இந்தியாவில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி என்பதை அறிக, தகுதி அளவுகோல்கள், தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் படிப்படியான வழிகாட்டி. உங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களைக் கண்டறியவும்.
டிஜிட்டல் பேங்கிங்கில் ஏற்பட்ட முன்னேற்றங்கள் காரணமாக இந்தியாவில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஒரு சுமூகமான மற்றும் வசதியான செயல்முறையாக மாறியுள்ளது. மருத்துவ அவசரநிலை, வீட்டைப் புதுப்பித்தல் அல்லது திருமணச் செலவுகள் போன்றவற்றுக்கு உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டாலும், எந்தவொரு பிணையத்தையும் அடகு வைக்க வேண்டிய அவசியமின்றி தனிநபர் கடன்கள் நெகிழ்வான தீர்வை வழங்குகின்றது.
தனிநபர் கடன் என்பது பாதுகாப்பற்ற கடனாகும். அதாவது இதற்காக நீங்கள் எந்தச் சொத்தையும் பாதுகாப்பாக வழங்க வேண்டியதில்லை. இது நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுடன் வருகிறது. இது பொதுவாக வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைப் பொறுத்து 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
இருப்பினும், கடன் பாதுகாப்பற்றதாக இருப்பதால், வீட்டுக் கடன்கள் அல்லது கார் கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பான கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும். பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களில் கடன் வாங்குபவர்கள் தனிநபர் கடனுக்குத் தகுதி பெறுவதற்குத் தேவையான தகுதிகள் உள்ளது.
வயது: விண்ணப்பதாரர் பொதுவாக 21 முதல் 60 வயதுக்குள் இருக்க வேண்டும்.
வருமானம்: சம்பளம் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் இருவரும் விண்ணப்பிக்கலாம், ஆனால் குறைந்தபட்ச மாத வருமானம் தேவை, இது கடனளிப்பவர்களால் மாறுபடும்.
கிரெடிட் ஸ்கோர்: நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (வழக்கமாக 700க்கு மேல்) சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகிறது.
வேலைவாய்ப்பு நிலை: விண்ணப்பதாரர்களுக்கு நிலையான வேலை அல்லது வழக்கமான வருமான ஆதாரம் இருக்க வேண்டும். சம்பளம் பெறும் நபர்கள் குறைந்தபட்சம் 1 வருட பணி அனுபவம் பெற்றிருக்க வேண்டும், அதே சமயம் சுயதொழில் செய்பவர்கள் குறைந்தது 3 வருடங்கள் நிலையான வணிக ஹிஸ்டரியை கொண்டிருக்க வேண்டும்.
தேவையான ஆவணங்கள்
இந்தியாவில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க, உங்கள் அடையாளம், வருமானம் மற்றும் முகவரியைச் சரிபார்க்க பல ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். பொதுவாக தேவைப்படும் சில ஆவணங்கள் பின்வருமாறு பார்க்கலாம்.
அடையாளச் சான்று: ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு அல்லது பாஸ்போர்ட்.
முகவரிச் சான்று: பயன்பாட்டு பில்கள், வாக்காளர் ஐடி அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம்.
வருமானச் சான்று: சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கான சம்பளச் சீட்டுகள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு கடந்த 3-6 மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள்.
வேலைவாய்ப்புச் சான்று: சுயதொழில் செய்பவர்களுக்குக் கடிதம் அல்லது வணிகச் சான்று.
தனிநபர் கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது?
ஆன்லைன் விண்ணப்பம்: பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் நீங்கள் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கக்கூடிய ஆன்லைன் தளங்களை வழங்குகின்றன. செயல்முறை விரைவானது, தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் ஆன்லைனில் பதிவேற்றலாம்.
பர்சனல் லோன் டிப்ஸ்:
நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிக்கவும்: உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் கடன் EMIகளை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதன் மூலம்.
கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: உங்கள் சம்பளக் கணக்கு வழங்குநர் போன்ற நீங்கள் ஏற்கனவே உறவு வைத்திருக்கிறீர்கள்.
பல விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்: அதிகமான கடன் விசாரணைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கும்.
மேற்கண்ட தகுதிக்கான நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்வதை உறுதி செய்வதன் மூலம், இந்தியாவில் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது சிரமமில்லாத அனுபவமாக இருக்கும். கடன் வாங்குபவர்கள் பல்வேறு காரணங்களுக்காக தனிநபர் கடன்களை எடுக்கிறார்கள்.
கடன் வாங்குபவருக்கு, தனிநபர் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிப்பதில் கிரெடிட் ஸ்கோர், பேமெண்ட் வரலாறு மற்றும் வருமானம் போன்ற காரணிகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. தற்போது தனிநபர் கடன் எனப்படும் பர்சனல் லோனில் ரூ.2.88 லட்சத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது மற்றும் 5 வருட தனிநபர் கடனை வெறும் 3.5 வருடங்களில் திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி என்பதை விரிவாக தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
இங்கே, 5 ஆண்டுகளுக்கு 13 சதவீத வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தில் ரூ.25 லட்சம் தனிநபர் கடனைப் பற்றி பார்க்கலாம். இந்தக் கடன் நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில், கடனுக்கான மதிப்பிடப்பட்ட சமமான மாதத் தவணை (EMI) ரூ. 56,882.68 ஆக இருக்கும். ரூ.25 லட்சம் கடனுக்கான மதிப்பிடப்பட்ட வட்டி ரூ.9,12,961 ஆகவும், மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை ரூ.34,12,961 ஆகவும் இருக்கும்.
ரூ.56,882.68 இஎம்ஐக்கு பதிலாக, ரூ.67,068.74 இஎம்ஐக்கு ஒருவர் சென்றால், கடன் காலம் 4 ஆண்டுகளாக குறைக்கப்படும். மதிப்பிடப்பட்ட வட்டி ரூ. 7,19,300 ஆகவும், மதிப்பிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை ரூ.32,19,300 ஆகவும் இருக்கும். எனவே, EMI-யில் ரூ. 10,186.06 கூடுதலாகச் செலுத்துவதன் மூலம், ஒருவர் சேமிக்கும் மதிப்பிடப்பட்ட தொகை ரூ.1,93,661 ஆக இருக்கும்.
அப்படியானால், அவர்கள் EMI ஐ மதிப்பிடப்பட்ட ரூ. 56,882.68 இல் இருந்து மதிப்பிடப்பட்ட ரூ. 74,405.24 ஆக அதிகரிக்க வேண்டும், மேலும் கடன் காலம் 60 மாதங்களில் இருந்து 42 மாதங்களாக குறைக்கப்படும். EMI ஐ ரூ. 17,522.56 உயர்த்திய பிறகு, கடன் வட்டி மதிப்பிடப்பட்ட ரூ. 6,25,020 ஆகக் குறைக்கப்படும், மேலும் மதிப்பிடப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை ரூ. 31,25,020 ஆக இருக்கும். மதிப்பிடப்பட்ட தொகை ரூ.2,87,941 சேமிக்கப்படும்.
3% அதிகரிப்பு எப்போ தெரியுமா? பறந்து வந்த 7வது சம்பள கமிஷன் அப்டேட்.. செக் பண்ணுங்க!