30 ஆயிரம் ரூபாய் சம்பளம் வாங்கினாலே, ஈசியா கோடீஸ்வரன் ஆகலாம்.! வறுமையிலிருந்து பொருளாதார வளமைக்கு முன்னேறுவது எப்படி? சேமிப்பு, கடன் கட்டுப்பாடு, கூடுதல் வருமானம் 5 முக்கிய நிதிப் பழக்கங்களைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
பணக்காரராக வேண்டும் என்பது பலருடைய கனவு. ஆனால், மாதச் சம்பளத்தைப் பெறுவதற்கும் குடும்பச் செலவுகளைச் சமாளிப்பதற்குமே பெரும்பாலானோர் போராடி வருகின்றனர். சம்பளம் உயர்ந்தாலும் சேமிப்பு அதிகரிப்பதில்லை; வருமானம் வந்த சில நாட்களிலேயே வங்கிக் கணக்கு காலியாகிவிடுகிறது. எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவு அல்லது வேலை இழப்பு ஏற்பட்டால், மீண்டும் கடன் வாங்க வேண்டிய சூழல் உருவாகிறது.
ஆனால், பொருளாதாரத்தில் முன்னேறுவதற்கு அதிக சம்பளம் மட்டுமே அவசியமில்லை. கிடைக்கும் வருமானத்தை எப்படிப் பயன்படுத்துகிறோம், எவ்வளவு சேமிக்கிறோம், கடன்களை எவ்வாறு கையாள்கிறோம், எதிர்காலத்திற்காக என்ன திட்டமிடுகிறோம் என்பதுதான் முக்கியம்.
குறிப்பாக, நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்கள் சில அடிப்படை நிதிப் பழக்கங்களை மாற்றிக்கொண்டால், படிப்படியாகத் தங்களுடைய பொருளாதார நிலையை மேம்படுத்திக்கொள்ள முடியும். அந்த வகையில், நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கி அழைத்துச் செல்லும் ஐந்து முக்கியமான மாற்றங்களைப் பார்க்கலாம்.
28
சம்பளம் வந்தவுடன் சேமிப்புக்கு முதலிடம் கொடுங்கள்!
பெரும்பாலான குடும்பங்களில் சம்பளம் வந்த பிறகு வாடகை, மளிகைப் பொருட்கள், மின்சாரக் கட்டணம், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவு, போக்குவரத்து என ஒவ்வொரு செலவாகப் பணம் வெளியேறுகிறது. மாத இறுதியில் ஏதாவது பணம் மீதமிருந்தால் சேமிக்கலாம் என்று நினைக்கிறோம். ஆனால், பெரும்பாலான மாதங்களில் பணம் மிஞ்சுவதில்லை.
இந்தப் பழக்கத்தை மாற்ற வேண்டும். வருமானம் கிடைத்தவுடன் முதலில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிப்புக்கு ஒதுக்க வேண்டும். இதைத்தான் 'Pay Yourself First' என்று நிதி மேலாண்மையில் குறிப்பிடுகிறார்கள்.
உதாரணமாக, மாதம் ரூ.25,000 சம்பாதிப்பவர் ஆரம்பத்தில் ரூ.1,000 அல்லது ரூ.1,500 சேமிக்கலாம். வருமானம் அதிகரிக்கும்போது சேமிப்புத் தொகையையும் உயர்த்தலாம்.
மேலும், வங்கிக் கணக்கில் தானியங்கி மாதாந்திரப் பணப் பரிமாற்றத்தை அமைத்துக்கொள்வது சேமிப்புப் பழக்கத்தைத் தொடர உதவும். சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் தொடர்ந்து சேமிப்பதுதான் முக்கியம்.
38
கடன் வாங்கும் பழக்கத்திற்கு முற்றுப்புள்ளி வையுங்கள்!
ஒருவரின் பொருளாதார வளர்ச்சியைத் தடுக்கும் முக்கியமான காரணங்களில் ஒன்று கட்டுப்பாடற்ற கடன். குறிப்பாக, கிரெடிட் கார்டு மூலம் தேவையற்ற பொருட்களை வாங்குவது, மொபைல் செயலிகள் வழியாக உடனடிக் கடன் பெறுவது, அதிக வட்டிக்குத் தனிநபர் கடன் வாங்குவது போன்றவை குடும்பத்தின் நிதிநிலையைப் பாதிக்கலாம்.
