உத்தரவாதத் திட்டம் ஐந்து ஆண்டுகளில் வரிக்குப் பிறகு RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்டை வெல்லுமா?
சுருக்கம்
ஐந்து ஆண்டு சேமிப்பிற்கு உத்தரவாதத் திட்டம், RD, டெப்ட் ஃபண்ட் எவை சிறந்தவை? 30% வரி வரம்பில் உள்ளவர்களுக்கு உத்தரவாதத் திட்டம் சற்று லாபகரமானது. குறைந்த வரி ஸ்லாப் மற்றும் பணத் தேவை இருப்பின் RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்டே சிறந்தது. வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தையே பார்க்க வேண்டும்.
பிரியா தன் மகனின் பள்ளிச் சேர்க்கை வைப்புத்தொகைக்காகச் சேமித்து வருகிறார், அது ஐந்து ஆண்டுகளில் கட்ட வேண்டியது. மாதம் ₹10,000 தவறாமல் ஒதுக்க அவரால் முடியும், மேலும் அவரது லேப்டாப்பில் மூன்று வழிகள் திறந்திருக்கின்றன: 7% வட்டியில் ஒரு வங்கி ரெக்கரிங் டெபாசிட், அவரது ஆலோசகர் பரிந்துரைத்த ஒரு டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், மற்றும் அவரது காப்பீட்டு முகவர் திரும்பத் திரும்பச் சொல்லும் ஒரு உத்தரவாத சேமிப்புத் திட்டம். ஒவ்வொரு வழியும் வெவ்வேறு தலைப்பு எண்ணைக் காட்டுகிறது, ஆனால் அந்த எண்களில் எதுவும் வரிக்குப் பிறகு அவர் உண்மையில் கையில் வைத்துக்கொள்ளப் போகும் தொகை அல்ல.
நீங்களும் இதே நிலையில் இருந்தால், விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதம் மட்டுமல்லாமல், வரிக்குப் பிறகான உண்மையான கணக்கு எப்படி இருக்கிறது என்பதை இங்கே பாருங்கள்.
உத்தரவாதத் திட்டம் ஐந்து ஆண்டுகளில் வரிக்குப் பிறகு RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்டை வெல்லுமா?
பிரியா தன் மகனின் பள்ளிச் சேர்க்கை வைப்புத்தொகைக்காகச் சேமித்து வருகிறார், அது ஐந்து ஆண்டுகளில் கட்ட வேண்டியது. மாதம் ₹10,000 தவறாமல் ஒதுக்க அவரால் முடியும், மேலும் அவரது லேப்டாப்பில் மூன்று வழிகள் திறந்திருக்கின்றன: 7% வட்டியில் ஒரு வங்கி ரெக்கரிங் டெபாசிட், அவரது ஆலோசகர் பரிந்துரைத்த ஒரு டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், மற்றும் அவரது காப்பீட்டு முகவர் திரும்பத் திரும்பச் சொல்லும் ஒரு உத்தரவாத சேமிப்புத் திட்டம். ஒவ்வொரு வழியும் வெவ்வேறு தலைப்பு எண்ணைக் காட்டுகிறது, ஆனால் அந்த எண்களில் எதுவும் வரிக்குப் பிறகு அவர் உண்மையில் கையில் வைத்துக்கொள்ளப் போகும் தொகை அல்ல.
நீங்களும் இதே நிலையில் இருந்தால், விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதம் மட்டுமல்லாமல், வரிக்குப் பிறகான உண்மையான கணக்கு எப்படி இருக்கிறது என்பதை இங்கே பாருங்கள்.
உத்தரவாதத் திட்டம் ஐந்து ஆண்டுகளில் வரிக்குப் பிறகு RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்டை வெல்லுமா?
