நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய கடன் வகைகள்: இதுக்கெல்லாமா கடன் தருவாங்க..?
By Manikanda Prabu | First Published Oct 11, 2023, 8:44 PM ISTஇந்தியாவில் வழங்கப்படும் பல்வேறு வகையான கடன்கள் பற்றி இங்கு காணலாம்
இன்றைய உலகில், நிதித் தேவைகள் ஒவ்வொரு நாளும் அதிகரித்துக் கொண்டே வருகின்றன. மருத்துவ அவசரநிலை, சுற்றுலா, வீடு வாங்க, புதுப்பிக்க, உயர்கல்வி என எதுவாக இருந்தாலும் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. தனிநபர்களுக்கு அவர்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தேவையான நிதியை வழங்கும் விருப்பமாக கடன்கள் இருக்கின்றன. கடனாளியின் தேவைகளுக்கும் ஏற்றவாறு, பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் முதல் மதிப்புமிக்க சொத்துக்களுக்கு வழங்கப்படும் பாதுகாப்பான் கடன்கள் வரை வழங்கப்படுகின்றன.
இருப்பினும், கடன் வாங்கும் முன்பு ஒன்றுக்கு இருமுறை யோசித்து, அக்கடனை பற்றி முழுமையான விவரத்தை அறிந்து கொண்டே அவற்றை பெற வேண்டும். அதற்கு முன்பு, இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான கடன்கள் பற்றி இங்கு தெரிந்து கொள்ளலாம்.
Latest Videos
undefined
1.சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான தொழில் கடன்கள்
சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது தொழில் முனைவோர் தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க அல்லது விரிவுபடுத்த அவர்களுக்காகவே வடிவமைக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இந்தக் கடன்களை பெறுவதற்கு, வருமான வரி தாக்கல், வங்கி ஆவணங்கள் மற்றும் பிற நிதி ஆவணங்கள் போன்ற வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்களை விண்ணப்பதாரர் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
வணிகக் கடன்கள் சரக்குகளை வாங்குதல், செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துதல் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம். கடன் வழங்குபவரின் தேவைகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து இந்தக் கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ இருக்கலாம். வணிகக் கடன்கள் தொழில்முனைவோருக்கு அவர்களின் முயற்சிகளை அடுத்த கட்டத்திற்கு எடுத்துச் செல்லவும் அவர்களின் வணிக இலக்குகளை அடையவும் தேவையான நிதியை வழங்கும்.
2.பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்கள் (Unsecured Personal Loans)
பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்கள் மிகவும் பிரபலமான கடன் வகைகளில் ஒன்றாகும். இந்தக் கடன்கள் எந்தவொரு பிணையத் தேவையும் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன. மருத்துவ அவசரநிலை, வீட்டைப் புதுப்பித்தல், திருமணச் செலவுகள் அல்லது வேறு ஏதேனும் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு உங்களுக்கு நிதி தேவைப்பட்டாலும் இந்த பெர்சனல் லோனை நீங்கள் வாங்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றை அடிப்படையாக கொண்டு கடன் தொகை வழங்கப்படுகிறது. இக்கடனுக்கு வட்டி விகிதம் சற்று அதிகமாக இருக்கும்.
3.பாதுகாப்பான தனிநபர் கடன்கள் (Secured Personal Loans)
பாதுகாப்பான தனிநபர் கடன்கள், மற்றொரு பிரபலமான கடன் வகையாகும். இந்தக் கடன்களை பெறுவதற்கு சொத்து, நிலையான வைப்பு அல்லது தங்கம் போன்ற பிணையம் தேவைப்படுகிறது. பிணையம் வைப்பதன் காரணமாக, பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களை ஒப்பிடும் போது, இதற்கு வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கும். கடன் தொகை பொதுவாக வழங்கப்பட்ட பிணைய மதிப்பின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது நிலையான வருமானம் இல்லாத, ஆனால், மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் தனிநபர்களுக்கு பாதுகாப்பான தனிநபர் கடன்கள் சிறந்தவை. ஆனால், கடனை சரியாக செலுத்தவில்லை என்றால், கடன் நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுப்பதற்காக பிணையம் பறிமுதல் செய்யப்படும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
4.தனிப்பட்ட கடன் வரி (Personal Line of Credit)
இது தனித்துவமான கடன் ஆகும். இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பை வழங்குகிறது. பாரம்பரியக் கடனைப் போலன்றி, கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைக்கேற்ப நிதியைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது, மேலும் அவர்கள் பயன்படுத்திய தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்தினால் போதும். நெகிழ்வுத்தன்மையான இக்கடன், ஏற்ற இறக்கமான நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட தனிநபர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும்.
கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தியவுடன், கடன் வரம்பு மீட்டமைக்கப்படும், மேலும் தேவைப்பட்டால் அவர்கள் மீண்டும் நிதியைப் பயன்படுத்தலாம். தனிப்பட்ட கடன் வரிகள் பெரும்பாலும் மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. பாதுகாப்பான அல்லது பாதுகாப்பற்ற கடன்களாக இவ்வகை கடன்களை பெற்றுக் கொள்ளலாம்.
5.சம்பள அட்வான்ஸ் கடன்கள்
சம்பள முன்பணக் கடன்கள், சம்பளக் கடன்கள் அல்லது ஊதியக் கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் இந்த வகையான கடன்கள், சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்கு வழங்கப்படும் குறுகிய கால கடன்கள் ஆகும். இந்தக் கடன்கள், ஊழியர்களுக்கு வரவிருக்கும் சம்பளத்தின் ஒரு பகுதியை சம்பள நாளுக்கு முன்பே பெற்றுக் கொள்ள வழிவகை செய்கின்றன. சம்பள முன்பணக் கடன்கள் விரைவான ஒப்புதல் செயல்முறையைக் கொண்டுள்ளன. இக்கடனுக்கு வட்டி அதிகம். எனவே, நியாயமான முறையில் இதனை பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.
6.திருமண கடன்கள்
திருமணக் கடன்கள் என்பது திருமணம் தொடர்பான செலவுகளுக்கு நிதியளிக்கும் சிறப்புத் தனிநபர் கடன்கள். கடன் வழங்குபவரின் தேவைகள் மற்றும் கடனாளியின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து இந்தக் கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ வழங்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் திருமணச் செலவுகளை கவனமாகத் திட்டமிடுவதும், கொண்டாட்டங்களுக்குப் பிறகு கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.
7.மருத்துவக் கடன்கள்
மருத்துவக் கடன்கள் தனிநபர்கள் அவசரகால அல்லது திட்டமிடப்பட்ட சிகிச்சையின் போது மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. மருத்துவக் கடன் தரமான மருத்துவச் சேவையை அணுகுவதற்குத் தேவையான நிதி உதவியை அளிக்கும். இந்த கடன்களை மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் செலவுகள், அறுவை சிகிச்சைகள், நோயறிதல் சோதனைகள், மருந்துகள் அல்லது வேறு ஏதேனும் மருத்துவச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம். கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து மருத்துவக் கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ வழங்கப்படுகின்றன.
8.கல்விக் கடன்கள்
உயர்கல்விக்கான மாணவர்களின் விருப்பங்களை கல்விக் கடன்கள் பூர்த்தி செய்கின்றன. இந்தியாவிலோ அல்லது வெளிநாட்டிலோ படிப்பதற்கான கல்விக் கட்டணம், தங்குமிடச் செலவுகள், புத்தகங்கள் மற்றும் பிற கல்விச் செலவுகளை ஈடுகட்ட இக்கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இளங்கலை முதல் முதுகலை படிப்புகள் வரை கல்வியின் பல்வேறு நிலைகளுக்கு கல்விக் கடன்களைப் பெறலாம். கடன் வாங்கியவர் படிப்பை முடித்த பிறகு அல்லது வேலையைப் பெற்ற பிறகு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். கல்விக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் சில படிப்புகளுக்கு மானியம் வழங்கப்படலாம். மேலும் சில வங்கிகள் குறிப்பிட்ட தொகை வரையிலான கடனுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.
9.பயண கடன்கள்
பயணக் கனவுகளை நிறைவேற்ற விரும்பும் நபர்களுக்காக பயண கடன்கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. விமான டிக்கெட்டுகள், தங்குமிடம், டூர் பேக்கேஜ்கள், விசா கட்டணங்கள் மற்றும் பயணம் தொடர்பான பிற செலவுகளை ஈடுகட்ட இந்தக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. பாதுகாப்பற்றதாக வழங்கப்படும் இக்கடன்களுக்கு வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும். கடன் தொகை விரைவாக விநியோகிக்கப்படுகிறது.
10.கடன் ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள்
இந்தக் கடன்கள், தற்போதுள்ள அனைத்துக் கடன்களையும் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைத்து, திருப்பிச் செலுத்தும் பொருட்டு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதிகளை நெறிப்படுத்தலாம், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் பயனடையலாம். கடனாளியின் நிதி நிலைமை மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்து, கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கான கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ வழங்கப்படுகின்றன.
11.வீட்டு சீரமைப்பு கடன்கள்
வீட்டை புதுப்பிப்பதற்கான கடன்தான் இது. ஏற்கனவே உள்ள சொத்தை புதுப்பித்தல் அல்லது மேம்படுத்துவதற்கு இக்கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இக்கடன்கள் பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ வழங்கப்படுகின்றன. சமையலறையை மறுவடிவமைப்பது, குளியலறையை மேம்படுத்துவது அல்லது கூடுதல் இடத்தைச் சேர்ப்பது என எதுவாக இருந்தாலும், வீட்டைப் புதுப்பிப்பதற்கான கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
12.நுகர்வோர் கடன்கள்
எலக்ட்ரானிக்ஸ், உபகரணங்கள், ஸ்மார்ட்போன்கள், மடிக்கணினிகள் அல்லது தளவாடங்கள் போன்ற அதிக மதிப்புள்ள நுகர்வோர் பொருட்களை வாங்க இக்கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. கடனாளியின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்து பிணையத்துடன் அல்லது இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன.