கடன் வாங்குவது அனைத்துமே தவறு என்று சொல்ல முடியாது. வீடு வாங்குவதற்கான வீட்டுக்கடன் அல்லது வருமானத்தை உருவாக்க உதவும் தொழில் கடன் போன்றவற்றைத் திட்டமிட்டுப் பயன்படுத்தலாம். ஆனால், வாழ்க்கைத் தரத்தைக் காட்டுவதற்காகக் கடன் வாங்குவது ஆபத்தானது.
முதலில் உங்களிடம் இருக்கும் அனைத்துக் கடன்களின் நிலுவைத் தொகை, வட்டி விகிதம், மாதத் தவணை ஆகியவற்றைப் பட்டியலிடுங்கள். அதிக வட்டி கொண்ட கடனை முதலில் அடைப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
குறிப்பாக, கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைக்கு வட்டி மற்றும் பிற கட்டணங்கள் அதிகமாக இருக்கலாம். எனவே, முடிந்தவரை முழுத் தொகையையும் உரிய தேதிக்குள் செலுத்த வேண்டும். ஒரு கடனை அடைக்க மற்றொரு அதிக வட்டிக் கடன் வாங்கும் பழக்கத்தையும் தவிர்க்க வேண்டும்.
சேமிப்புப் பணம் இருப்பது மட்டுமே பொருளாதாரப் பாதுகாப்பு கிடையாது. எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளில் பயன்படுத்துவதற்குத் தனியாகப் பணம் வைத்திருப்பது அவசியம்.
குடும்பத்தில் திடீர் மருத்துவச் செலவு, வேலை இழப்பு, தொழில் பாதிப்பு, வாகனப் பழுது போன்றவை எப்போது வேண்டுமானாலும் ஏற்படலாம். அப்போது முதலீடுகளை அவசரமாக விற்பனை செய்யவோ அல்லது கடன் வாங்கவோ வேண்டிய நிலை வரக்கூடாது.
இதற்காக குறைந்தபட்சம் 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான அத்தியாவசிய குடும்பச் செலவுகளுக்குத் தேவையான தொகையை அவசரகால நிதியாக உருவாக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, ஒரு குடும்பத்தின் அத்தியாவசிய மாதச் செலவு ரூ.20,000 என்றால், ரூ.60,000 முதல் ரூ.1,20,000 வரை அவசரகால நிதியை இலக்காகக் கொள்ளலாம்.
இந்தத் தொகையை எளிதில் எடுக்கக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது பொருத்தமான குறுகிய கால வங்கி வைப்புகளில் வைத்திருக்கலாம். பங்குச்சந்தை அல்லது அதிக ஏற்ற இறக்கம் கொண்ட முதலீடுகளில் அவசரகாலப் பணத்தை வைக்கக்கூடாது.
மேலும், குடும்பத்தின் வருமானம் ஈட்டும் நபர்களுக்கு ஏற்ற மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் தேவையான ஆயுள் காப்பீட்டையும் பரிசீலிக்க வேண்டும். காப்பீடு என்பது முதலீட்டுக்கு மாற்று அல்ல; எதிர்பாராத நிதிச் சுமையிலிருந்து குடும்பத்தைப் பாதுகாக்கும் ஏற்பாடு.
58
ஒரே வருமானத்தை நம்பாமல் புதிய வருமான வழிகளை உருவாக்குங்கள்!
இன்றைய பொருளாதாரச் சூழலில் ஒரே வருமானத்தை மட்டுமே நம்பியிருப்பது பல குடும்பங்களுக்கு ஆபத்தாக இருக்கலாம். குறிப்பாக, தனியார் நிறுவனங்களில் பணிபுரிபவர்கள் வேலை இழப்பு அல்லது சம்பளக் குறைப்பு போன்ற சூழல்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம்.
எனவே, தங்களுடைய திறமை மற்றும் நேரத்திற்கு ஏற்ப கூடுதல் வருமான வாய்ப்புகளை உருவாக்க வேண்டும்.
வீட்டிலிருந்தே உணவுப் பொருட்கள் தயாரித்து விற்பனை செய்வது, தையல் தொழில், ஆன்லைன் வகுப்புகள், கணினி சார்ந்த சேவைகள், டிஜிட்டல் மார்க்கெட்டிங், பகுதி நேர ஆலோசனை, சிறிய அளவிலான விவசாயம் போன்றவற்றை முயற்சி செய்யலாம்.
அதேபோல், தொழில்நுட்ப வளர்ச்சிக்கு ஏற்ப புதிய திறன்களைக் கற்றுக்கொள்வதும் அவசியம். இலவச இணையவழிப் பயிற்சிகள், அரசு திறன் மேம்பாட்டுத் திட்டங்கள், தொழில் பயிற்சி மையங்கள் ஆகியவற்றைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்.