பிரியா தன் மகனின் பள்ளிச் சேர்க்கை வைப்புத்தொகைக்காகச் சேமித்து வருகிறார், அது ஐந்து ஆண்டுகளில் கட்ட வேண்டியது. மாதம் ₹10,000 தவறாமல் ஒதுக்க அவரால் முடியும், மேலும் அவரது லேப்டாப்பில் மூன்று வழிகள் திறந்திருக்கின்றன: 7% வட்டியில் ஒரு வங்கி ரெக்கரிங் டெபாசிட், அவரது ஆலோசகர் பரிந்துரைத்த ஒரு டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், மற்றும் அவரது காப்பீட்டு முகவர் திரும்பத் திரும்பச் சொல்லும் ஒரு உத்தரவாத சேமிப்புத் திட்டம். ஒவ்வொரு வழியும் வெவ்வேறு தலைப்பு எண்ணைக் காட்டுகிறது, ஆனால் அந்த எண்களில் எதுவும் வரிக்குப் பிறகு அவர் உண்மையில் கையில் வைத்துக்கொள்ளப் போகும் தொகை அல்ல.
நீங்களும் இதே நிலையில் இருந்தால், விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதம் மட்டுமல்லாமல், வரிக்குப் பிறகான உண்மையான கணக்கு எப்படி இருக்கிறது என்பதை இங்கே பாருங்கள்.
வரிக்கு முன் உத்தரவாதத் திட்டம் அதிக எண்ணைக் காட்டவில்லை என்பதைக் கவனியுங்கள். RD தான் காட்டுகிறது. பிரியாவின் கணக்கில் உண்மையில் வந்து சேரும் தொகையைப் பார்க்கும்போது வரிசையை மாற்றுவது வரி நடைமுறை தான்.
இந்த மதிப்பீடுகள் குறித்து உங்களுக்குக் குழப்பம் இருந்தால், கணக்கிடுவதற்கு ஒரு calculator-ஐ அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இணையதளத்தைப் பயன்படுத்துங்கள்.
அப்படியென்றால் உத்தரவாதத் திட்டம் உண்மையில் வெல்கிறதா?
30% வரி வரம்பில் இருப்பவருக்கு, ஆம் — ஆனால் ஒரு சிறிய அளவு வித்தியாசத்தில், பெரிய அளவில் அல்ல. இங்கே உத்தரவாதத் திட்டத்துக்கும் RD-க்கும் இடையிலான வித்தியாசம் ₹6 லட்ச அர்ப்பணிப்பில் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குச் சுமார் ₹25,000 — இது முக்கியமானது தான், ஆனால் வாழ்க்கையை மாற்றக்கூடியது அல்ல. உண்மையான நன்மை வெற்றியின் அளவு அல்ல. உத்தரவாதத் திட்டத்தின் எண் முதல் நாளிலேயே பூட்டப்பட்டுவிடுகிறது, வட்டி விகித சுழற்சிகளுக்கோ ஃபண்ட் செயல்பாட்டுக்கோ ஏற்ப அது நகராது என்பதுதான். ஆனால் இங்கே RD மற்றும் டெப்ட் ஃபண்ட் எண்கள் இரண்டுமே 7% என்ற அனுமானத்தின் மீது கட்டப்பட்ட மதிப்பீடுகள், அது ஐந்து ஆண்டுகள் முழுவதும் நீடிக்காமல் போகலாம்.
நீங்கள் 20% வரம்பில் இருந்தால் இந்த இடைவெளி மேலும் குறுகுகிறது. 5% வரம்பில் இருந்தால், அல்லது வரியே கட்டவில்லை என்றால், RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்ட் உத்தரவாதத் திட்டத்தை வெல்ல வாய்ப்பு அதிகம் — ஏனெனில் உத்தரவாதத் திட்டத்தைப் போட்டிக்குரியதாக ஆக்கியது அதன் மூல வட்டி விகிதம் அல்ல, வரி விலக்கு தான்.
What Should You Actually Weigh Before Picking One?
யார் RD அல்லது டெப்ட் ஃபண்டிலேயே தொடர வேண்டும்?
