இறந்த நபரின் கடன்களுக்கு யார் பொறுப்பு தெரியுமா.? ரூல்ஸ் இதுதான்.!

கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அவர்கள் சட்ட நடவடிக்கையை எதிர்கொள்வார்கள். இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால் என்ன நடக்கும்? கடனின் வகை-பாதுகாக்கப்பட்ட அல்லது பாதுகாப்பற்ற- மற்றும் கடனாளியின் மரணத்தைச் சுற்றியுள்ள சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து மீட்பு செயல்முறை மாறுபடும். வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் வாகனக் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பான கடன்கள் பிணையத்தை உள்ளடக்கியது. வீட்டுக் கடனைப் பொறுத்தவரை, வங்கி வீட்டின் அசல் பத்திரத்தை வைத்திருக்கிறது.

அதே நேரத்தில் வாகனக் கடனுக்கு, வாகனத்தின் பத்திரம் பிணையமாகச் செயல்படுகிறது என்று கூறலாம். குறிப்பாக பாதுகாப்பான கடனைப் பெற்றவர் இறந்துவிட்டால், கூட்டுக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொறுப்பு மாறலாம். கூட்டுக் கடன் வாங்குபவர்கள் இல்லை என்றால், உத்தரவாதம் அளிப்பவர் பொறுப்பாவார். அவர்கள் இல்லாத பட்சத்தில், வங்கி இறந்தவரின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளிடம் திருப்பிச் செலுத்தலாம். கடன் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால், காப்பீட்டு வழங்குநரிடமிருந்து நிலுவைத் தொகையை வங்கி கோரலாம்.

கடனாளியின் குடும்பத்தின் நிதிச் சுமையைக் குறைக்கும். வாரிசுகள், உத்தரவாததாரர்கள் அல்லது காப்பீட்டுத் தொகை இல்லாவிட்டால், கடன் செயல்படாத சொத்து (NPA) என வகைப்படுத்தப்படும். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், வங்கி அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தை ஏலம் விடுகிறது மற்றும் கடனைத் தீர்க்க அதன் வருமானத்தைப் பயன்படுத்துகிறது. இந்த செயல்முறையானது வீட்டுக் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள் அல்லது நகைக் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பான கடன்களுக்குப் பொருந்தும். இதில் பிணையம் கடனளிப்பவருக்கு பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது.

மறுபுறம், தனிநபர் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு பிணை இல்லை. இந்த கடன்கள் கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை மற்றும் வங்கிகளுக்கு அதிக அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. இத்தகைய பாதுகாப்பற்ற கடனைப் பெற்றவர் இறந்து விட்டால், அந்தக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துமாறு குடும்பத்தையோ அல்லது வாரிசுகளையோ வங்கி சட்டப்பூர்வமாக வற்புறுத்த முடியாது. வாரிசுகள் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துமாறு வங்கி கோரலாம்.

ஆனால் வாரிசுகள் மறுத்தால் அவர்கள் கேட்க முடியாது. இதன் அபாயங்களைக் குறைக்க, வங்கிகள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களை பாதுகாப்பற்ற கடன்களை காப்பீடு செய்ய ஊக்குவிக்கின்றன. கடனாளியின் மரணம் ஏற்பட்டால் கடனை அடைக்க கடன் காப்பீடு உதவுகிறது, கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடனாளியின் குடும்பம் இருவருக்கும் மன அமைதியை அளிக்கிறது. கூடுதலாக, வங்கிகள் சாத்தியமான இழப்புகளை நிர்வகிக்க தனிநபர் கடனுக்கான தொகையை கட்டுப்படுத்துகின்றன.

கிழிந்த நோட்டு உங்ககிட்ட இருக்கா? ஈசியா மாத்தலாம் இப்போ!