கூடுதல் வருமானம் கிடைக்கும்போது அதனை முழுமையாகச் செலவழிக்காமல், ஒரு பகுதியை கடன் குறைப்பதற்கும் மற்றொரு பகுதியை முதலீட்டிற்கும் பயன்படுத்த வேண்டும்.
68
சேமித்த பணத்தைச் சரியான முதலீட்டில் வளர விடுங்கள்!
பணத்தைச் சேமிப்பது முதல் படி என்றால், அந்தப் பணத்தை நீண்டகாலத்தில் வளரச் செய்வது அடுத்த படி.
இதற்கு ஒவ்வொருவரின் இலக்கு, வயது, வருமானம், குடும்பப் பொறுப்புகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் முதலீட்டைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
பாதுகாப்புக்கு முக்கியத்துவம் கொடுப்பவர்கள் வங்கி வைப்பு நிதி, அஞ்சலகச் சேமிப்புத் திட்டங்கள், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) போன்றவற்றைப் பரிசீலிக்கலாம். நீண்டகால இலக்குகளுக்காகவும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கக்கூடியவர்களாகவும் இருப்பவர்கள் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் மாதாந்திர SIP முறையில் முதலீடு செய்வது குறித்து ஆராயலாம்.
SIP என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும் முறையாகும். இதன் மூலம் சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு விலைகளில் யூனிட்களை வாங்க முடியும். இருப்பினும், முதலீட்டில் லாபம் உறுதியானது கிடையாது; சந்தை அபாயங்கள் உள்ளன.
மேலும், முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன்பு அதன் செலவுகள், வரி விதிப்பு, பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிமுறைகள் ஆகியவற்றை அறிந்துகொள்ள வேண்டும். புரியாத முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மற்றும் அதிக வருமானம் தருவதாகக் கூறும் மோசடி நிறுவனங்களிடம் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.
78
ரூ.30,000 சம்பளம் வாங்குபவரும் நிதி முன்னேற்றத்தைத் தொடங்கலாம்!
ஒருவரின் மாத வருமானம் ரூ.30,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். அவர் தனது குடும்பச் செலவுகளைத் திட்டமிட்டு, மாதம் ரூ.2,000 சேமிக்கிறார் என்று எடுத்துக்கொள்வோம்.
இதனைத் தொடர்ந்து 12 மாதங்கள் சேமித்தால், முதலீட்டு வருமானத்தைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாமலேயே ரூ.24,000 கிடைக்கும். மாதந்தோறும் கூடுதலாக ரூ.1,000 சம்பாதிக்கத் தொடங்கினால், ஆண்டுக்கு மேலும் ரூ.12,000 வருமானம் கிடைக்கும்.
இவ்வாறு சிறிய தொகைகளில் தொடங்கி சேமிப்பை உயர்த்துவது, கடனைக் குறைப்பது, கூடுதல் வருமானத்தை உருவாக்குவது ஆகியவை ஒன்றிணையும்போது குடும்பத்தின் நிதிநிலை படிப்படியாக மேம்படலாம்.
88
பணக்காரராக மாறுவது ஒரு நாள் வேலை அல்ல!
வறுமையிலிருந்து பொருளாதார வளமைக்குச் செல்வதற்கு ஒரே நாளில் பெரிய தொகையைச் சம்பாதிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. நம்முடைய வருமானத்திற்கு ஏற்ற வாழ்க்கை முறையை அமைத்துக்கொள்வது, தேவையற்ற கடன்களைத் தவிர்ப்பது, அவசரகால நிதியை உருவாக்குவது, கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுவது, நீண்டகால முதலீட்டில் கவனம் செலுத்துவது ஆகியவையே முக்கியம்.
குறிப்பாக, வருமானம் குறைவாக இருப்பவர்கள் சேமிக்க முடியாது என்று நினைக்காமல், சிறிய தொகையில் தொடங்க வேண்டும். வருமானம் அதிகரிக்கும்போது சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டையும் அதிகரிக்க வேண்டும்.
இன்று எடுக்கும் ஒரு சிறிய நிதி முடிவு, அடுத்த ஐந்து அல்லது பத்து ஆண்டுகளில் உங்கள் குடும்பத்தின் பொருளாதார நிலையை மாற்றுவதற்கான அடித்தளமாக அமையலாம். செல்வத்தை உருவாக்குவது சம்பளத்தைப் பொறுத்தது மட்டுமல்ல; பணத்தை நிர்வகிக்கும் நம்முடைய பழக்கங்களையும் பொறுத்தது!
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
