Post Office : பணத்தை இரட்டிப்பாக்கும் KVP, மாத வருமானம் தரும் MIS, 8.2% வட்டி தரும் SCSS, நீண்டகால PPF என தபால் அலுவலகத்தில் உள்ள 7 முக்கிய சேமிப்புத் திட்டங்களின் வட்டி, காலம், பயன்பாடு முழு விவரம்.
ஒரே தபால் அலுவலகம்; ஆனால் 7 திட்டங்களும் வெவ்வேறு வேலை செய்கின்றன!
தபால் அலுவலக சேமிப்புத் திட்டங்கள் அனைத்தும் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. சில திட்டங்கள் பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு வளர்க்க உதவுகின்றன; சில திட்டங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்துக்குப் பிறகு தொகையை வழங்குகின்றன; சில திட்டங்கள் வழக்கமான வருமானத்தையே நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
தற்போது, ஜூலை 1 முதல் செப்டம்பர் 30, 2026 வரையிலான காலாண்டில் சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களில் மாற்றம் செய்யப்படவில்லை. இதில் அதிகபட்சமாக 8.2% வட்டி SCSS மற்றும் சுகன்யா சம்ரித்தி திட்டங்களில் கிடைக்கிறது. PPF-க்கு 7.1%, NSC-க்கு 7.7%, KVP-க்கு 7.5%, மாதாந்திர வருமானத் திட்டத்துக்கு 7.4% வட்டி வழங்கப்படுகிறது.
ஆனால் அதிக வட்டி என்ற ஒரே காரணத்துக்காக ஒரு திட்டத்தைத் தேர்வு செய்வது சரியல்ல. உங்கள் பணம் எதற்காக? இரட்டிப்பாக்க வேண்டுமா? மாத வருமானம் வேண்டுமா? குழந்தைக்காக சேமிக்க வேண்டுமா? ஓய்வுக்காலத்துக்காக சேமிக்க வேண்டுமா? நீண்டகால முதலீடா? இதற்கேற்ப திட்டமும் மாறும்.
கிசான் விகாஸ் பத்திரம் (KVP)-ன் தற்போதைய வட்டி விகிதம் 7.5%. இதன் முக்கியமான விஷயம் — முதலீடு 115 மாதங்களில், அதாவது 9 ஆண்டுகள் 7 மாதங்களில் இரட்டிப்பாகும். உதாரணமாக, ₹1 லட்சம் போட்டால் ₹2 லட்சம் என்ற அளவில் முதிர்வு தொகை கிடைக்கும்.
இந்தத் திட்டத்தில் குறைந்தபட்ச முதலீடு ₹1,000. அதிகபட்ச முதலீட்டுக்கு உச்சவரம்பு இல்லை. அதனால், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நீண்ட காலத்திற்கு வைத்து, இரட்டிப்பான தொகையைப் பெற வேண்டும் என்று நினைப்பவர்களுக்கு KVP ஒரு தனி வகையான வாய்ப்பு.
ஆனால் 9 ஆண்டுகள் 7 மாதங்கள் என்பது குறுகிய காலம் அல்ல. இடையில் பணம் தேவைப்படலாம் என்றால் முதலீடு செய்வதற்கு முன் விதிமுறைகளை கவனிக்க வேண்டும்.
Post Office Monthly Income Scheme (MIS)-ல் தற்போது 7.4% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இதன் முக்கியத்துவம் வட்டி விகிதத்தில் மட்டும் இல்லை. வட்டி மாதந்தோறும் கிடைக்கும் என்பதுதான் இதன் முக்கிய அம்சம். உதாரணமாக, ₹1 லட்சம் முதலீட்டுக்கு 7.4% ஆண்டு வட்டி என்றால்: 1,00,000 × 7.4% = ₹7,400
அதாவது, சுமார் ₹617 மாதாந்திர வட்டி கிடைக்கும். இது ஒரு எளிய கணக்கீடு; முதலீட்டு வரம்பு மற்றும் திட்ட விதிமுறைகள் பொருந்தும். MIS-ன் காலம் 5 ஆண்டுகள். ஒரு தனிநபர் கணக்கில் அதிகபட்சமாக ₹9 லட்சமும், கூட்டு கணக்கில் ₹15 லட்சமும் முதலீடு செய்யலாம்.
அதனால், முதலீட்டை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு அதிலிருந்து வழக்கமான வருமானம் பெற விரும்புபவர்களுக்கு இந்தத் திட்டம் பயன்படலாம்.
Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) தற்போது 8.2% வட்டி வழங்கும் முக்கிய சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களில் ஒன்று. இதன் காலம் 5 ஆண்டுகள். வட்டி காலாண்டுக்கு ஒருமுறை வழங்கப்படுகிறது. ₹1 லட்சம் முதலீட்டுக்கு 8.2% ஆண்டு வட்டி என்றால்: ₹1,00,000 × 8.2% = ₹8,200
அதாவது, எளிய ஆண்டு கணக்கில் சுமார் ₹2,050 ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் கிடைக்கும். ஆனால் இது வெறும் கணக்கீட்டு உதாரணம். உண்மையான வட்டி செலுத்துதல் திட்ட விதிமுறைகளின்படி இருக்கும். SCSS-ல் அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு ₹30 லட்சம்.
