FD & RD : எந்த வங்கியில் எவ்வளவு வட்டி தருகிறார்கள்? முதலீடு செய்வதற்கு முன் இதை தெரிஞ்சுக்கோங்க!

FD & RD : SBI, HDFC Bank, Bank of Baroda உள்ளிட்ட வங்கிகளின் தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் எப்படி இருக்கின்றன? மூத்த குடிமக்களுக்கான கூடுதல் வட்டி, முன்கூட்டியே பணம் எடுப்பது, டெபாசிட் காப்பீடு உள்ளிட்டவற்றை தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

FD-ல் பணம் போட்டால் எவ்வளவு வட்டி? RD-ல் மாதம் சேமித்தால் எவ்வளவு?

கையில் ஒரு தொகை இருக்கிறது என்றால் அதை வங்கியின் Fixed Deposit எனப்படும் FD-ல் குறிப்பிட்ட காலத்துக்கு முதலீடு செய்யலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிக்க விரும்பினால் Recurring Deposit எனப்படும் RD ஒரு வழியாக இருக்கிறது. ஆனால் FD அல்லது RD தொடங்குவதற்கு முன்பு ஒரு விஷயத்தைத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

எல்லா வங்கிகளும் ஒரே வட்டி விகிதத்தை வழங்குவதில்லை. அதுமட்டுமல்லாமல், ஒரே வங்கியில்கூட காலத்தைப் பொறுத்து வட்டி மாறும். உதாரணமாக, HDFC Bank-ன் ₹3 கோடிக்கும் குறைவான உள்நாட்டு FD-களில் 1 ஆண்டு முதல் 15 மாதங்களுக்குக் குறைவான காலத்துக்கு 6.25% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. 3 ஆண்டுகள் 1 நாள் முதல் 4 ஆண்டுகள் 7 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலத்துக்கு 6.50% வரை வட்டி உள்ளது. இவை 19 ஆகஸ்ட் 2026 முதல் அமலில் உள்ள விகிதங்கள்.

அதனால் வங்கி பெயரை மட்டும் பார்த்து FD தேர்வு செய்வதைவிட, எவ்வளவு காலத்துக்கு பணத்தை வைத்திருக்கப் போகிறோம் என்பதையும் பார்க்க வேண்டும்.

இதையும் படிங்க : Maggi Masala : டேஸ்டியான மேகி மசாலாவை வீட்லயே ரெடி பண்ணலாம்! 10 நிமிஷம் போதும்!

SBI, HDFC, Bank of Baroda... FD-க்கு எவ்வளவு வட்டி?

FD வட்டி விகிதம் வங்கி மட்டுமல்லாமல், எவ்வளவு காலத்துக்கு பணத்தை டெபாசிட் செய்கிறீர்கள் என்பதையும் பொறுத்து மாறுகிறது.

SBI

SBI-யில் 1 ஆண்டு FD-க்கு பொதுவான வாடிக்கையாளர்களுக்கு 6.25% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. 2 ஆண்டு காலத்துக்கு 6.40% வட்டி உள்ளது. 5 ஆண்டுகள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான சாதாரண FD-க்கு 6.05% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. (SBI அதிகாரப்பூர்வ வட்டி விகிதங்கள்)

HDFC Bank

HDFC Bank-ல் 1 ஆண்டு முதல் 15 மாதங்களுக்கும் குறைவான FD-க்கு 6.25% வட்டி உள்ளது. 18 மாதங்கள் முதல் 21 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலத்துக்கு 6.45% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. 3 ஆண்டுகள் 1 நாள் முதல் 4 ஆண்டுகள் 7 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலத்தில் 6.50% வரை வட்டி கிடைக்கிறது. (HDFC Bank அதிகாரப்பூர்வ வட்டி விகிதங்கள்)

Bank of Baroda

Bank of Baroda-வில் 1 ஆண்டு முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான பல காலங்களுக்கு 6.25% வட்டி உள்ளது. அதே நேரத்தில் குறிப்பிட்ட சிறப்பு கால FD திட்டங்களில் அதிக வட்டி வழங்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, 444 நாள் FD-க்கு 6.45%, 555 நாள் Golden Goal திட்டத்துக்கு 6.75% வட்டி உள்ளது. (Bank of Baroda அதிகாரப்பூர்வ வட்டி விகிதங்கள்)

முக்கியமாக கவனிக்க வேண்டியது: இந்த விகிதங்கள் வெவ்வேறு கால அளவுகளுக்கானவை. எனவே 555 நாள் FD-யின் 6.75% வட்டியைப் பார்த்துவிட்டு, அதை 1 ஆண்டு அல்லது 2 ஆண்டு சாதாரண FD வட்டியுடன் நேரடியாக ஒப்பிடக்கூடாது. மேலும், FD வட்டி விகிதங்கள் வங்கிகளால் மாற்றப்படலாம். எனவே முதலீடு செய்யும் நாளில் அந்த வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ வட்டி விகிதத்தை மீண்டும் சரிபார்ப்பது அவசியம்.