13.சிறிய தனிநபர் கடன்கள்
சிறிய தனிநபர் கடன்கள் என்பது உடனடி நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும் தற்காலிக பண இடைவெளிகளைக் குறைக்கவும் வடிவமைக்கப்பட்ட குறுகிய காலக் கடன்களாகும். மருத்துவ அவசரச் செலவுகள், பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள், வீட்டுப் பழுதுபார்ப்பு அல்லது எதிர்பாராத பயணம் போன்ற அவசரச் செலவுகளுக்கு ஏற்றதாக இக்கடன்கள் அமைகின்றன. பாதுகாப்பற்ற கண்டன்களாக இக்கடன் வழங்கப்படுகிறது. அதாவது கடன் வாங்குபவர்கள் பிணையத்தை வழங்க வேண்டிய அவசியமில்லை. பெரிய கடன்களை ஒப்பிடும் போது, சிறிய கடனான இதற்கு வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம்.
14.பயன்படுத்திய கார் கடன்கள்
ஏற்கனவே பயன்படுத்திய செகண்ட் ஹேண்ட் கார்களை வாங்குவதற்கு இக்கடங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. காரின் மதிப்பு, வயது மற்றும் நிபந்தனையின் அடிப்படையில் கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடனைப் பெற, காரின் பதிவுச் சான்றிதழ், காப்பீட்டு விவரங்கள் மற்றும் விற்பனையாளர் ஒப்பந்தம் போன்ற சில ஆவணங்களை கடன் வாங்குபவர்கள் வழங்க வேண்டும்.
15.தங்கம் தனிநபர் கடன்கள்
தங்க தனிநபர் கடன்கள், தங்க ஆதரவுக் கடன்கள் அல்லது ஆபரணங்களுக்கு எதிரான தங்கக் கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. கடனாளிகள் தங்கள் தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடமானமாக வைத்து இந்த தங்க கடனை (கோல்ட் லோன்) பெறலாம். விரைவான மற்றும் தொந்தரவில்லாத நிதியை பெற விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு தங்கக் கடன்கள் ஒரு பிரபலமான தேர்வாக அமைகிறது.
பொதுவாக அனுமதிக்கப்படும் கடன் தொகையானது தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாகும், மேலும் கடனளிப்பவர் தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் எடையை மதிப்பிட்டவுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உடனடியாக பணம் கொடுக்கப்படுகிறது. மருத்துவ அவசரநிலைகள், கல்விச் செலவுகள் அல்லது திருமண ஏற்பாடுகள் போன்ற குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு நிதி தேவைப்படும் நபர்களுக்கு கோல்ட் லோன்கள் சிறந்தவை. கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தியதும், அடமானம் வைத்த தங்கம் கடனாளிக்குத் திருப்பித் தரப்படும்.
16.கடன் வரி
இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் தேவைக்கேற்ப பயன்படுத்தக்கூடிய முன் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரம்பை அளிக்கிறது. இது ஒரு சுழலும் கடன் வசதியாக செயல்படுகிறது, தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்கள் மீண்டும் மீண்டும் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்காமல், குறிப்பிட்ட கடன் வரம்பிற்குள் கடன் வாங்கவும் திருப்பிச் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது. வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்களால் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக இக்கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. கடனாகப் பெற்ற தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படும்.
17.கிரெடிட் கார்டு கடன்
கிரெடிட் கார்டுகள் பயனர்களின் கடன் தகுதி மற்றும் நிதி நிலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது. முன் வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு வரை செலவழிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. கிரெடிட் லைன் ஒரு சுழலும் கடன் வசதியாக செயல்படுகிறது, அதாவது கார்டுதாரர் அவர்களின் நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதால், கிடைக்கும் கடன் வரம்பு மீட்டமைக்கப்படுகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிப்பதற்கும் கார்டுதாரர்கள் விவேகமான நிதி நிர்வாகத்தைக் கடைப்பிடிப்பது மற்றும் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது அவசியம்.
18. லோன் செயலிகள்
சமீபத்திய ஆண்டுகளில், விரைவான கடன்களை சில கடன் வழங்கும் செயலிகள் வழங்குகின்றன. ஆனால், இதனை பயன்படுத்தாமல் தவிர்ப்பது நல்லது என்கிறார்கள் நிதி சூழலை சரியாக திட்டமிடுபவர்கள்.
சேனலை கிளிக் செய்து பின்தொடரவும்