90% பேருக்கு இந்த ரகசியம் தெரியாது! சாதாரண மனிதனை கோடீஸ்வரனாக்கும் 70/30 விதி!

கோடீஸ்வரர்களுக்கும் சாதாரண மனிதர்களுக்கும் இடையே இருக்கும் ஒரே வித்தியாசம் — அவர்கள் பணத்தைக் கையாளும் விதம் தான். கோடீஸ்வரர்கள் பின்பற்றும் ரகசிய விதியான '70/30 விதி-யைப் பயன்படுத்தி எப்படி ஒரு சாதாரண மனிதனும் கோடீஸ்வரராக முடியும் என்பதைக் காண்போம்.

70/30 விதி என்றால் என்ன?

நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணத்தில் 70 சதவீதத்தை மட்டுமே உங்களது தற்போதைய வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள 30 சதவீதத்தை எதிர்காலத்திற்கான முதலீடாகவும், சேமிப்பாகவும் மாற்ற வேண்டும்.

பலர் தங்களின் வருமானம் உயரும்போது செலவுகளையும் அதிகரித்துக் கொள்கிறார்கள் (Lifestyle Creep). ஆனால் கோடீஸ்வரர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் 30%-ஐத் தொடாமலேயே வாழப் பழகிக் கொள்கிறார்கள்.

இந்த 30 சதவீதத்தை எப்படிப் பிரிப்பது?

உங்களது 30 சதவீதச் சேமிப்பை சும்மா வங்கிக் கணக்கில் வைக்கக் கூடாது. அதை பின்வருமாறு மூன்று பங்குகளாகப் பிரிக்க வேண்டும்:

1. 10% முதலீடு (Wealth Building): நீண்ட கால சொத்துக்களை உருவாக்க இந்த 10%-ஐப் பயன்படுத்த வேண்டும். அமெரிக்கா போன்ற நாடுகளில் 401(k) போன்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்களிலும், இந்தியச் சூழலில் பிபிஎஃப் (PPF) அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் (Mutual Funds) இதை முதலீடு செய்யலாம்.

2. 10% அவசரகால நிதி மற்றும் சேமிப்பு (Savings & Emergency): எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற காலங்களில் கை கொடுக்க ரொக்கமாகவோ அல்லது எளிதில் எடுக்கக்கூடிய சேமிப்பாகவோ வைத்திருக்க வேண்டும்.

3. 10% தொண்டு மற்றும் உதவி (Giving/Charity): நீங்கள் வாழும் சமூகத்திற்குத் திரும்பக் கொடுப்பது. இது உங்களின் பண ரீதியான மனநிலையை (Money Mindset) நேர்மறையாக மாற்ற உதவும் எனப் பணக்காரர்கள் நம்புகிறார்கள்.

பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் (Stocks & Bonds): எங்கு முதலீடு செய்வது?

70/30 விதியின்படி நீங்கள் ஒதுக்கும் முதலீட்டுப் பணத்தை (Asset Allocation) எதில் போட வேண்டும் என்பதில் தான் அசல் வித்தையே இருக்கிறது. பொதுவாக நிதி நிறுவனங்கள் காலத்திற்கேற்ப முதலீட்டு விகிதங்களை மாற்றப் பரிந்துரைக்கின்றன.

• பங்குகள் (Stocks): இவை அதிக லாபத்தைத் தரக்கூடியவை, அதே சமயம் ஆபத்தும் (Risk) அதிகம். இளவயதில் இருப்பவர்கள் தங்கள் முதலீட்டில் பெரும் பகுதியை (70% முதல் 80%) பங்குகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
• பத்திரங்கள் (Bonds): இவை நிலையான வருமானத்தையும் பாதுகாப்பையும் தருபவை. சந்தை சரியும்போது உங்களது முதலீட்டைப் பாதுகாக்கும் கேடயமாக இவை செயல்படுகின்றன.

சமீபத்திய சந்தை நிலவரங்களின்படி, பாரம்பரியமாகப் பின்பற்றப்படும் 60/40 (60% பங்குகள் / 40% பத்திரங்கள்) என்ற விகிதத்தை விட, சந்தையின் தேவைக்கேற்ப 70% பங்குகள் மற்றும் 30% பத்திரங்கள் அல்லது பாதுகாப்பான முதலீடுகள் என்ற கலவை நீண்ட கால அடிப்படையில் மிகப்பெரிய கோடீஸ்வர நிதியை (Wealth Nest Egg) உருவாக்க உதவுகிறது.

முதலீட்டை 'தானியங்கி' (Automatic) ஆக்குங்கள்

"சுயக்கட்டுப்பாட்டை (Willpower) நம்பிச் சேமிக்காதீர்கள்." சம்பளம் வந்தவுடனேயே, நீங்கள் ஒதுக்கிய அந்த 30% பணம் உங்களது முதலீட்டுக் கணக்குகளுக்கு தானாகவே சென்றுவிடுமாறு 'ஆட்டோமேஷன்' (Automation) செய்து கொள்ள வேண்டும். கையில் பணம் இருந்தால் மட்டுமே நம்மால் செலவழிக்க முடியும்; கண்ணில் படாமல் முதலீட்டுக்குச் சென்றுவிட்டால், மீதமிருக்கும் 70%-க்குள் வாழ நம் மூளை பழகிக் கொள்ளும்.

கோடீஸ்வரராவது என்பது நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பதில் இல்லை, மாறாகச் சம்பாதித்த பணத்தில் எதைச் செய்கிறீர்கள் என்பதில் தான் உள்ளது. இன்றிலிருந்தே உங்களது செலவுகளை 70% ஆகக் குறைத்து, 30%-ஐ முதலீட்டுப் பாதையில் திருப்பப் பழகுங்கள். கூட்டு வட்டியின் (Compounding) சக்தியால் சில வருடங்களிலேயே நீங்களும் ஒரு மில்லியனராக மாற முடியும்!