அதனால், ஓய்வுக்குப் பிறகு வழக்கமான வருமானம் தேவைப்படும் தகுதியுள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கு இந்தத் திட்டம் முக்கியமான தேர்வாக இருக்கலாம்.
Public Provident Fund (PPF)-க்கு தற்போது 7.1% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இதன் அடிப்படை காலம் 15 ஆண்டுகள். ஆண்டுக்கு குறைந்தபட்சம் ₹500 முதல் அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். இது KVP போல இத்தனை ஆண்டுகளில் பணம் இரட்டிப்பு என்று நிர்ணயிக்கப்பட்ட திட்டம் அல்ல. ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதற்காக உருவாக்கப்பட்ட திட்டம்.
உதாரணமாக, வெறும் புரிதலுக்காக ₹1 லட்சத்தை ஒரேமுறை முதலீடு செய்து, 7.1% வட்டி 15 ஆண்டுகளும் மாறாமல் இருந்தால், கூட்டு வட்டி கணக்கில் சுமார் ₹2.80 லட்சமாக மாறும். இது உத்தரவாதமான எதிர்கால முதிர்வு கணக்கு அல்ல. PPF வட்டி விகிதம் அரசு அறிவிப்புகளின்படி மாறக்கூடியது.
PPF-ன் மற்றொரு முக்கிய அம்சம் வரிச் சலுகை தொடர்பான விதிகள். எனவே, வெறும் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்த்து முடிவு செய்யாமல், அதன் நீண்டகால தன்மையையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.
NSC: 5 ஆண்டுகளுக்கு பணத்தை வைக்க விரும்புபவர்களுக்கு!
National Savings Certificate (NSC) தற்போது 7.7% வட்டி வழங்குகிறது. இதன் காலம் 5 ஆண்டுகள். குறைந்தபட்ச முதலீடு ₹1,000; அதிகபட்ச முதலீட்டு வரம்பு இல்லை. NSC-ல் வட்டி ஆண்டுதோறும் கணக்கிடப்பட்டு, முதிர்வு நேரத்தில் தொகையுடன் சேர்ந்து வழங்கப்படுகிறது.
உதாரணமாக, ₹1 லட்சம் முதலீடு செய்து 7.7% வட்டி முழு 5 ஆண்டுகளும் மாறாமல் இருப்பதாகக் கணக்கிட்டால், சுமார் ₹1.45 லட்சம் கிடைக்கும். அதாவது சுமார் ₹44,900 வட்டி. இது விளக்கத்திற்கான கணக்கு மட்டுமே. எதிர்கால வட்டி விகித மாற்றங்களை இதில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவில்லை.
5 ஆண்டுகளுக்கு பணத்தை வைத்திருக்க முடியும்; அதே நேரத்தில் தகுதியுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு வரிச் சலுகை விதிகளும் முக்கியமாக இருக்கலாம்.
Sukanya + Time Deposit: இரண்டு வேறு தேவைகளுக்கு இரண்டு திட்டங்கள்!
கடைசியாக இரண்டு முக்கிய திட்டங்களைப் பார்க்கலாம்.
சுகன்யா சம்ரித்தி திட்டம்
பெண் குழந்தையின் நீண்டகால சேமிப்புக்காக உருவாக்கப்பட்ட இந்தத் திட்டத்தில் தற்போது 8.2% வட்டி வழங்கப்படுகிறது. ஆண்டுக்கு குறைந்தபட்சம் ₹250, அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம் வரை செலுத்தலாம். கணக்கு 21 ஆண்டுகள் நிறைவடையும் போது முதிர்ச்சி அடையும் வகையில் விதிகள் உள்ளன.
5 ஆண்டு தபால் அலுவலக டைம் டெபாசிட்
வங்கியின் நிலையான வைப்பு போல ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணத்தை வைத்திருக்க விரும்புபவர்களுக்கு Post Office Time Deposit ஒரு மாற்றாக இருக்கிறது. 5 ஆண்டு டைம் டெபாசிட்டுக்கு தற்போது 7.5% வட்டி வழங்கப்படுகிறது.
இதில் முக்கியமான விஷயம், 7 திட்டங்களிலும் ஒரே மாதிரியான பலன் கிடையாது. தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் செப்டம்பர் 30, 2026 வரை பொருந்தும்; அடுத்த காலாண்டில் அரசு விகிதங்களை மாற்றலாம். எனவே முதலீடு செய்வதற்கு முன் சமீபத்திய அதிகாரப்பூர்வ விகிதத்தையும் திட்ட விதிகளையும் சரிபார்ப்பது அவசியம்.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
