Gold Loan: அடிக்கடி நகைக்கடன் வாங்குறீங்களா..? ஆபத்தில் சிக்கும் 2ல் ஒருவர்.. வெளியான ஷாக் ரிபோர்ட்

தங்கக் கடன் வாங்கியவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டோர் அடுத்த 12 மாதங்களுக்குள் மீண்டும் கடன் வாங்குவதாக TransUnion CIBIL ஆய்வு அதிர்ச்சித் தகவலை வெளியிட்டுள்ளது. இந்த நிலையில், இந்திய தங்கக் கடன் சந்தையின் மதிப்பு ரூ.22.5 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.

Image Credit : Chat GPT

தங்க நகைக்கடன்..

தங்க நகைகளை அடகு வைத்து கடன் வாங்குவது பலருக்கும் அவசரத் தேவைக்கான எளிய வழியாக மாறிவிட்டது. ஆனால், முதல் முறை தங்கக் கடன் வாங்கியவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டோர் அடுத்த 12 மாதங்களுக்குள் மீண்டும் கடன் வாங்குவதாக புதிய ஆய்வு அதிர்ச்சித் தகவலை வெளியிட்டுள்ளது.

குறிப்பாக, நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருப்பவர்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் கொண்டவர்கள் என்று கருதப்படுபவர்களிடமும் இந்தப் போக்கு அதிகரித்துள்ளது. இதுகுறித்து TransUnion CIBIL வெளியிட்டுள்ள அறிக்கையில் இடம்பெற்றுள்ள முக்கியத் தகவல்களைப் பார்க்கலாம்.

12 மாதங்களுக்குள் மீண்டும் தங்கக் கடன்!

TransUnion CIBIL ஆய்வின்படி, ஜூலை 2023 முதல் ஜூன் 2025 வரையிலான காலகட்டத்தில் தங்கக் கடன் பெற்ற குறைந்த ஆபத்துள்ள கடனாளிகளில் 50 சதவீதத்திற்கும் அதிகமானோர், அடுத்த 12 மாதங்களுக்குள் மீண்டும் கடன் பெற்றுள்ளனர்.

இதில், ரூ.2.5 லட்சம் வரை தங்கக் கடன் வாங்கியவர்களில் 57 சதவீதம் பேரும், ரூ.2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமாகக் கடன் பெற்றவர்களில் 54 சதவீதம் பேரும் மீண்டும் கடன் வாங்கியுள்ளனர்.

இந்தக் கணக்கில் ஏற்கெனவே வாங்கிய கடனைப் புதுப்பிப்பது (Renewal), கூடுதல் கடன் (Top-up) பெறுவது மற்றும் வேறு வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களில் புதிதாகக் கடன் வாங்குவது ஆகியவையும் அடங்கும்.

Image Credit : Gemini AI

நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தாலும் மீண்டும் கடன்!

பொதுவாக, கிரெடிட் ஸ்கோர் நன்றாக இருந்தால் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். அதேநேரத்தில், கடனை முறையாகத் திருப்பிச் செலுத்துபவர்கள் குறைந்த ஆபத்துள்ள கடனாளிகளாகக் கருதப்படுகின்றனர்.

TransUnion CIBIL அமைப்பின் வரையறைப்படி, 731 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் கொண்டவர்களும், கடந்த 6 மாதங்களில் 30 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் கடன் தவணை செலுத்தாமல் நிலுவை வைத்திருக்காதவர்களும் குறைந்த ஆபத்துள்ள பிரிவில் வரலாம். மேலும், அவர்களிடம் செயலில் உள்ள குறிப்பிட்ட பணப்புழக்க அடிப்படையிலான கடன் தயாரிப்புகள் இருக்கக்கூடாது.

ஆனால், இந்தப் பிரிவில் இருப்பவர்களிடம்கூட மீண்டும் தங்கக் கடன் வாங்கும் பழக்கம் அதிகமாக இருப்பது ஆய்வில் தெரியவந்துள்ளது.

மற்ற கடன்களைவிட தங்கக் கடனில் மீண்டும் கடன் வாங்குவது அதிகம்!

ஒரு கடன் வாங்கிய பிறகு அடுத்த 12 மாதங்களுக்குள் மீண்டும் கடன் பெறுபவர்களின் விகிதத்தை ஒப்பிட்டபோது, தங்கக் கடன் முதலிடத்தில் உள்ளது.

கடன் வகை - மீண்டும் கடன் வாங்கியவர்கள்

ரூ.2.5 லட்சம் வரை தங்கக் கடன் - 57%

ரூ.2.5 லட்சத்திற்கு மேல் தங்கக் கடன் - 54%

ரூ.1 லட்சம் வரை தனிநபர் கடன் - 38%

கிரெடிட் கார்டு - 22%

பாதுகாப்பற்ற தொழில் கடன் - 15%

ரூ.1 லட்சத்திற்கு மேல் தனிநபர் கடன் - 12%

இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள், தங்கக் கடன் மற்ற கடன் வகைகளைக் காட்டிலும் மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்தப்படும் நிதி ஆதாரமாக மாறியிருப்பதைச் சுட்டிக்காட்டுகின்றன.

Image Credit : X

ரூ.22.5 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்த தங்கக் கடன் சந்தை!

இந்தியாவில் தங்கக் கடன் சந்தை மிக வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. TransUnion CIBIL அறிக்கையின்படி, 2026 ஆகஸ்ட் மாத நிலவரப்படி இந்தியாவில் நிலுவையில் உள்ள தங்கக் கடன்களின் மதிப்பு ரூ.22.5 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. இது 2023 ஆகஸ்ட் மாதத்துடன் ஒப்பிடும்போது கிட்டத்தட்ட 3 மடங்கு அதிகமாகும்.

