நகைகளை அடகு வைக்கும்போது குறைந்த வட்டி என்று சொல்லப்படும் வார்த்தையை மட்டும் நம்பாதீர்கள்! வங்கியா, அடகு கடையா, NBFC-யா? எங்கு நகைகளை அடகு வைத்தால் பாதுகாப்பு அதிகம்? மறைக்கப்படும் முக்கிய விஷயங்கள் என்ன? முழு தகவலை தெரிந்துகொள்ளுங்கள்!
நகைய அடகு வைக்க போறீங்களா? அப்ப கண்டிப்பா படிங்க.!
குடும்பத்தில் திடீரென மருத்துவச் செலவு, கல்விக் கட்டணம், வீட்டு அவசரச் செலவு அல்லது சிறு தொழிலுக்கான முதலீடு என பணம் தேவைப்படும்போது, பல நடுத்தர மற்றும் அடித்தட்டு குடும்பங்களுக்கு முதலில் நினைவுக்கு வருவது தங்க நகைக் கடன்தான். நகையை விற்பனை செய்யாமல் பணத்தைப் பெற முடியும் என்பதால் இது அவசர காலத்தில் பயனுள்ள நிதி வசதியாக இருக்கிறது. ஆனால், “குறைந்த வட்டி”, “உடனடி பணம்”, “எந்த ஆவணமும் தேவையில்லை” போன்ற விளம்பரங்களை மட்டும் நம்பி நகைகளை அடகு வைப்பது பின்னர் கூடுதல் செலவுக்கு வழிவகுக்கலாம்.
28
வங்கி, NBFC, கூட்டுறவு வங்கி – எங்கு அடகு வைப்பது?
முதலில் நகைக் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறை நிலையை பார்க்க வேண்டும். வங்கிகள், RBI-யால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் NBFC-கள் மற்றும் தகுதியான கூட்டுறவு வங்கிகள் போன்ற நிறுவனங்களில் விதிமுறைகள், ஆவணங்கள், நகை மதிப்பீடு, கடன் ஒப்பந்தம் போன்றவை முறையாக இருக்க வேண்டும். ஒரே இடத்தில் மட்டும் விசாரிக்காமல் குறைந்தது 3 நிறுவனங்களிடம் ஒரே நகைக்கு எவ்வளவு கடன், வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணம், பிற கட்டணங்கள் என எழுத்துப்பூர்வமாக கேட்டு ஒப்பிடுவது நல்லது.
முக்கியமாக, வட்டி விகிதம் மட்டும் பார்த்து முடிவு செய்யக்கூடாது. சில இடங்களில் குறைந்த வட்டி என்று கூறிவிட்டு செயலாக்கக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணம், தாமதக் கட்டணம் போன்றவற்றால் மொத்தச் செலவு அதிகமாக இருக்கலாம்.
38
“குறைந்த வட்டி” என்ற விளம்பரத்தில் இருக்கும் முக்கியமான ரகசியம் என்ன?
ஒரு நிறுவனம் ஆண்டுக்கு குறைந்த வட்டி என்று சொன்னால், அது எந்த வகையில் கணக்கிடப்படுகிறது என்பதை கேளுங்கள். மாத வட்டி, ஆண்டு வட்டி, எளிய வட்டி, குறைந்த காலத்திற்கான சிறப்பு வட்டி, தாமதமானால் மாறும் வட்டி என விதிமுறைகள் மாறக்கூடும். அதனால், “எனக்கு கையில் கிடைக்கும் தொகை எவ்வளவு? மொத்தமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை எவ்வளவு?” என்பதுதான் முக்கியமான கேள்வி. மேலும், நகையின் முழு சந்தை மதிப்புக்கும் கடன் தொகைக்கும் வித்தியாசம் இருக்கும். RBI விதிகளின்படி தங்கத்தின் மதிப்பை நிர்ணயிப்பதற்கான முறைகள் மற்றும் Loan-to-Value (LTV) தொடர்பான கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.
நகையை அடகு வைக்கும் முன், நகையின் எடை, தூய்மை, கல் எடை, நிகர தங்க எடை ஆகியவை சரியாக பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். நகையில் கற்கள் இருந்தால், அந்தக் கற்களின் மதிப்பு கடன் கணக்கில் எப்படி எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது என்பதையும் கேட்க வேண்டும். குறிப்பாக, ரசீதில் நகையின் விவரங்கள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். சில RBI வழிகாட்டுதல்களில் நகையின் தூய்மை மற்றும் எடை போன்ற விவரங்களை முறையாக பதிவு செய்வதற்கான நடைமுறைகள் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
58
பணம் கிடைத்தவுடன் செய்யக்கூடாத மிகப்பெரிய தவறு!
