நிதி மோசடிகளைத் தடுத்து, வங்கி அமைப்பைப் பாதுகாக்கும் கே.ஒய்.சி (KYC) முறையின் முக்கியத்துவத்தை இக்கட்டுரை விளக்குகிறது. கே.ஒய்.சி., சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சியின் அவசியத்தை இது விரிவாக எடுத்துரைக்கிறது.
பேங்க அக்கவுண்ட் இருக்கா? இதை கண்டிப்பா தெரிஞ்சுக்கோங்க.!
இன்றைய நவீன டிஜிட்டல் யுகத்தில், வங்கிச் சேவைகள் முதல் பங்குச்சந்தை முதலீடுகள் வரை அனைத்து நிதிசார்ந்த நடவடிக்கைகளிலும் ‘கே.ஒய்.சி’ (KYC) என்ற வார்த்தை மிக முக்கியமான ஒன்றாக மாறியுள்ளது. சட்டவிரோத பணப் பரிவர்த்தனைகள், போலி கணக்குகள் மூலம் நடக்கும் நிதி மோசடிகள் மற்றும் அடையாளத் திருட்டுகளைத் தடுத்து, ஒட்டுமொத்த நிதி அமைப்பையும் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதே இதன் முதன்மை நோக்கமாகும். தொழில்நுட்ப வளர்ச்சியால் இந்த அடையாளச் சரிபார்ப்பு முறை பல புதிய வடிவங்களை எடுத்துள்ளது. கே.ஒய்.சி., சி.கே.ஒய்.சி., இ-கே.ஒய்.சி., வீடியோ கே.ஒய்.சி. மற்றும் மறு கே.ஒய்.சி. ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான செயல்பாட்டு வேறுபாடுகளையும், அவற்றின் அவசியத்தையும் இக்கட்டுரையில் விரிவாகக் காண்போம்.
27
கே.ஒய்.சி. (KYC - Know Your Customer)
கே.ஒய்.சி. என்பது "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ளுதல்" என்பதாகும். ஒரு நபர் புதிய வங்கி கணக்கு தொடங்கும்போதோ அல்லது நிதி நிறுவனங்களை அணுகும்போதோ, அவர் உண்மையானவர் தானா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளும் அடிப்படை நடைமுறை இதுவாகும். இதற்கு பான் கார்டு, ஆதார், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது பாஸ்போர்ட் போன்ற அரசு அங்கீகரித்த ஆவணங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பாரம்பரியமாக, ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தங்களின் தேவைக்கேற்ப வாடிக்கையாளரின் ஆவண நகல்களைப் பெற்று, தனித்தனியாக இந்தச் சரிபார்ப்பைச் செய்து தங்களின் பதிவேடுகளில் பராமரித்து வருகின்றன.
37
சி.கே.ஒய்.சி. (CKYC - Central KYC)
ஒவ்வொரு முறை வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களை அணுகும்போதும், தனித்தனியாக ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து கே.ஒய்.சி. செய்வதால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்படும் காலவிரயத்தையும் சிரமத்தையும் தவிர்க்கக் கொண்டுவரப்பட்டதே மத்திய கே.ஒய்.சி. (Central KYC) ஆகும். இந்த முறையில் ஒருமுறை பதிவு செய்தவுடன் வாடிக்கையாளருக்கு 14 இலக்க பிரத்யேக 'சி.கே.ஒய்.சி எண்' வழங்கப்படும். அதன் பிறகு, வேறு ஏதேனும் வங்கிக்கோ அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்திற்கோ செல்லும்போது இந்த எண்ணை மட்டும் குறிப்பிட்டால் போதும்; சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனம் மத்திய பதிவகத்தில் இருந்து வாடிக்கையாளரின் விவரங்களைப் பாதுகாப்பாகப் பெற்றுக் கொள்ளும்.
