தொழில் தொடங்கப் பணம் இல்லாமல் தவிக்கும் சாமானிய மக்களுக்கு, வீட்டில் இருக்கும் தங்க நகைகளே ஒரு சிறந்த மூலதனம். நகைக்கடன் மூலம் குறைந்த வட்டியில், எளிதாகப் பணம் பெற்று, தொழில் கனவை நனவாக்குவது எப்படி என்பதை இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது.
சொந்தமாக ஒரு தொழில் தொடங்கி, நான்கு பேருக்கு வேலை கொடுத்து, வாழ்க்கையில் முன்னேற வேண்டும் என்பது இன்றைய காலகட்டத்தில் சாமானிய மக்கள் பலரின் மிகப்பெரிய கனவாக உள்ளது. ஆனால், ஒரு நல்ல தொழிலைத் தொடங்குவதற்குப் போதிய பணம் இல்லாததே பலருடைய முட்டுக்கட்டையாக இருக்கிறது. வங்கிகளில் 'பிசினஸ் லோன்' (Business Loan) என்று சொல்லப்படும் தொழில் கடன் வாங்கப் போனால், அவர்கள் கேட்கும் கணக்கு வழக்குகளும், ஆவணங்களும் சாதாரண மனிதர்களுக்குத் தலைச்சுற்றலை ஏற்படுத்திவிடும்.
இப்படிப்பட்ட சூழ்நிலையில், சாமானிய மக்களின் கைகளில் இருக்கும் ஒரு எளிய, பாதுகாப்பான ஆயுதம் தான் "நகைக்கடன்". நம் வீட்டில் அவசரத்திற்கு உதவும் வகையில் பூட்டி வைக்கப்பட்டிருக்கும் தங்க நகைகளை மூலதனமாக மாற்றினால், தொழில் தொடங்குவதற்குத் தேவையான பணத்தை மிக எளிதாகப் பெற முடியும். அது எப்படி, அதற்கு என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பற்றி சாமானிய மக்களும் எளிதில் புரிந்துகொள்ளும் வகையில் இந்த கட்டுரையில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
27
நகைக்கடன் என்றால் என்ன? அது ஏன் தொழிலுக்கு ஏற்றது?
நகைக்கடன் என்பது நாம் கஷ்டப்பட்டுச் சேர்த்த தங்க நகைகளை வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனங்களில் அடகு வைத்து, அதற்கு ஈடாகப் பணம் பெறும் ஒரு எளிய முறை ஆகும். மற்ற கடன்களை விட இது ஏன் தொழில் தொடங்குபவர்களுக்குச் சிறந்தது என்பதற்குச் சில முக்கியக் காரணங்கள் உள்ளன:
குறைந்த வட்டி: நாம் அவசரத்திற்கு வாங்கும் தனிநபர் கடன் (Personal Loan) அல்லது கந்து வட்டிக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, நகைக்கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மிகவும் குறைவு.
கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை: வழக்கமாக வங்கிக்குச் சென்றால் நமது சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) எனப்படும் கடன் தகுதியைத் தான் பார்ப்பார்கள். ஆனால், நகைக்கடனுக்கு அது தேவையில்லை. உங்கள் கையில் தங்கம் இருந்தால் மட்டுமே போதும், கடன் கிடைத்துவிடும்.
விரைவான செயல்முறை: எந்தவொரு நீண்ட காத்திருப்பும் இல்லாமல், நகையைக் கொடுத்த சில நிமிடங்களிலேயே பணம் உங்கள் கைக்கு வந்துவிடும்.
37
கட்டு கட்டா பணம் பெற நகையை எப்படித் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?
வங்கியில் நகையைக் கொடுத்த உடனே அவர்கள் லட்சக்கணக்கில் பணம் கொடுத்துவிட மாட்டார்கள். அதற்குச் சில வழிமுறைகள் உள்ளன. உங்கள் நகைக்கு அதிகபட்ச தொகையைப் பெற நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள் இதோ:
தங்கத்தின் தூய்மையும் எடையும்
நீங்கள் கொண்டு செல்லும் நகை 22 கேரட் (916 KDM) தங்கமாக இருந்தால், அதற்கு மிக உயர்ந்த மதிப்பு கிடைக்கும். நகையில் அதிக அளவில் கற்களோ (Stone weight), முத்துக்களோ அல்லது அரக்கோ இருந்தால், அவற்றின் எடை கழிக்கப்பட்டுவிடும். வெறும் சுத்தமான தங்கத்தின் எடைக்கு மட்டுமே வங்கிப் பணம் தரும். எனவே, கல் இல்லாத தூய்மையான நகைகளைத் தேர்ந்தெடுத்துச் சென்றால் அதிகப் பணம் பெறலாம்.
ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகளின்படி, நீங்கள் கொண்டு செல்லும் தங்கத்தின் அன்றைய சந்தை மதிப்பில் அதிகபட்சமாக 75% வரை கடனாகப் பெற முடியும். உதாரணமாக, உங்கள் நகையின் மொத்த மதிப்பு ₹10 லட்சம் என்று வங்கியாளர்கள் கணக்கிட்டால், உங்களுக்கு ₹7.5 லட்சம் வரை ரொக்கமாகவோ அல்லது வங்கிக் கணக்கிலோ பணம் கிடைக்கும். எனவே, சந்தையில் தங்கத்தின் விலை அதிகமாக இருக்கும் நேரத்தில் கடன் வாங்கினால், கூடுதல் பணம் பெற வாய்ப்புள்ளது.
