்தது. இது உங்கள் முதலீட்டுக்கு சமநிலை தரும்.
யாருக்கு எந்த முதலீடு சிறந்தது?
PPF: நிலையான வருமானம் மற்றும் பாதுகாப்பான வருமானம் விரும்புபவர்களுக்கு.
SIP: அதிக வருமானம் மற்றும் சந்தையை பொறுத்த விருப்பமுள்ளவர்களுக்கு.
சிறந்த வழி: இரண்டும் சேர்ந்த மிஷ்டப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ.
இப்படி செய்தால் நல்லது
முதலீட்டில் பாதுகாப்பையும், வளர்ச்சியும் எதிர்பார்க்கும் ஒவ்வொரு நபரும், தங்களின் இலக்குகளுக்கும், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கும் ஏற்ப இந்த இரண்டையும் சரியாக சமன் செய்து பயன்படுத்த வேண்டும்.