இதையும் படிங்க : OTT-இல் இந்த வாரம் மிஸ் பண்ணக் கூடாத 5 படங்கள்!

Senior Citizen-களுக்கு கூடுதல் வட்டி.. எவ்வளவு கிடைக்கும்?

60 வயதுக்கு மேற்பட்ட தகுதியுள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல வங்கிகள் சாதாரண FD வட்டியை விட கூடுதல் வட்டி வழங்குகின்றன.

உதாரணமாக, HDFC Bank-ல் ₹3 கோடிக்கும் குறைவான FD-களில்: 

• 1 ஆண்டு முதல் 15 மாதங்களுக்குக் குறைவான காலம் — 6.25% பொதுவான வட்டி; 6.75% மூத்த குடிமக்கள் வட்டி
• 18 மாதங்கள் முதல் 21 மாதங்களுக்குக் குறைவான காலம் — 6.45% பொதுவான வட்டி; 6.95% மூத்த குடிமக்கள் வட்டி
• 3 ஆண்டுகள் 1 நாள் முதல் 4 ஆண்டுகள் 7 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலம் — 6.50% பொதுவான வட்டி; 7.10% மூத்த குடிமக்கள் வட்டி

எஸ்.பி.ஐ-யிலும் (SBI) தகுதியுள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கு கூடுதல் வட்டி உள்ளது. 5 ஆண்டுகள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான குறிப்பிட்ட எஸ்.பி.ஐ. வி-கேர் (SBI We-care) டெபாசிட்டில், சாதாரண வட்டி 6.05% ஆக இருக்கும்போது, அந்தத் திட்டத்தின் கீழ் மூத்த குடிமக்களுக்கு 7.05% வரை கிடைக்கிறது. பேங்க் ஆஃப் பரோடா-விலும் (Bank of Baroda) கால அளவைப் (tenure) பொறுத்து மூத்த குடிமக்களுக்கு கூடுதல் வட்டி வழங்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, 1 ஆண்டு முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான பல காலங்களில் 6.75% உள்ளது. அதனால் மூத்த குடிமக்கள் பிக்சட் டெபாசிட் (FD) போடும்போது பொதுவான வட்டியை மட்டும் பார்க்காமல், தங்களுக்கான மூத்த குடிமக்கள் விகிதத்தை (senior citizen rate) தனியாக பார்க்க வேண்டும்.

இதையும் படிங்க : Kitchen : எந்த உணவை எந்த டப்பாவில் வைக்கணும்? ஸ்டீலா, கண்ணாடியா, பிளாஸ்டிக்கா? தெரிஞ்சுக்கோங்க!

RD-ல் மாதம் ரூ.5,000 சேமித்தால்?

பிக்சட் டெபாசிட்டில் (FD) ஒரே தடவையாக பணம் போட வேண்டும். ஆனால் ரெக்கரிங் டெபாசிட்டில் (RD) ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் செலுத்தலாம். அதனால் மாத சம்பளத்தில் இருந்து தொடர்ந்து சேமிக்க விரும்புபவர்களுக்கு ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) ஒரு வேறு வகையான சேமிப்பு வழி. ஹெச்டிஎப்சி வங்கியின் (HDFC Bank) அதிகாரப்பூர்வ ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) விகிதங்களில் 12 மாதங்களுக்கு 6.25%, 18 முதல் 36 மாதங்கள் வரையிலான பல காலங்களுக்கு 6.45%, 39 முதல் 42 மாதங்களுக்கு 6.50% என விகிதங்கள் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.

தகுதியுள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கு இதைவிட கூடுதல் வட்டி உள்ளது. எஸ்பிஐ-யிலும் (SBI) ரெக்கரிங் டெபாசிட்டுக்கு (RD) பொருந்தும் வட்டி, அந்த வங்கியின் டேர்ம் டெபாசிட்டுக்கான (Term Deposit) பொதுமக்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டதாக அதிகாரப்பூர்வ தகவல் குறிப்பிடுகிறது. உதாரணமாக, மாதம் ரூ.5,000 என தொடர்ந்து சேமிக்க நினைப்பவர்கள் ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) காலம் மற்றும் அதற்கான வட்டி விகிதத்தைப் பார்த்து முதிர்வு தொகையை (maturity amount) கணக்கிடலாம்.

ஆனால் இங்கே ஒரு முக்கிய விஷயம்: மாதம் ரூ.5,000 × 12 மாதங்கள் = ரூ.60,000 என்று செலுத்தினாலும், முழு ரூ.60,000-க்கும் ஒரு வருடம் முழுவதும் வட்டி கிடைக்காது. ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தும் தொகைக்கு அது டெபாசிட்டில் இருக்கும் காலத்துக்கு ஏற்ப வட்டி கணக்கிடப்படும். அதனால் ரெக்கரிங் டெபாசிட்டின் (RD) முதிர்வு (maturity) தொகையை வெறுமனே பிக்சட் டெபாசிட் (FD) கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடக்கூடாது.