நீங்கள் 5% அல்லது 20% வரி வரம்பில் இருந்தால், அல்லது ஐந்து ஆண்டுகள் முடிவதற்கு முன் அவசரத் தேவைக்கு இந்தப் பணம் தேவைப்படலாம் என்று நினைத்தால், ஒரு RD அல்லது ஒரு குறுகிய கால டெப்ட் ஃபண்ட் உத்தரவாதத் திட்டம் தராத வெளியேறும் வழியைத் தருகிறது. உண்மையிலேயே நெகிழ்வான ஓர் இலக்குக்காக best saving schemes எனும் பரந்த வரிசையை நீங்கள் இன்னும் ஒப்பிட்டுக் கொண்டிருந்தால், உத்தரவாதத் திட்டத்தை இயல்பான தேர்வாக அல்லாமல், பல வழிகளில் ஒன்றாக மட்டுமே வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.
இந்தக் குறிப்பிட்ட இலக்குக்கு யார் உத்தரவாதத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கக் கூடாது?
இந்த அர்ப்பணிப்பை நீங்கள் இடையில் உடைக்க வேண்டிய நிஜமான வாய்ப்பு இருந்தால் உத்தரவாதத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டாம். முதல் சில ஆண்டுகளில் இத்தகைய திட்டங்களைச் சரண்டர் செய்தால், நீங்கள் போட்ட பணத்தை விடக் கணிசமாகக் குறைவாகவே திரும்பக் கிடைக்கும். அதேபோல், உங்கள் அனைத்துப் பாலிசிகளிலும் சேர்ந்த மொத்தக் காப்பீட்டுப் பிரீமியம் ஆண்டுக்கு ₹5 லட்சத்தைத் தாண்டும் வாய்ப்பு இருந்தாலும் இதைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் அது முதிர்வின்போதான வரி நடைமுறையை மாற்றிவிடும். உங்கள் முதன்மை இலக்கு உறுதித்தன்மை அல்ல, மாறாக அதிகபட்ச வருமானமே என்றாலும் தவிர்க்கவும் — ஏனெனில் ஈக்விட்டி சார்ந்த வழிகள் ஏற்ற இறக்கம் அதிகமானவை என்றாலும், ஐந்து ஆண்டு காலத்தில் இந்த மூன்றையும் வெல்லும் வாய்ப்பை வரலாற்று ரீதியாகக் கொண்டிருந்தன.
அப்படியென்றால், நீங்கள் உண்மையில் என்ன செய்ய வேண்டும்?
முதலில் உங்கள் சொந்த வரி ஸ்லாப் என்ன, உங்கள் ஐந்து ஆண்டு காலக்கெடு எவ்வளவு உறுதியானது என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். இரண்டுமே உறுதித்தன்மையையும் உயர்ந்த வரி வரம்பையும் நோக்கிச் சுட்டினால், ஒரு guaranteed plan calculator-ஐப் பயன்படுத்தி உங்கள் சரியான முதிர்வு இலக்குக்கு ஏற்ப calculate premium செய்யுங்கள். பிறகு அது தரும் எண்ணை, உங்கள் வங்கியிலிருந்து பெறும் நிஜமான RD விலைப்புள்ளியுடனும், லாபத்துக்கு ஸ்லாப் விகித வரி பிடிக்கப்படும் என்று வைத்துக்கொண்டு ஒரு நிஜமான டெப்ட் ஃபண்டின் அறிவிக்கப்பட்ட வருமானத்துடனும் ஒப்பிடுங்கள். அந்த நேர்மையான, வரிக்குப் பிந்தைய ஒப்பீட்டில் எந்த எண் தாக்குப்பிடிக்கிறதோ, அதுதான் உங்கள் மாதம் ₹10,000-ஐப் பெற வேண்டும் — முகப்புப் பக்கத்தில் மிகப் பெரிய எண்ணைக் காட்டுவது அல்ல.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.