Investment: பணத்தைப் பெருக்கப் புதிய வழி.! ரூ.10,000 முதலீட்டில் கைநிறைய வட்டி தரும் கடன் பத்திரங்கள்!

நடுத்தர வர்க்கத்தினர் பங்குச் சந்தை அபாயங்கள் இன்றி, நிலையான வைப்பு நிதியை விட அதிக வருமானம் பெற கடன் பத்திரங்கள் ஒரு சிறந்த வழியாகும். வெறும் ₹10,000 முதல் முதலீடு செய்யும் வாய்ப்புகள் பற்றி இந்த கட்டுரை விவரிக்கிறது.

Image Credit : Meta AI

நடுத்தர மக்களின் கனவும் பாதுகாப்பான முதலீடும்

இன்றைய விலைவாசி உயர்வில், நடுத்தர வர்க்கத்தினர் தங்கள் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த பணத்தைப் பாதுகாப்பாகவும், அதே சமயம் லாபகரமாகவும் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள். பங்குச் சந்தையின் அதிரடி மாற்றங்கள் ஒருபுறம் அச்சத்தைத் தந்தாலும், மறுபுறம் நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் மக்களுக்கு 'கடன் பத்திரங்கள்' (Bonds) ஒரு சிறந்த மாற்றாக உருவெடுத்துள்ளன. நிடி ஆயோக் அறிக்கையின்படி, இந்திய கடன் பத்திர சந்தை கடந்த 10 ஆண்டுகளில் மும்மடங்காக வளர்ந்து 53.60 லட்சம் கோடி ரூபாயைத் தொட்டுள்ளது. இது சாமானிய மக்களும் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்ய இதுவே சரியான தருணம் என்பதைக் காட்டுகிறது.

Image Credit : Meta AI

அடித்தட்டு மக்களுக்கான எளிய நுழைவுவாயில்

முன்பெல்லாம் கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய லட்சக்கணக்கில் பணம் தேவைப்பட்டது. ஆனால் இப்போது நிலைமை மாறிவிட்டது. வெறும் 10,000 ரூபாய் இருந்தாலே யார் வேண்டுமானாலும் அரசு அல்லது முன்னணி தனியார் நிறுவனங்களின் கடன் பத்திரங்களை வாங்க முடியும். இதற்காக மத்திய அரசு 'ஆர்பிஐ ரீடெய்ல் டைரக்ட்' (RBI Retail Direct) போன்ற எளிய செயலிகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இதன் மூலம் ஒரு சாதாரணக் கூலித் தொழிலாளி அல்லது சிறு வியாபாரி கூடத் தனது சிறு சேமிப்பைப் பெரிய அளவில் வளர்க்க முடியும்.

Image Credit : Google

வருமானம் எவ்வளவு கிடைக்கும்?

கடன் பத்திரங்களில் கிடைக்கும் வட்டி விகிதம் வங்கிகளின் நிலையான வைப்புத் தொகையை (FD) விடப் பெரும்பாலும் அதிகமாகவே இருக்கும். அரசு கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் போது ஆண்டுக்கு சுமார் 7% வரை வட்டி கிடைக்கிறது. இது மிக உயர்ந்த பாதுகாப்பு கொண்டதாகும். அதேசமயம், தரம் வாய்ந்த தனியார் நிறுவனப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்தால் 8% முதல் 11% வரை கூட வருமானம் ஈட்ட முடியும். உதாரணமாக, நீங்கள் 10,000 ரூபாயை ஒரு நல்ல ரேட்டிங் உள்ள பத்திரத்தில் முதலீடு செய்தால், ஆண்டுதோறும் ஒரு நிலையான தொகையை வட்டியாகப் பெற்று உங்கள் வாழ்வாதாரத்திற்குப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