தற்போது சுமார் 5.5 கோடி பேர் தங்கக் கடன் பெற்றுள்ளனர். நாட்டின் மொத்த கடன் பெறும் வாடிக்கையாளர்களில் இது 21 சதவீதமாகும். ஒரு கடனாளியின் சராசரி நிலுவைக் கடன் ரூ.4.1 லட்சமாக உள்ளது.

மேலும், 2026 ஏப்ரல் முதல் ஜூன் வரையிலான காலாண்டில் தங்கக் கடன் வழங்கப்பட்ட எண்ணிக்கை 15 சதவீதம் குறைந்திருந்தாலும், வழங்கப்பட்ட கடன்களின் மொத்த மதிப்பு முந்தைய ஆண்டைவிட 12 சதவீதம் அதிகரித்து ரூ.8.2 லட்சம் கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.

குறிப்பாக, ரூ.2.5 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தங்கக் கடன்கள் 19 சதவீதம் வளர்ச்சி கண்டுள்ளன. அதாவது, அதிக தொகைக்கு நகைகளை அடகு வைக்கும் போக்கு அதிகரித்து வருகிறது.

பெண்கள், கிராமப்புற மக்களிடமும் அதிகரிக்கும் தங்கக் கடன்!

தங்கக் கடன் பெறுவதில் நகர்ப்புற மக்களை விட கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற மக்களின் பங்களிப்பு அதிகமாக இருப்பதாக ஆய்வு தெரிவிக்கிறது.

• மொத்த தங்கக் கடன் வழங்கலில் மூன்றில் இரண்டு பங்கு கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற பகுதிகளைச் சேர்ந்தது.

• தங்கக் கடன் பெற்றவர்களில் 5 பேரில் 2 பேர் பெண்கள்.

• Gen Z எனப்படும் இளம் தலைமுறையினரின் தங்கக் கடன் பெறும் எண்ணிக்கை ஓராண்டில் 19 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது.

• 800-க்கும் அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோர் கொண்டவர்களும் தங்கக் கடனை நாடுகின்றனர். இவர்கள் மொத்த கடனாளிகளில் 40 சதவீதமாக உள்ளனர்.

இதன் மூலம் தங்கக் கடன் என்பது நிதி நெருக்கடியில் இருப்பவர்கள் மட்டுமே பயன்படுத்தும் கடன் வசதி என்ற நிலை மாறி, பல்வேறு வருமானம் மற்றும் கடன் பின்னணி கொண்டவர்களும் பயன்படுத்தும் நிதி ஆதாரமாக மாறி வருவது தெரிகிறது.

Image Credit : X

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் முன்னேற்றம்.. ஆனாலும் ஆபத்து இருக்கிறது!

தங்கக் கடன் பெற்றவர்களின் தவணை செலுத்தும் நிலைமையிலும் சில முன்னேற்றங்கள் காணப்படுகின்றன.

2025 ஜூன் மாதத்தில் 30 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் தவணை நிலுவையில் வைத்திருந்த செயலில் உள்ள தங்கக் கடனாளிகளின் விகிதம் 2 சதவீதமாக இருந்தது. இது 2026 ஜூன் மாதத்தில் 1.4 சதவீதமாகக் குறைந்துள்ளது.

ஆனால், கடந்த 6 மாதங்களில் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட தவணைகளைத் தவறவிட்டவர்கள், அடுத்த 6 மாதங்களில் மீண்டும் தவணை தவறுவதற்கான வாய்ப்பு மற்றவர்களைவிட 3 மடங்கு அதிகமாக இருப்பதாக ஆய்வு எச்சரிக்கிறது.

இதுகுறித்து TransUnion CIBIL நிறுவனத்தின் நிர்வாக இயக்குநரும் தலைமைச் செயல் அதிகாரியுமான பவேஷ் ஜெயின் கூறுகையில், கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் அடகு வைக்கும் தங்கத்தின் மதிப்பை மட்டும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளக் கூடாது. அவர்களின் மொத்த கடன் சுமை, வருமானம் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனையும் கவனிக்க வேண்டும் என்று வலியுறுத்தியுள்ளார்.

Image Credit : Gemini

தங்கக் கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்க வேண்டியது என்ன?

தங்க நகைகளை அடகு வைத்து கடன் வாங்குவது அவசரத் தேவைகளுக்கு உதவியாக இருக்கலாம். ஆனால், ஏற்கெனவே வாங்கிய கடனை முழுமையாகச் செலுத்துவதற்கு முன்பே மீண்டும் மீண்டும் கடன் வாங்குவது நிதிச்சுமையை அதிகரிக்கக்கூடும்.

குறிப்பாக, ஏற்கெனவே உள்ள கடன்களின் தவணை, வட்டி, மாத வருமானம் ஆகியவற்றைக் கணக்கிடாமல் கூடுதல் தங்கக் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும். நகையை அடகு வைப்பது எளிதாக இருக்கலாம்; ஆனால், அதை மீட்டெடுப்பதற்கான நிதித் திட்டமும் அவசியம்.

முக்கியமாக, நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது மட்டும் ஒருவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் எந்தப் பிரச்சினையும் இருக்காது என்பதற்கான உத்தரவாதம் அல்ல என்பதை இந்த ஆய்வு உணர்த்துகிறது.