தனிநபர் கடன்கள் புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தப்பட்டால், அவை வருமானத்தை அதிகரிக்கும் கருவியாக மாறும். ஆடம்பர செலவுகளுக்கு பதிலாக, தொழில், திறன் மேம்பாடு போன்ற வருமானம் ஈட்டும் நோக்கங்களுக்காக கடனைப் பயன்படுத்துவது நிதி வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கும்.
இன்றைய காலத்தில் “கடன்” என்ற வார்த்தையை கேட்டாலே பலருக்கும் பயம் தோன்றுகிறது. காரணம், சரியான திட்டமிடல் இல்லாமல் எடுத்த கடன்கள் பல குடும்பங்களின் நிதிநிலையை பாதித்துள்ளன. ஆனால் எல்லா கடன்களும் தீமையானவை அல்ல. குறிப்பாக, Personal Loan-ஐ புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தினால் அது உங்கள் வருமானத்தை உயர்த்தும் கருவியாக கூட மாறலாம். தேவையற்ற செலவுகளுக்காக அல்லாமல், வளர்ச்சிக்காக பயன்படுத்தப்படும் கடன்கள் எதிர்காலத்தில் நிதி முன்னேற்றத்தைக் கொடுக்கக்கூடும்.
27
தனிநபர் கடன் எனும் சிக்கல்
Personal Loan என்பது அடமானம் இல்லாமல் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் கடன் வகை. வீடு, தங்கம் போன்ற பாதுகாப்பு ஆவணங்கள் தேவையில்லை என்பதால், இந்தக் கடன் விரைவாக கிடைக்கிறது. நல்ல சம்பளம், நிலையான வேலை, சரியான கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்றவை இருந்தால் குறுகிய நேரத்திலேயே கடன் ஒப்புதல் கிடைக்கும். அதனால் தான் அவசரத் தேவைகளுக்கு பலரும் Personal Loan-ஐ தேர்வு செய்கிறார்கள்.
ஆனால், இந்தக் கடனை எதற்காக பயன்படுத்துகிறோம் என்பதுதான் மிக முக்கியம். பலர் புதிய மொபைல் வாங்க, ஆடம்பர சுற்றுலா செல்ல, தேவையற்ற ஷாப்பிங் செய்ய அல்லது பிரம்மாண்ட விழாக்களுக்கு Personal Loan எடுக்கிறார்கள். இவை உடனடி மகிழ்ச்சியை கொடுத்தாலும், பின்னர் மாதாந்திர EMI சுமையாக மாறிவிடும். வருமானத்தை உருவாக்காத செலவுகளுக்காக எடுத்த கடன், நீண்டகால நிதி பிரச்சனையை ஏற்படுத்தும்.
37
கடனை எளிதாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும்
அதே நேரத்தில், வருமானத்தை உயர்த்தும் நோக்கத்திற்காக எடுத்த Personal Loan புத்திசாலித்தனமான முடிவாக இருக்கும். உதாரணமாக, சிறிய தொழில் தொடங்குவது, ஆன்லைன் வியாபாரம் ஆரம்பிப்பது, புதிய இயந்திரங்கள் வாங்குவது அல்லது தொழில்முனைவு முதலீடு செய்வது போன்றவற்றுக்கு இந்தக் கடனை பயன்படுத்தலாம். ஆரம்பத்தில் கடன் சுமை இருந்தாலும், தொழில் வளர்ச்சியால் வருமானம் அதிகரித்தால் அந்தக் கடனை எளிதாக திருப்பிச் செலுத்த முடியும்.
இன்றைய டிஜிட்டல் உலகில் திறன் மேம்பாட்டுக்கும் Personal Loan பயன்படுத்தப்படுகின்றது. பலர் IT Course, Digital Marketing, Graphic Designing, Data Analytics போன்ற தொழில்நுட்ப பயிற்சிகளுக்காக கடன் எடுக்கிறார்கள். ஒரு நல்ல திறன் எதிர்காலத்தில் அதிக சம்பள வாய்ப்புகளை உருவாக்கும். இதனால், கல்வி அல்லது திறன் மேம்பாட்டுக்காக எடுத்த கடன் செலவாக இல்லாமல் முதலீடாக மாறுகிறது.
