உங்க போனுக்கு லோன் மெசேஜ் வருதா? அவசரப்பட்டு ஓகே சொல்லிடாதீங்க... இத மொதல்ல படிங்க!

தனிநபர் கடன்கள் அதிக வட்டியுடன் வருவதால், வங்கிகளுக்கு லாபகரமானவை. 'Pre-approved' என்பது முழுமையான அங்கீகாரம் அல்ல. கடன் வாங்கும் முன் வட்டி விகிதம், மறைமுகக் கட்டணங்கள் போன்றவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, நிபந்தனைகளைப் படித்துவிட்டு முடிவெடுங்கள்.

பெர்சனல் லோன்

இன்றைய காலகட்டத்தில் மொபைல் போன் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொருவருக்கும் தனிநபர் கடன் (Personal Loan) தொடர்பான அழைப்புகளோ அல்லது குறுஞ்செய்திகளோ வராமல் இருப்பது அரிது. "உங்களுக்கு மிகக்குறைந்த வட்டியில் கடன் தயார்", "Pre-approved லோன்" போன்ற கவர்ச்சிகரமான வாசகங்களுடன் வரும் இந்த அறிவிப்புகள் உண்மையிலேயே லாபகரமானதா? இது குறித்து விரிவாகப் பார்ப்போம்.

ஏன் இவ்வளவு அதிக விளம்பரங்கள்?

வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (NBFCs) தனிநபர் கடன்கள் தான் மிக முக்கியமான வருமான ஆதாரமாகும். இதற்கான காரணங்கள்:

• அதிக வட்டி: மற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது தனிநபர் கடன்களுக்கு வட்டி விகிதம் அதிகம். இதனால் நிறுவனங்களுக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கிறது.

• குறைந்த செலவு: வாடிக்கையாளர்களை நேரில் சந்திப்பதை விட, போன் கால்கள், எஸ்.எம்.எஸ் மற்றும் வாட்ஸ்அப் மூலம் அணுகுவது நிறுவனங்களுக்குச் செலவு குறைவான வழியாகும்.

'Pre-approved Loan' என்றால் என்ன?

உங்களுக்கு "முன்கூட்டியே அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன்" (Pre-approved Loan) இருப்பதாக வரும் செய்திகள், அந்த வங்கி உங்கள் விவரங்களை முழுமையாகச் சரிபார்த்துவிட்டது என்று அர்த்தமல்ல. உங்கள் கடன் வரலாறு (Credit Profile) ஓரளவிற்குச் சரியாக இருக்கிறது என்பதை மட்டுமே இது குறிக்கிறது.

உண்மையில், நீங்கள் அந்தத் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்த பிறகுதான் வட்டி விகிதம், செயலாக்கக் கட்டணம் (Processing fees) மற்றும் இதர நிபந்தனைகள் முடிவு செய்யப்படும். எனவே, ஆரம்பத்தில் எளிதாகத் தெரிவது இறுதியில் சிக்கலாக மாறக்கூடும்.

கடன் வாங்கும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை

தனிநபர் கடன் என்பது பிணையில்லா கடன் (Unsecured Loan) என்பதால், இதன் வட்டி விகிதம் 11% முதல் 18% வரை இருக்கலாம். அவசரப் பணத்தேவை இருந்தால் மட்டுமே இத்தகைய கடன்களை நாடுவது நல்லது.

முடிவெடுப்பதற்கு முன் இதைச் செய்யுங்கள்:

1. ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்: ஒரே ஒரு நிறுவனத்தை மட்டும் நம்பாமல், மற்ற வங்கிகளின் வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுங்கள்.

2. மறைமுகக் கட்டணங்கள்: செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் இதர மறைமுகக் கட்டணங்கள் குறித்துத் தெளிவுபெறுங்கள்.

3. முன்கூட்டியே செலுத்துதல்: கடனை முன்கூட்டியே கட்டி முடித்தால் (Pre-payment) அதற்கு அபராதம் உண்டா என்பதைக் கேட்டுத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

4. மாற்று வழிகள்: இருக்கும் கடனில் 'டாப்-அப்' (Top-up) செய்வது அல்லது கிரெடிட் கார்டு பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்பர் செய்வது இதைவிட மலிவாக இருக்கிறதா என்று சோதியுங்கள்.

நிபுணர்களின் அறிவுரை

அவசரப்பட்டு எந்த ஒரு லோன் ஆஃபரையும் உடனே ஏற்காதீர்கள். நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் படித்து, வட்டி மற்றும் கட்டண விவரங்களை உறுதி செய்த பின்னரே கையெழுத்திடுவது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்திற்குப் பாதுகாப்பானது.