Rent vs EMI : வாடகை வீட்டில் வசிப்பது பெஸ்டா? EMI-ல வீடு வாங்குறது பெஸ்டா? எது சிறந்த தேர்வு?

Rent vs EMI : வாடகை வீட்டில் இருப்பதா? EMI கட்டி சொந்த வீடு வாங்குவதா? ₹25,000 மாதச் செலவை அடிப்படையாக வைத்து 10, 20 ஆண்டுகளுக்கான வாடகை, வீட்டுக் கடன், வட்டி மற்றும் பிற செலவுகளின் கணக்கு இதோ.

₹25,000 வாடகையா? ₹25,000 EMI-யா?

வாடகை வீட்டில் இருப்பதா, இல்லை கடன் வாங்கி சொந்த வீடு வாங்குவதா என்பது பல குடும்பங்களின் முக்கியமான நிதி முடிவு. மாதம் ₹25,000 செலவு செய்ய முடியும் என்ற நிலையில், இந்தப் பணத்தை வாடகைக்காக செலவிடுவது மற்றும் அதே தொகையை வீட்டுக் கடன் தவணையாக செலுத்துவது — 10 ஆண்டுகள், 20 ஆண்டுகளில் எப்படி மாறுகிறது? இதற்கு ஒரு நடைமுறை கணக்கைப் பார்ப்போம்.

இதையும் படிங்க : Land Scheme : பெண்களுக்காக தமிழக அரசு தரும் ரூ.5 லட்சம்! யாருக்கு கிடைக்கும்? எப்படி விண்ணப்பிப்பது?

₹50 லட்சம் வீட்டுக்கு EMI எவ்வளவு?

ஒரு ₹50 லட்சம் மதிப்புள்ள வீட்டை வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• வீட்டின் விலை: ₹50 லட்சம்
• முன்பணம்: ₹10 லட்சம்
• வீட்டுக் கடன்: ₹40 லட்சம்
• கடன் காலம்: 20 ஆண்டுகள்
• வட்டி: 9% எனக் கணக்கிட்டால்

₹40 லட்சம் கடனுக்கான மாத EMI சுமார் ₹35,989 ஆக இருக்கும். அதாவது, ₹25,000 வாடகையுடன் ஒப்பிடும்போது, இந்த வீட்டை வாங்குவதற்கு மாதம் சுமார் ₹11,000 கூடுதலாக செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

குறிப்பு : இது ஒரு கணக்கீட்டு உதாரணம் மட்டுமே. உண்மையான EMI வட்டி விகிதம், கடன் தொகை மற்றும் காலத்தைப் பொறுத்து மாறும்.

இதையும் படிங்க : Cake : ஓவன் தேவையில்லை! இட்லிப் பானையை வைத்து சாஃப்ட்டான கேக் செய்வது எப்படி?

₹25,000 வாடகை என்றால் 20 ஆண்டுகளில்?

மாத வாடகை ₹25,000 என்றால், உயர்வு எதுவும் இல்லாமல் கணக்கிட்டால்:

• 1 ஆண்டு: ₹3 லட்சம்
• 10 ஆண்டுகள்: ₹30 லட்சம்
• 20 ஆண்டுகள்: ₹60 லட்சம்

ஆனால் நடைமுறையில் வாடகை ஒரே அளவில் இருப்பதில்லை. ஒவ்வொரு சில ஆண்டுகளுக்கும் வாடகை அதிகரிக்கலாம். உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு சராசரியாக 5% வாடகை உயர்வு ஏற்பட்டால், 20 ஆண்டுகளில் செலுத்தும் மொத்த வாடகை ₹60 லட்சத்தைவிட கணிசமாக அதிகமாக இருக்கும். அதனால், ₹25,000 × 240 மாதங்கள் = ₹60 லட்சம் என்ற எளிய கணக்கு மட்டும் போதாது.

இதையும் படிங்க : Dry Fruits : பாதாம், முந்திரியை மாதக்கணக்கில் கெடாமல், மொறுமொறுப்பு குறையாமல் வைத்திருக்க சூப்பர் டிப்ஸ்!

EMI-யில் ₹40 லட்சம் கடனுக்கு எவ்வளவு வட்டி?