57
புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறை
பலருக்கு கிரெடிட் கார்டு கடன் மிகப்பெரிய சுமையாக இருக்கிறது. குறிப்பாக, கிரெடிட் கார்டுகளின் வட்டி விகிதம் மிகவும் அதிகம். சில சமயங்களில் வருடத்திற்கு 40% வரை கூட வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. இப்படிப்பட்ட அதிக வட்டி கடன்களை அடைக்க, குறைந்த வட்டி கொண்ட Personal Loan பயன்படுத்தலாம். இதனால் மாத தவணை குறையும், நிதிச் சுமையும் கட்டுப்பாட்டுக்குள் வரும். இது நிதி மேலாண்மையில் புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறையாக கருதப்படுகிறது.
மருத்துவ அவசர நிலைகளிலும் Personal Loan உதவியாக இருக்கும். திடீர் அறுவை சிகிச்சை, மருத்துவமனை செலவுகள், குடும்ப அவசரங்கள் போன்ற சூழ்நிலைகளில் உடனடி பணத் தேவை ஏற்படும். அப்போது சேமிப்பு போதாமை இருந்தால் Personal Loan ஒரு பாதுகாப்பு ஆதாரமாக அமையும். ஆனால், தேவைக்கு அதிகமாக கடன் எடுப்பதை தவிர்க்க வேண்டும்.
67
குறைந்த வட்டியில் கடன் கிடைக்கும்
Personal Loan எடுக்கும் முன் ஒருவர் தனது மாத வருமானம் மற்றும் EMI திறனை சரியாக கணக்கிட வேண்டும். நிதி நிபுணர்கள் கூறுவதுபோல், மொத்த EMI உங்கள் மாத வருமானத்தின் 30% முதல் 40% வரை மட்டுமே இருக்க வேண்டும். அதற்கு மேல் சென்றால் அன்றாட செலவுகள், சேமிப்பு, அவசர நிதி ஆகியவை பாதிக்கப்படலாம்.
கிரெடிட் ஸ்கோர் Personal Loan-க்கு மிகவும் முக்கியமான ஒன்று. 750-க்கு மேல் கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் குறைந்த வட்டியில் கடன் கிடைக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். EMI-ஐ நேரத்தில் செலுத்துவது, கிரெடிட் கார்டு பில்களை தாமதிக்காமல் கட்டுவது போன்ற பழக்கங்கள் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க உதவும்.
பலர் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு, ஒரே நேரத்தில் பல கடன்கள் எடுப்பது. ஒரு Personal Loan இருக்கும் நிலையில் மற்றொரு App Loan அல்லது Credit Card Loan எடுப்பது நிதிச் சுமையை பல மடங்கு அதிகரிக்கும். பின்னர் EMI செலுத்த முடியாமல் மனஅழுத்தமும் உருவாகும். அதனால், கடன் எடுப்பதில் கட்டுப்பாடு மிகவும் அவசியம்.
77
குறுகிய கால கடன் தேர்வு செய்வது நல்லது
மேலும், நீண்டகால EMI தேர்வு செய்வது ஆரம்பத்தில் சுலபமாக தோன்றினாலும், மொத்த வட்டிச் செலவை அதிகரிக்கும். அதனால் முடிந்தவரை குறுகிய கால கடன் தேர்வு செய்வது நல்லது. கூடுதல் வருமானம் கிடைத்தால் முன்கூட்டியே கடனை அடைத்துவிட்டால், வட்டிச் சுமை கணிசமாக குறையும்.
Personal Loan என்பது சரியாக பயன்படுத்தினால் நிதி வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்பு. தவறாக பயன்படுத்தினால் அது பெரிய சுமையாக மாறும். ஆடம்பர செலவுகளுக்காக அல்லாமல், வருமானத்தை உயர்த்தும் நோக்கத்திற்காக Personal Loan பயன்படுத்தினால், அது உங்கள் வாழ்க்கையில் முன்னேற்றத்தை உருவாக்கும். திட்டமிடல், செலவுக் கட்டுப்பாடு, சரியான EMI நிர்வாகம் ஆகியவை இருந்தால் கடனே உங்கள் வருமானத்தை உயர்த்தும் சக்தியாக மாறும்.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