Image Credit : Google

பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும் ரேட்டிங் முறைகள்

தனியார் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யும் போது மட்டும் சற்று எச்சரிக்கையாக இருப்பது அவசியம். 'கிரிசில்' (CRISIL) அல்லது 'இக்ரா' (ICRA) போன்ற நிறுவனங்கள் வழங்கும் AAA அல்லது AA+ போன்ற உயர் தரக் குறியீடுகளை (Ratings) பார்த்து முதலீடு செய்வது உங்கள் பணத்திற்கு அரசு பத்திரங்களுக்கு இணையான பாதுகாப்பைத் தரும். 'செக்யூர்டு என்.சி.டி' (Secured NCD) வகைகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், ஒருவேளை அந்த நிறுவனம் நஷ்டத்தைச் சந்தித்தாலும், அதன் சொத்துக்களை விற்று முதலீட்டாளர்களுக்குப் முன்னுரிமை அடிப்படையில் பணம் திருப்பி அளிக்கப்படும்.

Image Credit : iSTOCK

முதலீடு செய்வது எப்படி?

இந்த முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்குவது மிகவும் எளிது. செபியிடம் பதிவு பெற்ற ஏதேனும் ஒரு பங்குத் தரகர் மூலம் டீமேட் கணக்கைத் தொடங்க வேண்டும். பின் உங்களுக்குப் பிடித்தமான அரசு அல்லது தனியார் பத்திரங்களைத் தேர்வு செய்து ஆன்லைன் மூலமாகவே பணத்தைச் செலுத்தலாம். நீங்கள் வாங்கிய பத்திரங்கள் உங்கள் டீமேட் கணக்கில் டிஜிட்டல் முறையில் பாதுகாப்பாகச் சேமிக்கப்படும். வங்கியில் பணம் போடுவதைப் போலவே இது எளிமையானது மற்றும் நவீனமானது.

Image Credit : Freepik@defstock

பாதுகாப்பான கடன் பத்திரங்களை கண்டறிவது எப்படி?

 பாதுகாப்பான முதலீட்டை விரும்பும் நடுத்தர மக்கள், ஒரு கடன் பத்திரத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது முதலில் கவனிக்க வேண்டியது அதன் கடன் தரக் குறியீடு (Credit Rating) ஆகும். இந்தியாவின் முன்னணி ஆய்வு நிறுவனங்களான கிரிசில் (CRISIL) அல்லது இக்ரா (ICRA) போன்றவை ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி நிலையை ஆராய்ந்து இந்த ரேட்டிங்கை வழங்குகின்றன. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் நிறுவனம் AAA அல்லது AA+ என்ற குறியீட்டைப் பெற்றிருந்தால், உங்கள் பணம் மிகவும் பாதுகாப்பாக இருக்கிறது என்று அர்த்தம். குறிப்பாக, பவர் ஃபைனான்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (PFC) அல்லது இந்திய ரயில்வே நிதி நிறுவனம் (IRFC) போன்ற அரசு சார்ந்த பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் அதிக பாதுகாப்புடன் கூடிய 7.5% வரையிலான வட்டி வருவாயை வழங்குகின்றன.

Image Credit : Freepik@prostockstudio

கண்டிப்பா தெரிந்துகொள்ள formula

முதலீடு செய்வதற்கு முன்னால், அந்தப் பத்திரத்தின் முதிர்வு காலம் (Tenure) உங்களுக்குப் பொருத்தமானதா என்று பார்க்க வேண்டும். உங்கள் தேவையைப் பொறுத்து 1 வருடம் முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அளவைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். மேலும், வட்டித் தொகையை மாதந்தோறும் பெற வேண்டுமா அல்லது முதிர்வு காலத்தில் மொத்தமாகப் பெற வேண்டுமா என்பதையும் நீங்களே முடிவு செய்து கொள்ளலாம். வங்கி வைப்புத் தொகையை விடக் கூடுதல் லாபமும், பங்குச் சந்தையை விடக் கூடுதல் பாதுகாப்பும் கொண்ட இத்தகைய கடன் பத்திரங்கள், சாமானிய மக்களின் எதிர்காலச் சேமிப்பிற்கு ஒரு வலிமையான அடித்தளமாக அமையும் என்பதில் சந்தேகமில்லை.