Property without Will: தாத்தா பாட்டியின் FD சொத்து: 'உயில்' இல்லையென்றால் யாருக்குச் சொந்தம்?

தாத்தா பாட்டி ஒரு FD தொடங்கி, உயில் எழுதாமல் இறந்துவிட்டால், அந்த நிதியின் உரிமையாளர் யார் என்பதும், அதற்கான கோரிக்கையை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது என்பதும் முற்றிலும் வாரிசுரிமைச் சட்டங்கள் மற்றும் வங்கி விதிமுறைகளைப் பொறுத்தே அமையும். 

நிலையான வைப்பு நிதி

நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் (FDs) முதலீடு செய்வது ஒரு சிறந்த தேர்வாகப் பரவலாகக் கருதப்படுகிறது. இந்த வழியின் மிக முக்கியமான நன்மை என்னவென்றால், இது பாதுகாப்பையும் நிலையான வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. மேலும், இதில் எந்தவிதமான ஆபத்தும் இல்லை. இதன் விளைவாக, வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகள் சாதாரண குடிமக்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் ஆகிய இரு தரப்பினரிடமும் மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன. மற்ற நபர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, மூத்த குடிமக்கள் பொதுவாகத் தங்கள் வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் அதிக வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள். 

தாத்தா பாட்டிகள் தங்கள் வாழ்நாளில் நிலையான வைப்புத்தொகைகளைத் தொடங்குவது வழக்கம்; இருப்பினும், அவர்களின் மறைவுக்குப் பிறகு, குடும்ப உறுப்பினர்கள் இந்த முதலீடுகள் இருப்பதை பெரும்பாலும் கணிசமான தாமதத்திற்குப் பிறகே கண்டறிகின்றனர். செல்லுபடியாகும் உயில் இல்லாதபோது, அல்லது சம்பந்தப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைகள் உயிலில் வெளிப்படையாகக் குறிப்பிடப்படாதபோது, இந்தப் பிரச்சனை மேலும் சிக்கலாகிறது. எனவே, இதுபோன்ற சூழ்நிலையில், ஒருவர் நிலையான வைப்புத்தொகையின் வருமானத்தை எவ்வாறு கோர முடியும்? முழு விவரங்களையும் ஆராய்வோம்…

சட்டம் என்ன சொல்கிறது?

தாத்தா பாட்டி இந்துக்களாக இருந்தால், அவர்களின் சொத்துக்களுக்கு 1956 ஆம் ஆண்டின் இந்து வாரிசுரிமைச் சட்டம் பொருந்தும். இந்தச் சட்டத்தின்படி, முதல் வகுப்பு வாரிசுகளுக்கு (மனைவி, மகன்கள், மகள்கள் மற்றும் தாய் போன்றோர்) சம பங்கு உண்டு. தாத்தா பாட்டியின் மகன்களோ மகள்களோ ஏற்கனவே இறந்துவிட்டால், அவர்களின் பிள்ளைகளான பேரக்குழந்தைகளும் முதல் வகுப்பு வாரிசுகளாகக் கருதப்படுவார்கள். அவர்களுக்கும் சம உரிமைகள் வழங்கப்படுகின்றன. இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில், இந்தச் சொத்துக்களுக்குத் தங்களுக்குச் சட்டப்பூர்வ உரிமை உள்ளதா இல்லையா என்பதில் பேரக்குழந்தைகள் பெரும்பாலும் உறுதியற்ற நிலையில் இருப்பார்கள். இந்தச் சூழலில், அவர்களின் பெற்றோர் இறந்துவிட்டால், பேரக்குழந்தைகளுக்கு அந்தச் சொத்தின் மீது முழு உரிமை உண்டு என்று சட்டம் குறிப்பிடுகிறது.

நிலையான வைப்புத்தொகையில் (FDs) உள்ள நியமனதாரர்கள்

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் (FD) பொதுவாக ஒரு நியமனதாரர் இருந்தாலும், அந்த நியமனதாரர் நிதிகளின் சட்டப்பூர்வ உரிமையாளர் அல்ல என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் ஒரு அறங்காவலராக மட்டுமே செயல்படுகிறார்கள், பணத்தைப் பெற்று உண்மையான சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு விநியோகிப்பதே அவர்களின் பொறுப்பாகும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நிதிகள் நியமனதாரருக்கு மாற்றப்பட்டாலும், அவர்கள் அதைத் தங்களுக்காக வைத்துக்கொள்ள முடியாது. வங்கிகள் பொதுவாக நியமனதாரரிடம் இறப்புச் சான்றிதழ், பிரமாணப் பத்திரம், இழப்பீட்டுப் பத்திரம் மற்றும் KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கக் கோருகின்றன.

நியமனதாரர் இல்லை என்றால்

ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் (FD) நியமனதாரர் இல்லை என்றாலோ, அல்லது நியமனதாரர் ஏற்கனவே இறந்துவிட்டாலோ, அந்த FD காலாவதியாகாது. அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், சட்டப்பூர்வ வாரிசுகள் வைப்புத்தொகையை நேரடியாக வங்கியிலிருந்து கோரலாம். இதற்கு பொதுவாக வைப்புத்தொகைதாரரின் இறப்புச் சான்றிதழ், வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுச் சான்றிதழ், பிரமாணப் பத்திரம் மற்றும் இழப்பீட்டுப் பத்திரம், மற்றும் அனைத்து வாரிசுகளிடமிருந்தும் KYC ஆவணங்கள் தேவைப்படும்.

ஏன் தாமதம் ஏற்படுகிறது?

இத்தகைய தாமதம் ஏன் ஏற்படுகிறது என்ற கேள்வி இப்போது எழுகிறது. வங்கிகள் உணர்ச்சிவசப்பட்டு செயல்படுவதில்லை. அவை விதிமுறைகளின்படி நிதியை விடுவிக்கின்றன. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், முழுமையற்ற ஆவணங்கள் காரணமாக தாமதங்கள் ஏற்படுகின்றன.

குடும்பங்களுக்கான பாடங்கள்

இந்த வழக்கில் கருத்துத் தெரிவிக்கும் சட்ட வல்லுநர்கள், ஒரு எளிய உயில், முறையான நியமனங்கள் மற்றும் முதலீடுகளின் தெளிவான ஆவணங்கள் ஆகியவை அடுத்த தலைமுறைக்கு கணிசமான மன அழுத்தத்தையும் செலவையும் மிச்சப்படுத்தும் என்று கூறுகின்றனர்.