மாதம் வெறும் ₹1,000 முதலீடு செய்தாலே, நீண்ட காலத்தில் ஓய்வுக்காலத்திற்கான கணிசமான நிதியை உருவாக்க முடியும். 20 ஆண்டுகளுக்கு 9% சராசரி வருமானம் கிடைத்தால், இந்த முதலீடு சுமார் ₹6.73 லட்சமாக வளர வாய்ப்புள்ளது!
ஓய்வுக்காலத்தில் யாரையும் சார்ந்து இருக்காமல், முன்கூட்டியே ஒரு தொகையைச் சேர்த்து வைப்பது இன்றைய காலகட்டத்தில் மிகவும் அவசியமாகி வருகிறது. அந்த வகையில், சிறிய தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து ஓய்வுக்காலத்திற்கான நிதியை உருவாக்க விரும்புபவர்களுக்கு தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டமான NPS (National Pension System) ஒரு முக்கியமான முதலீட்டு வாய்ப்பாக உள்ளது.
குறிப்பாக மாதம் ₹1,000 என்ற அளவில் முதலீட்டைத் தொடங்கி, நீண்ட காலம் தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால் கணிசமான ஓய்வுக்கால நிதியை உருவாக்க முடியும். ஆனால் NPS என்பது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட திட்டம் என்பதால், இதில் கிடைக்கும் வருமானம் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்டது அல்ல என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
26
NPS என்றால் என்ன?
National Pension System (NPS) என்பது மத்திய அரசால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட நீண்டகால ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும். இந்தியக் குடிமக்கள் 18 வயது முதல் 70 வயது வரை NPS கணக்கைத் தொடங்கலாம்.
NPS-ல் முக்கியமாக Tier-1 மற்றும் Tier-2 என இரண்டு வகையான கணக்குகள் உள்ளன. இதில் Tier-1 கணக்கு ஓய்வுக்கால சேமிப்புக்கான முதன்மையான கணக்காகும். Tier-2 கணக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்டது.
NPS-ல் முதலீடு செய்யப்படும் பணம், முதலீட்டாளர் தேர்வு செய்யும் முறையைப் பொறுத்து பங்குகள் (Equity), கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் (Corporate Bonds), அரசு பத்திரங்கள் (Government Securities) உள்ளிட்ட பல்வேறு முதலீட்டு வகைகளில் முதலீடு செய்யப்படலாம்.
36
மாதம் ₹1,000 முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு கிடைக்கும்?
ஒருவர் மாதம் ₹1,000 வீதம் NPS-ல் முதலீடு செய்வதாக வைத்துக்கொள்வோம். இந்த முதலீட்டை 20 ஆண்டுகளுக்கு தொடர்ந்து மேற்கொண்டால், அவர் செலுத்தும் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை:
₹1,000 × 12 × 20 = ₹2.40 லட்சம்.
இந்த முதலீட்டுக்கு சராசரியாக ஆண்டுக்கு 9% வருமானம் கிடைக்கும் என்று ஒரு கணக்கீட்டுக்காக எடுத்துக்கொண்டால், 20 ஆண்டுகளின் முடிவில் சுமார் ₹6.73 லட்சம் வரை தொகை உருவாகலாம்.
அதாவது, சுமார் ₹2.40 லட்சம் முதலீடு செய்த நிலையில், மீதமுள்ள சுமார் ₹4.33 லட்சம் வளர்ச்சியின் மூலம் கிடைத்ததாக இருக்கும்.
இது ஒரு மதிப்பீட்டு கணக்கு மட்டுமே. NPS சந்தை சார்ந்த முதலீட்டுத் திட்டம் என்பதால், உண்மையில் கிடைக்கும் வருமானம் சந்தை செயல்பாட்டைப் பொறுத்து அதிகமாகவோ குறைவாகவோ இருக்கலாம். எனவே, 9% வருமானம் உத்தரவாதமானது அல்ல.
NPS-ன் முக்கிய நோக்கம் ஓய்வுக்காலத்தில் நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்குவதாகும். ஓய்வுபெறும் நேரத்தில், பொருந்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் தகுதிகளுக்கு உட்பட்டு, NPS தொகையின் ஒரு பகுதியை மொத்தமாகப் பெற முடியும். மீதமுள்ள தொகையை Annuity (ஆயுள் காலத் தொகை/ஆண்டுத்தொகைத் திட்டம்) வாங்குவதற்கு பயன்படுத்தலாம்.
அதன் மூலம் ஓய்வுக்குப் பிறகு வழக்கமான ஓய்வூதிய வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. கிடைக்கும் ஓய்வூதியத் தொகை, தேர்வு செய்யப்படும் Annuity திட்டம் மற்றும் அப்போது நிலவும் Annuity விகிதம் உள்ளிட்ட காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
56
NPS-ல் வரிச் சலுகையும் உண்டு
NPS முதலீட்டாளர்களுக்கு, நடைமுறையில் உள்ள வருமான வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டு குறிப்பிட்ட வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கலாம்.
வருமான வரிச் சட்டத்தின் Section 80CCD(1) கீழ், Section 80C-ன் மொத்த வரம்புக்குள் குறிப்பிட்ட கழிவு கிடைக்கலாம். அதேபோல், Section 80CCD(1B) கீழ் NPS முதலீட்டுக்கு கூடுதலாக ₹50,000 வரையிலான வரிக் கழிவு பெறும் வாய்ப்பும் உள்ளது.
எனினும், வரிச் சலுகை கிடைப்பது முதலீட்டாளரின் வருமான வரி விதிமுறை, தேர்வு செய்யும் வரி முறைகள் மற்றும் அவருடைய தகுதி உள்ளிட்டவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
66
நீண்டகால முதலீடுதான் முக்கியம்!
NPS-ல் சிறிய தொகையிலேயே முதலீட்டைத் தொடங்க முடியும் என்பது இதன் முக்கிய அம்சங்களில் ஒன்றாகும். மாதம் ₹1,000 என்ற தொகை பெரிதாகத் தெரியாமல் இருக்கலாம். ஆனால் அதை நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும்போது, கூட்டு வளர்ச்சியின் தாக்கத்தால் ஓய்வுக்காலத்தில் கணிசமான நிதியை உருவாக்க உதவலாம்.
எனவே, வேலை செய்து கொண்டிருப்பவர்கள் தங்களுடைய வயது, வருமானம், முதலீட்டு காலம், ஆபத்தை ஏற்கும் திறன் மற்றும் ஓய்வுக்கால இலக்கு ஆகியவற்றை கருத்தில் கொண்டு NPS போன்ற திட்டங்களைப் பற்றி பரிசீலிக்கலாம்.
முக்கிய குறிப்பு: NPS சந்தை சார்ந்த முதலீடு என்பதால் வருமானம் உத்தரவாதம் செய்யப்படுவதில்லை. மேலே கூறப்பட்ட ₹6.73 லட்சம் என்பது ஆண்டுக்கு 9% சராசரி வருமானம் கிடைக்கும் என்ற உதாரணக் கணக்கீட்டின் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு மட்டுமே. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத்தின் தற்போதைய விதிமுறைகள் மற்றும் வரிச் சட்டங்களை சரிபார்ப்பது அவசியம்.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