இது முழுக்க முழுக்க மின்னணு முறையில், காகிதப் பயன்பாடு இன்றி அதிவேகமாக நடைபெறும் சரிபார்ப்பு முறையாகும். இதில் ஆதார் அட்டையுடன் இணைக்கப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு வரும் ஒருமுறை கடவுச்சொல் (OTP) அல்லது வாடிக்கையாளரின் கைரேகை, விழித்திரை போன்ற பயோமெட்ரிக் (Biometric) தரவுகள் மூலம் அடையாளங்கள் சரிபார்க்கப்படுகின்றன. உடல்ரீதியான ஆவண நகல்களைச் சமர்ப்பிக்கத் தேவையில்லை என்பதால், சில நிமிடங்களிலேயே கணக்குகள் உடனடியாகச் செயல்படத் தொடங்கிவிடுவது இதனுடைய மிகப்பெரிய நன்மையாகும்.
57
வீடியோ கே.ஒய்.சி. (V-KYC - Video KYC)
தொழில்நுட்ப முன்னேற்றத்தால் வாடிக்கையாளர்கள் வங்கிக் கிளைகளுக்கு நேரில் செல்ல வேண்டிய அவசியத்தைக் குறைப்பதற்காக அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட அதிநவீன வசதி இதுவாகும். இந்த முறையில், வங்கியின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அதிகாரி ஒருவர் வாடிக்கையாளருடன் நேரடி வீடியோ அழைப்பு (Video Call) மூலம் உரையாடுவார். அப்போது வாடிக்கையாளரின் அசல் ஆவணங்கள் (பான், ஆதார் போன்றவை) கேமரா மூலம் சரிபார்க்கப்பட்டு, அவரது நேரடிப் புகைப்படமும், டிஜிட்டல் கையொப்பமும் பதிவு செய்யப்படும். வீட்டில் இருந்தபடியே கணக்கு தொடங்க இது பெரிதும் உதவுகிறது.
67
மறு கே.ஒய்.சி. (Re-KYC)
ஒருமுறை கே.ஒய்.சி. செய்துவிட்டால் அது வாழ்நாள் முழுவதும் செல்லுபடியாகும் என்று நினைப்பது தவறாகும். காலப்போக்கில் ஒரு நபரின் இருப்பிட முகவரி, மொபைல் எண், தொழில் அல்லது வருமானம் மாற வாய்ப்புள்ளது. எனவே, நிதி நிறுவனங்கள் தங்களிடம் உள்ள வாடிக்கையாளரின் தகவல்களைப் புதுப்பிக்க மேற்கொள்ளும் நடவடிக்கையே 'மறு கே.ஒய்.சி' ஆகும். வாடிக்கையாளரின் கணக்கு செயல்பாடுகள் மற்றும் 'ரிஸ்க்' (Risk Profile) தன்மையைப் பொறுத்து குறைந்த ரிஸ்க் உள்ளவர்களுக்கு 10 ஆண்டுகளுக்கும், நடுத்தர ரிஸ்க் உள்ளவர்களுக்கு 8 ஆண்டுகளுக்கும், அதிக ரிஸ்க் உள்ளவர்களுக்கு 2 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறையும் இந்த விபரங்கள் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
77
போலி அழைப்புகள், குறுஞ்செய்திகள் வரும் ஜாக்கிரதை
தொழில்நுட்ப மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப கே.ஒய்.சி. நடைமுறைகள் இன்று மிகவும் எளிமையாகவும் விரைவாகவும் மாற்றப்பட்டிருந்தாலும், அவற்றின் அடிப்படை நோக்கம் நமது கணக்குகளையும், நாட்டின் பொருளாதாரத்தையும் நிதி மோசடிகளில் இருந்து பாதுகாப்பது மட்டுமேயாகும். வாடிக்கையாளர்கள் தங்களுடைய ஆவண விவரங்களைச் சரியாகப் பராமரிப்பதோடு, கே.ஒய்.சி. புதுப்பித்தல் என்ற பெயரில் வரும் போலி அழைப்புகள் மற்றும் குறுஞ்செய்திகள் (Links) குறித்து விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும். வங்கி அதிகாரிகள் கேட்கும் முறையான ஆவணங்களை உரிய நேரத்தில் சமர்ப்பித்து, மறு கே.ஒய்.சி. போன்ற நடைமுறைகளைத் தாமதமின்றி முடிப்பதன் மூலம், நமது நிதிச் சேவைகளை எந்தவொரு தடையுமின்றி பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்த முடியும்.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