நகைக் கடன் கிடைத்தவுடன் முழுப் பணத்தையும் தேவையில்லாத செலவுகளுக்கு பயன்படுத்துவது ஆபத்தானது. நகை அடகு என்பது முதலீடு அல்ல; நகையை பிணையாக வைத்து பெறப்படும் கடன் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். வீட்டு அத்தியாவசிய செலவு அல்லது வருமானத்தை உருவாக்கும் சிறு தொழில் போன்ற பயனுள்ள தேவைக்காக கடன் வாங்கினால், திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை முன்கூட்டியே உருவாக்குவது அவசியம். குறிப்பாக ஒரு கடனை அடைக்க மற்றொரு அதிக வட்டி கடனை வாங்கும் நிலைக்கு செல்லாமல் இருப்பது மிகவும் முக்கியம்.
68
தவணை தவறினால் நகை ஏலம் போகுமா?
கடனை சரியான காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தாதபோது, நிறுவனத்தின் விதிமுறைகளின்படி நகை ஏலத்திற்கு செல்லக்கூடிய நிலை ஏற்படலாம். எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள ஏல நடைமுறை, முன் அறிவிப்பு, கால அவகாசம் மற்றும் பிற விதிமுறைகளை நகை அடகு வைக்கும் முன்பே படிக்க வேண்டும். RBI-யின் வழிகாட்டுதல்கள் தங்க நகைக் கடனில் வெளிப்படையான மதிப்பீடு மற்றும், தவறினால், முறையான ஏல நடைமுறைக்கு முக்கியத்துவம் அளிக்கின்றன.
78
நகையை மீட்கும்போது இதையும் மறக்காதீர்கள்!
கடன் முழுமையாக முடிக்கப்பட்ட பிறகு, நகையைப் பெற்றுக்கொள்ளும் முன் அதன் எடை, எண்ணிக்கை, வடிவம் மற்றும் அடகு ரசீதுடன் உள்ள விவரங்களை ஒப்பிட்டு சரிபார்க்க வேண்டும். ரசீது மற்றும் கடன் முடித்ததற்கான ஆவணங்களை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதும் அவசியம்.
ஒரு நிறுவனத்திடம் சேவை தொடர்பாக பிரச்சினை ஏற்பட்டால் முதலில் அந்த நிறுவனத்தின் குறைதீர் அமைப்பை அணுகலாம். RBI-யால் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் நிறுவனங்களுக்கு தொடர்புடைய புகார்களில் RBI Integrated Ombudsman Scheme ஒரு குறைதீர் வழியாக உள்ளது. 2026 ஜூலை 1 முதல் புதிய RBI Integrated Ombudsman Scheme அமலுக்கு வந்துள்ளது.
88
நடுத்தர மக்களுக்கு முக்கியமான 5 விதிகள்
முதலாவது: குறைந்த வட்டி என்ற வார்த்தையை மட்டும் நம்பாதீர்கள். இரண்டாவது: மொத்தமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையை எழுத்துப்பூர்வமாக கேளுங்கள்.
மூன்றாவது: நகையின் எடை மற்றும் தூய்மை ரசீதில் சரியாக உள்ளதா பாருங்கள்.
நான்காவது: ஏல விதிமுறைகளை கடன் வாங்கும் முன்பே படியுங்கள். ஐந்தாவது: உங்கள் மாத வருமானத்தில் சுமையாகாத அளவிலேயே கடன் தொகையைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
நகை என்பது பல குடும்பங்களின் பல வருட சேமிப்பு. அவசரத் தேவைக்காக அதை அடகு வைக்கும் போது வேகமாக முடிவெடுப்பதைவிட, வட்டி மட்டுமல்லாமல் அனைத்து கட்டணங்களையும், கடன் காலத்தையும், நகை மீட்பு மற்றும் ஏல விதிமுறைகளையும் ஒப்பிட்டு முடிவு செய்வதே பாதுகாப்பான நிதி நடைமுறையாகும்.
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
