ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகளை வைத்திருப்பது பலருக்கு சாதாரணமான விஷயம். ஆனால், தவறான பயன்பாடு உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை கடுமையாக பாதிக்கக்கூடும். நிதி ஆலோசகர் இதுபற்றி எச்சரிக்கின்றனர்.
பலருக்கு இன்று ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் இருப்பது சாதாரண விஷயமாகிவிட்டது. ஆனால் அதே சமயம், ஒரு சிறிய தவறு உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை பெரிய அளவில் பாதிக்கலாம். சம்பளத்திற்குப் பல கிரெடிட் கார்டு பில்களை ஒரே நேரத்தில் நிர்வகிக்க முடியாமல் தவிக்கிறார்கள். கிரெடிட் கார்டுகள் அதிகமாக இருந்தால் சுதந்திரம் கிடைக்கும் என்ற எண்ணம் தவறானது. தவறான பயன்பாடு உங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை கெடுக்கும் அபாயம் உள்ளது.
25
கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு
இந்தியாவில் ஒவ்வொரு மூன்றாவது நபருக்கும் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளன. காரணம் வங்கி மற்றும் நிறுவனங்கள் வழங்கும் சலுகைகள், ரிவார்டுகள், கேஷ்பேக் போன்ற சலுகைகள். ஆனால், இந்த பிரகாசமான சலுகைகளின் பின்னால் நிதி அபாயம் மறைந்து கிடக்கிறது. தவறான செலவுகள் அல்லது தாமதமான கட்டணங்கள் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை குறைத்து, எதிர்காலத்தில் கடன் அல்லது கடன் பெறுவதில் தடையாக மாறலாம்.
35
நிதி நம்பகத்தன்மை
கிரெடிட் கார்டு நம்பகத்தன்மை என்பது அவற்றை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறோம் என்பதில்தான் உள்ளது. உதாரணமாக, இரண்டு கார்டுகளில் தலா ரூ.1,00,000 வரம்பு இருந்தால் மொத்தமாக ரூ.2,00,000 வரம்பு கிடைக்கும். இதில் ரூ.50,000 மட்டுமே செலவிட்டால் உங்கள் Credit Utilization Ratio 25% ஆகும். இதனால் வங்கி உங்களைப் பொறுப்புடன் செலவழிக்கும் நபராகப் பார்க்கிறது. எனவே, குறைந்த பயன்பாடு உங்கள் நம்பகத்தன்மையை உயர்த்தும்.
ஆனால், அதே நேரத்தில் பல கார்டுகளுக்காக அடிக்கடி விண்ணப்பிப்பது அல்லது பில்கள் தாமதமாக கட்டுவது, உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை குறைக்கும். ஒவ்வொரு புதிய விண்ணப்பமும் கடின விசாரணை எனப்படும் மதிப்பீட்டை ஏற்படுத்தும். இதுவே வங்கிகளுக்கு நீங்கள் அடிக்கடி கடன் தேடும் நபர் என்ற எண்ணத்தை தரும். மேலும், ஒரு கார்டின் பில் கூட தாமதமாக கட்டினால், அது “இயல்புநிலை” என பதிவு செய்யப்படும். இதனால், உங்கள் நம்பகத்தன்மை பல ஆண்டுகளுக்கு பாதிக்கப்படும். பழைய கார்டுகளை மூடுவது தவறு அது உங்கள் கிரெடிட் ஹிஸ்டரி வயது குறைப்பதன் மூலம் ஸ்கோரை பாதிக்கும்.
55
எத்தனை கார்டுகள் வைத்திருக்கலாம்?
நிபுணர்கள் கூறுவதாவது மிதமான வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு 2 முதல் 3 கிரெடிட் கார்டுகள் போதும். தொழில் அல்லது பயணம் சார்ந்தவர்களுக்கு 4 வரை ஏற்றது, ஆனால் பில்களை நேரத்திற்குள் கட்டுவது முக்கியம். கிரெடிட் கார்டுகளை சரியாக பராமரித்தால் அது உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தை உயர்த்தும்; ஆனால் தவறாக பயன்படுத்தினால் அதுவே உங்கள் நிதி வாழ்க்கையை கட்டுப்படுத்தும்.
