Gold loan: கூட்டுறவு வங்கியில் நகை கடன் பெறுவது எப்படி தெரியுமா? இந்த ஆவணங்கள் ரொம்ப முக்கியம்.!

தமிழக கூட்டுறவு வங்கிகளில் நகை கடன் பெற தேவையான முக்கிய ஆவணங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள், விண்ணப்ப நடைமுறைகளை இந்த கட்டுரை விவரிக்கிறது. கடன் பெறும் செயல்முறைகள் மற்றம் நடைமுறைகளை  முழுமையாக தெரிந்துகொண்டு, விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்கவும்.

எந்த பேப்பர்ஸ் ரொம்ப முக்கியம்?

தமிழக கூட்டுறவு வங்கிகளில் நகை கடன் (Jewel Loan) எடுக்கலாம் என்பதற்காக அரசு திட்டமிட்ட ஒரு எளிய, குறைந்த வட்டி உடைய வசதி இது. ஆனால், சரியான ஆவணங்கள் இல்லையெனில் விண்ணப்பம் தள்ளுபடி ஆகும் என்பதால் “எந்த பேப்பர்ஸ் ரொம்ப முக்கியம்?” என்ற கேள்விக்கான பதிலை கண்டிப்பாக தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

தமிழக கூட்டுறவு வங்கி நகை கடன் – ஒரு அறிமுகம்

இந்த நகை கடன் திட்டம் மாவட்ட மத்திய கூட்டுறவு வங்கிகள் (DCCB), முதன்மை வேளாண்மை கூட்டுறவு கடன் சங்கங்கள் (PACCS), Primary Cooperative Agriculture and Rural Development Banks போன்றவற்றின் மூலம் வழங்கப்படுகிறது.​ பொதுக் குடும்பச் செலவுகள், கல்வி, சிறு தொழில் முதலீடு, விவசாய செலவுகள் போன்ற பல தேவைகளுக்காக இந்த கடனைப் பயன்படுத்தலாம். வருமான சான்று இல்லாதவர்களுக்கும் பல கிளைகளில் இந்த வசதி கிடைக்கிறது.

தகுதி நிபந்தனைகள்

விண்ணப்பதாரர் தமிழ்நாடு மாநிலத்தில் வசிப்பவர் ஆக இருக்க வேண்டும்.​ தங்க நகையின் தூய்மை பொதுவாக 18 முதல் 22 காரட் வரை இருக்க வேண்டும். சில கூட்டுறவு வங்கிகள் குறைந்த தரமான தங்கம் அல்லது நாணயம், தங்கப் பட்டைகள் போன்றவற்றை ஏற்காமல் இருக்கலாம்.​ 

முக்கிய ஆவணங்கள் – மிகவும் அவசியமானவை

அடையாள ஆவணம் (Identity Proof): ஆதார் அட்டை, வாக்காளர் அட்டை, PAN card, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம் போன்றவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று கட்டாயம் கேட்கப்படும்.​

முகவரி ஆவணம் (Address Proof): ரேஷன் கார்டு, மின்சார கட்டண ரசீது, நீர்/வாடகை ரசீது, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம், வங்கி ஸ்டேட்மெண்ட் போன்றவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று.​

புகைப்படம்: சமீபத்திய பாஸ்போர்ட் சைஸ் புகைப்படம் 2 அல்லது அதற்கு மேல் பெரும்பாலும் கேட்கப்படும்.​

தங்க நகை சம்பந்தப்பட்ட விவரங்கள்: நகையை மதிப்பீடு செய்ய வங்கி அங்கீகரித்த மதிப்பீட்டாளர் (valuer) சான்றிதழ் வங்கியிலிருந்து உள் முறையாகவே உருவாகும்; சில வங்கிகள் அதற்கான acknowledgement slip வழங்கும்.​

விவசாய நகை கடன் என்றால்: நில உரிமை/பயிர் சான்று, பட்டு பதிவு, சடசா போன்ற விவசாய ஆவணங்கள் PACCS/வங்கி கேட்டால் காட்ட வேண்டும்.

