மத்திய அரசின் சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் இப்போது பல முக்கிய வங்கிகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இதனால் அவை நிலையான வருமான முதலீட்டாளர்களுக்கு நல்ல விருப்பமாக அமைகின்றன.
உங்கள் சேமிப்பை நிலையான வருமானத்திற்காக முதலீடு செய்ய நீங்கள் திட்டமிட்டால், பாரம்பரிய வங்கி நிலையான வைப்பு நிதிகளுக்கு அப்பால் பார்க்க விரும்பலாம். மத்திய அரசின் ஆதரவுடன் செயல்படும் பல சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் இப்போது பல முக்கிய வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இந்தத் திட்டங்கள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், அரசாங்க உத்தரவாதத்தின் காரணமாக பாதுகாப்பானதாகவும் கருதப்படுகின்றன. செப்டம்பர் 2025 இல் முடிவடையும் வரவிருக்கும் காலாண்டிற்கான மத்திய அரசு மாறாத வட்டி விகிதங்களை அறிவித்துள்ளதால், இந்த விருப்பங்கள் இன்னும் சிறப்பானதாகத் தெரிகின்றன.
25
ரெப்போ விகிதக் குறைப்பு
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பிப்ரவரி 2025 முதல் ரெப்போ விகிதத்தை 100 அடிப்படைப் புள்ளிகள் குறைத்துள்ளது. இதன் விளைவாக, ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), HDFC வங்கி, ICICI வங்கி மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB) உட்பட பல வங்கிகள் நிலையான மற்றும் சேமிப்பு வைப்பு நிதிகளுக்கான வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்துள்ளன. இதற்கு நேர்மாறாக, மத்திய அரசு பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC), மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) போன்ற சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை மாற்றாமல் வைத்துள்ளது. இந்த முடிவு வங்கி வைப்புத் தொகை வருமானத்திற்கும் சிறு சேமிப்புத் திட்ட வருவாய்க்கும் இடையிலான இடைவெளியை அதிகரித்துள்ளது.
35
சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள்
மிகவும் பலனளிக்கும் விருப்பங்களில் 5 ஆண்டு தபால் அலுவலக நேர வைப்புத் தொகையும் அடங்கும், இது அனைத்து வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கும் 7.5% ஆண்டு வருமானத்தை வழங்குகிறது. தேசிய சேமிப்புச் சான்றிதழ் (NSC) 7.7% என்ற சற்று சிறந்த வட்டி விகிதத்தையும், 5 ஆண்டு லாக்-இன் காலத்தையும் வழங்குகிறது. மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) இன்னும் கவர்ச்சிகரமானது, 8.2% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது, இது மூன்றில் மிக உயர்ந்தது. இந்தத் திட்டங்கள் சில சந்தர்ப்பங்களில் வரி-திறனுள்ளவை மட்டுமல்ல, பூஜ்ஜிய சந்தை ஆபத்துடன் நிலையான வருமானத்தையும் உறுதி செய்கின்றன.
தற்போது, முக்கிய வங்கிகள் 5 ஆண்டு நிலையான வைப்புத்தொகைகளுக்கு குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, SBI வழக்கமான வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு 6.3% வட்டியையும், மூத்த குடிமக்களுக்கு 6.8% வட்டியையும் வழங்குகிறது. HDFC வங்கி பொது வாடிக்கையாளர்களுக்கு 6.4% வட்டியையும், மூத்த குடிமக்களுக்கு 6.9% வட்டியையும் வழங்குகிறது. ICICI வங்கி முறையே 6.6% மற்றும் 7.1% வட்டியுடன் சற்று முன்னிலை வகிக்கிறது, அதே நேரத்தில் PNB வழக்கமான வாடிக்கையாளர்களுக்கு 6.5% வட்டியையும், மூத்த குடிமக்களுக்கு 7% வட்டியையும் வழங்குகிறது. தெளிவாக, சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் இந்த விகிதங்களை விட சிறப்பாக செயல்படுகின்றன, வழக்கமான மற்றும் மூத்த முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
55
பாதுகாப்பு மற்றும் உத்தரவாதமான வருமானம்
வங்கிகளில் நிலையான வைப்புத்தொகை பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்பட்டாலும், வைப்புத்தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தின் (DICGC) கீழ் ரூ.5 லட்சம் வரை (வட்டி உட்பட) மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. வங்கி தோல்வியடைந்தால் அதற்கு மேல் உள்ள எந்தத் தொகைக்கும் உத்தரவாதம் இல்லை. இதற்கு நேர்மாறாக, PPF, NSC மற்றும் SCSS போன்ற சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள் மத்திய அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன மற்றும் முழு மூலதனப் பாதுகாப்பையும் உத்தரவாதமான வருமானத்தையும் உறுதி செய்கின்றன. அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு உத்தரவாதத்துடன், வங்கி FD வருமானத்தை முறியடிக்க விரும்பும் பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்தத் திட்டங்கள் தற்போது சிறந்த விருப்பங்களில் ஒன்றாகும்.