₹40 லட்சம் கடன், 20 ஆண்டுகள், 9% வட்டி என்ற உதாரணத்தில்:

• மாத EMI: சுமார் ₹35,989
• 20 ஆண்டுகளில் மொத்த EMI: சுமார் ₹86.37 லட்சம்

இதில், அசல் கடன் ₹40 லட்சம் வட்டி மட்டும் சுமார் ₹46.37 லட்சம். அதாவது ₹40 லட்சம் கடன் வாங்கினால், 20 ஆண்டுகளில் வட்டியாக மட்டும் சுமார் ₹46 லட்சம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இதனுடன் முன்பணம், பதிவு செலவு, பராமரிப்பு, சொத்து வரி, காப்பீடு போன்ற செலவுகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

இதையும் படிங்க : Kidney Stones : சிறுநீரக கற்கள் ஏன் உருவாகின்றன? வராமல் தடுக்க இந்த 5 வழிகளைப் பின்பற்றுங்க!

வாடகை vs EMI: எதில் என்ன பலன்?

வாடகை வீட்டின் முக்கியமான நன்மை என்னவென்றால், ஆரம்பத்தில் பெரிய தொகையை முன்பணமாக செலுத்த வேண்டிய அவசியம் இருக்காது. வேலை அல்லது வசிப்பிடத்தை மாற்ற வேண்டிய சூழல் ஏற்பட்டாலும், வீட்டை மாற்றுவது ஒப்பீட்டளவில் எளிது. ஆனால், நீங்கள் செலுத்தும் வாடகை மூலம் வீட்டின் உரிமை உருவாகாது. மேலும், காலப்போக்கில் வாடகை உயருவதற்கான வாய்ப்பும் உள்ளது.

EMI-யில் வீடு வாங்கும்போது, ஆரம்பத்தில் முன்பணம் தேவைப்படும். அதன்பிறகு நீண்டகாலத்திற்கு EMI செலுத்த வேண்டியிருக்கும். அதோடு வட்டியும் சேரும். மறுபுறம், கடன் முழுமையாகச் செலுத்தப்பட்ட பிறகு வீடு உங்களுடைய சொத்தாக இருக்கும்.

ஆனால் வீடு வாங்கிய பிறகு EMI மட்டும் செலவு அல்ல. பராமரிப்பு, சொத்து வரி, காப்பீடு, பழுதுபார்ப்பு போன்ற கூடுதல் செலவுகளும் இருக்கலாம். அதனால், வாடகை அல்லது EMI என்பதைத் தீர்மானிக்கும்போது மாதச் செலவை மட்டும் பார்க்காமல், ஆரம்பத் தொகை, நீண்டகாலச் செலவு, வசிக்கும் காலம் மற்றும் நிதி நிலை ஆகியவற்றையும் சேர்த்துப் பார்க்க வேண்டும்.

இதையும் படிங்க : Amazon Sale : ₹5,000 முதல் ₹50,000 வரை சேமிக்கலாம்! அக்டோபர் 8க்கு முன் இந்த 10 பொருட்களை வாங்காதீங்க!

அப்படியானால் வாடகையா? EMI-யா?

இதற்கு எல்லோருக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரே பதில் இல்லை. வாடகை உங்களுக்கு நடைமுறைக்கு ஏற்றதாக இருக்கலாம், நீங்கள் அடிக்கடி வேலை/இடம் மாற்றக்கூடிய நிலையில் இருந்தால் அல்லது பெரிய முன்பணம் மற்றும் நீண்டகாலக் கடன் சுமையைத் தவிர்க்க விரும்பினால்.

EMI பரிசீலிக்கலாம், நீங்கள் நீண்டகாலம் அதே பகுதியில் வசிக்கத் திட்டமிட்டு, முன்பணம் செலுத்தும் திறனும், EMI-யை தொடர்ந்து செலுத்தும் அளவுக்கு நிலையான வருமானமும் இருந்தால்.

ஆனால் முடிவெடுப்பதற்கு முன் வீட்டு விலை + வாடகை + EMI + வட்டி + பராமரிப்பு + சொத்து வரி + முன்பணம் + முதலீட்டு வாய்ப்பு ஆகிய அனைத்தையும் சேர்த்து கணக்கிடுவது முக்கியம். ₹25,000 வாடகை குறைவாகத் தெரிகிறது என்பதாலோ, EMI கட்டினால் வீடு சொந்தமாகிவிடும் என்பதாலோ மட்டும் முடிவு செய்யக்கூடாது.

இதையும் படிங்க : Rice : அரிசியை குக்கரில் வேகவைப்பது நல்லதா? வடித்து சாப்பிடுவது சிறந்ததா? உண்மை இதுதான்!