57
அதிக பணம் பெற சாமானியர்கள் செய்ய வேண்டிய முக்கிய உத்திகள்
தொழிலுக்குத் தேவையான பெரிய தொகையைத் தடையின்றிப் பெற, சாமானிய மக்கள் சில எளிய உத்திகளைக் கையாள வேண்டும்:
நிறுவனங்களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்: அவசரப்பட்டு முதலாவது பார்க்கும் வங்கியில் நகையை வைக்க வேண்டாம். பொதுத்துறை வங்கிகள் (SBI, Indian Bank போன்றவை), தனியார் வங்கிகள் மற்றும் முத்தூட், மணப்புரம் போன்ற தங்கக் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களில் வட்டி விகிதம் மற்றும் நகைக்குத் தரும் மதிப்பு மாறுபடும். எங்கு வட்டி குறைவாகவும், நகைக்கு அதிகப் பணமும் தருகிறார்களோ, அங்கு நகையை வைக்க வேண்டும்.
அத்தியாவசிய ஆவணங்களை எடுத்துச் செல்லுங்கள்: நகைக்கடனுக்குப் பெரிய ஆவணங்கள் தேவையில்லை என்றாலும், உங்கள் ஆதார் கார்டு, பான் கார்டு மற்றும் தற்போதைய முகவரிச் சான்று (Identity and Address Proof) ஆகியவற்றைத் தவறாமல் கையில் வைத்திருக்க வேண்டும். இது பணப் பரிவர்த்தனையை வேகப்படுத்தும்.
67
தொழில் செய்பவர்களுக்கு ஏற்ற எளிய திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகள்
நகைக்கடனில் உள்ள மிகப்பெரிய வசதியே, நாம் வாங்கிய பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் இருக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை (Flexibility) தான். தொழில் தொடங்கும் ஆரம்பக் கட்டத்தில் பெரிய அளவில் லாபம் வராது என்பதை வங்கிகள் புரிந்து வைத்துள்ளன. அதற்கேற்ப மூன்று முறைகளில் நாம் கடனைத் திருப்பிக் கொடுக்கலாம்:
மாதாந்திர வட்டி முறை: இதில் நீங்கள் வாங்கிய அசல் தொகை அப்படியே இருக்கும். மாதம் மாதம் அதற்கான வட்டியை மட்டும் கட்டிக்கொண்டு வரலாம். தொழில் சூடுபிடித்து நல்ல லாபம் வரும்போது, மொத்த அசலையும் கட்டி நகையை மீட்டுக்கொள்ளலாம்.
புல்லட் ரீபேமென்ட் (Bullet Repayment): இந்த முறையில் ஓராண்டு வரை நீங்கள் மாதாமாதம் வட்டியோ, அசலோ கட்டத் தேவையில்லை. ஒரு வருடத்தின் முடிவில் அசல் மற்றும் வட்டியைச் சேர்த்து மொத்தமாகக் கட்டி நகையை மீட்கலாம். ஆரம்பத்தில் முதலீடு மட்டுமே செய்யும் புதிய தொழில்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
ஓவர் டிராப்ட் (Overdraft) வசதி: இது ஒரு வங்கிச் கணக்கு போலச் செயல்படும். உங்களுக்கு ₹5 லட்சம் கடன் (Approve) ஆகியிருந்தால், அதில் நீங்கள் தொழிலுக்காக எவ்வளவு பணம் (உதாரணமாக ₹2 லட்சம்) எடுக்கிறீர்களோ, அந்தத் தொகைக்கு மட்டும் வட்டி கட்டினால் போதும்.
77
தங்கம்உங்களை முதலாளியாக்கும்!
"முடங்கிக் கிடக்கும் தங்கம், முதலீடாய் மாறினால்... உங்கள் உழைப்பு உங்களை முதலாளியாக்கும்!"
வீட்டுப் பெட்டியில் பூட்டி வைத்திருக்கும் தங்கம் நமக்கு வெறும் மனநிறைவைத் தருமே தவிர, வருமானத்தைத் தராது. ஆனால், அதைத் தொழிலுக்கான மூலதனமாக மாற்றும்போது, அது பல மடங்கு லாபத்தைப் பெருக்கித் தரும் ஆற்றல் கொண்டது.
சாமானிய மக்கள் கந்து வட்டி கொடுப்பவர்களிடமோ அல்லது அதிக வட்டி வாங்கும் நபர்களிடமோ சிக்கித் தவிப்பதற்குப் பதிலாக, தங்களிடம் உள்ள நகையைச் சரியான வங்கியில் அடகு வைத்து, முறையான திட்டமிடலுடன் தொழில் தொடங்கினால்... நிச்சயமாகக் கட்டு கட்டாகப் பணம் சம்பாதித்து, தொழிலிலும் வெற்றி பெற்று, நகையையும் பத்திரமாக மீட்க முடியும்!
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