வங்கிக்கு செல்வதற்கு முன் செய்ய வேண்டிய தயாரிப்பு

அனைத்து ஆவணங்களின் self-attested (உங்கள் கையெழுத்து) xerox பிரதிகள் பல காப்பிகளாக எடுத்து வைத்துக் கொள்ள வேண்டும்.​ தங்க நகைகளின் எடை பட்டியல், யாருடைய பெயரில் வாங்கப்பட்டது, பரிசளிப்பு/மணமகள் நகை என்பதற்கான தகவல் மனதில் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். சில கிளைகள் purchase bill இருந்தால் கூடுதல் உறுதிப்பாட்டாக ஏற்கலாம்.​ 

நகை கடன் விண்ணப்பிக்கும் நடைமுறை

• அருகிலுள்ள கூட்டுறவு வங்கி / PACCS கிளைக்கு நேரில் சென்று நகை கடன் விண்ணப்பப் படிவம் (application form) வாங்க வேண்டும்.​
• படிவத்தில் பெயர், முகவரி, குடும்ப விவரங்கள், கடன் நோக்கம், நகை விவரங்கள் போன்றவை தெளிவாக நிரப்பி, புகைப்படம் ஒட்டி, தேவையான ஆவணங்கள் நகலுடன் இணைக்க வேண்டும்.​
• பிறகு தங்க நகைகளை வங்கி மதிப்பீட்டாளரிடம் ஒப்படைத்து எடை, தூய்மை ஆகியவை பரிசோதிக்கப்படும்; அதன்படி எவ்வளவு லோன் கிடைக்கும் என்று வங்கி கணக்கிடும்.

வட்டி விகிதம், தொகை, கால அவகாசம்

சில மாவட்ட மத்திய கூட்டுறவு வங்கிகளில் நகை கடனுக்கு அதிகபட்சம் ₹1,00,000 வரை (சில ஸ்கீம்களில் அதற்கும் மேல்) வழங்கப்படுகிறது; சரியான அளவு மாவட்டம் மற்றும் வங்கி விதிமுறைகள்படி மாறும்.​வட்டி விகிதம் சுமார் 12% வருடத்திற்கு என்று சில திட்ட விவரங்களில் குறிப்பிடப்பட்டாலும், இது வங்கி தரப்பில் மாற்றப்படக்கூடியது; சில Apex Cooperative Bank ஸ்கீம்களில் இதைவிட குறைந்த வட்டியும் இருக்க முடியும்.

எப்போது கடன் வராது அல்லது சிக்கல் வரும்?

ஒரே குடும்பம் பல கூட்டுறவு சங்கங்களில் அதிக அளவில் நகை கடன் எடுத்திருந்தால், புதிய விண்ணப்பம் அல்லது அரசு அறிவிக்கும் “நகை கடன் தள்ளுபடி” ஸ்கீம்களுக்கு தகுதி பாதிக்கப்படும்.​ அரசு அறிவித்த நகை கடன் தள்ளுபடி திட்டங்களுக்கு தனியான தகுதி நிபந்தனைகள் இருக்கும்; குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் எடுத்த கடன்களுக்கே மட்டுமே waiver கிடைப்பது போன்ற நிபந்தனைகள் மாவட்ட அறிவிப்புகளில் தெளிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன.

பாதுகாப்பு மற்றும் திரும்ப செலுத்தும் விதிகள்

நகை கடன் காலாவதி (due date) வரும்போது, வட்டி உட்பட முழுத் தொகையையும் ஒருமுறை செலுத்தி நகையை மீண்டும் பெற்றுக் கொள்ள வேண்டும்; சில இடங்களில் கால நீட்டிப்பு (renewal) வசதியையும் வங்கி விதிமுறையின்படி அனுமதிக்கலாம்.​ கடனை காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தாமல் விடுவிட்டால், வங்கி சட்டத்திற்கமைவாக notice அனுப்பி, அரசு விதிகள்படி ஏலம் விடும் நடைமுறையைக் கடைப்பிடிக்கும்; எனவே due date-ஐ slip அல்லது பாஸ் புத்தகத்தில் குறிப்பிட்டு கவனமாக இருக்க வேண்டும்.