இதையும் படிங்க : October Rajayogam : 500 ஆண்டுகளுக்கு பின் ஒரே மாதத்தில் 4 ராஜயோகங்கள்! அக்டோபரில் அதிர்ஷ்டம் அடிக்கப்போகும் 5 ராசிகள்!

அதிக வட்டி பார்த்ததும் உடனே FD போடாதீங்க!

ஒரு வங்கி 6.25% கொடுக்கிறது; இன்னொரு வங்கி 6.50% கொடுக்கிறது என்பதற்காக மட்டும் முடிவு எடுக்கக் கூடாது. முதலில் இந்த விஷயங்களைப் பாருங்கள்:

1. எவ்வளவு காலத்துக்கு பணம் தேவைப்படாது? 

அதிக வட்டி கிடைக்கிறது என்பதற்காக நீண்ட கால FD-ல் பணத்தைப் போட்டு, பின்னர் அவசரமாக எடுக்க வேண்டிய நிலை வரக்கூடாது.

2. முன்கூட்டியே எடுத்தால் என்ன நடக்கும்?

FD-ஐ maturityக்கு முன்பே மூடினால், வட்டி குறையலாம் அல்லது அபராதம் இருக்கலாம். SBI-யின் RD விதிகளில் கூட premature closure-க்கு குறிப்பிட்ட penalty உள்ளது. ₹5 லட்சம் வரை principal உள்ள RD-களுக்கு 0.50% penalty என்றும், அதற்கு மேல் 1% penalty என்றும் SBI குறிப்பிடுகிறது.

3. Special FD-யா? 

444 நாட்கள், 555 நாட்கள் போன்ற சிறப்பு கால FD-களுக்கு வேறுபட்ட வட்டி இருக்கலாம். உதாரணமாக Bank of Baroda-வின் 444 நாள் திட்டத்தில் 6.45%, 555 நாள் Golden Goal திட்டத்தில் 6.75% வட்டி உள்ளது. அதனால் சிறப்பு கால FD வட்டியை சாதாரண FD வட்டி என்று நினைக்கக்கூடாது.

4. வரி 

FD/RD மூலம் கிடைக்கும் வட்டி உங்கள் வருமானத்தில் வரக்கூடிய வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம். எனவே வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்த்து உண்மையான வருமானத்தை கணக்கிட வேண்டாம்.

இதையும் படிங்க : Empty Salna : ஹோட்டல் ஸ்டைலில் காரசாரமா பரோட்டா சால்னா! சுலபமாக செய்வது எப்படி?

ரூ.5 லட்சம் வரை டெபாசிட் காப்பீடு.. இதையும் தெரிஞ்சுக்கோங்க!

FD அல்லது RD தேர்வு செய்யும்போது வட்டி மட்டும் முக்கியமல்ல. டெபாசிட் காப்பீடு பற்றியும் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். DICGC விதிகளின்படி, ஒரு வங்கியில் ஒரே வைப்பாளர்-ன் ஒரே உரிமை/தகுதியின் கீழ் உள்ள தகுதியான வங்கி டெபாசிட்களுக்கு முதல்தொகை மற்றும் சேர்க்கப்பட்ட வட்டி உட்பட அதிகபட்சம் ரூ.5 லட்சம் வரை டெபாசிட் காப்பீடு உள்ளது. அதாவது, ஒரே வங்கியின் பல கிளைகளில் பணம் வைத்திருப்பதால் ஒவ்வொரு கிளைக்கும் தனித்தனியாக ரூ.5 லட்சம் காப்பீடு கிடைக்கும் என்று நினைக்கக்கூடாது.

ஒரே வங்கியில் ஒரே தகுதியில் உள்ள டெபாசிட்கள் கணக்கில் ஒன்றாக எடுத்துக்கொள்ளப்படும். இதனால் நிலையான வைப்புநிதி (FD) / தொடர் வைப்புநிதி (RD) போடும்போது: வட்டி விகிதம் + காலம் + முன்கூட்டியே பணம் எடுக்கும் விதிமுறை + வரி + டெபாசிட் காப்பீடு என அனைத்தையும் பார்த்து முடிவு செய்வது முக்கியம். மேலும், வங்கிகளின் நிலையான வைப்புநிதி மற்றும் தொடர் வைப்புநிதி வட்டி விகிதங்கள் காலத்துக்கு ஏற்ப மாறக்கூடும். எனவே பணத்தை முதலீடு செய்யும் நாளில் சம்பந்தப்பட்ட வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ விகிதப் பட்டியல் மற்றும் விதிமுறைகளை மீண்டும் சரிபார்ப்பது அவசியம்.

இதையும் படிங்க : Mango : வீட்டுத் தொட்டியில் செடி வளர்த்து மாம்பழம் சாப்பிட ஆசையா? சூப்பர் டிப்ஸ் இதோ!