வீட்டுக் கடன்கள் மூலம் சொந்த வீடு வாங்கும் கனவை எப்படி நனவாக்கலாம் என்பதையும், Bajaj Finserv App கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை எப்படி மேம்படுத்துகிறது என்பதையும் இந்தக் கட்டுரை விளக்குகிறது. வீட்டுக் கடன்களின் அடிப்படைகள், விண்ணப்ப செயல்முறை, முக்கியமான பரிசீலனைகள் மற்றும் வீட்டுக் கடன் செயலிகள் மக்கள் கடன் பெறும் முறையை எவ்வாறு மாற்றுகின்றன என்பதை இக்கட்டுரை விவரிக்கிறது.
வீட்டுக் கடன்கள் மூலம் உங்கள் சொந்த வீடு கட்டும் கனவை எவ்வாறு நனவாக்கலாம் என்பதையும், Bajaj Finserv App கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை எப்படி மேம்படுத்தி இருக்கிறது என்பதையும் பார்க்கலாம்.
பலருக்கு, சொந்தமாக ஒரு வீடு வாங்குவது நேசத்துக்குரிய விருப்பமாக இருக்கும். இருப்பினும் கணிசமான நிதி திரட்டி வெளிப்புற உதவி இல்லாமல் அதை அடைய முடியாது. இங்குதான் வீட்டுக் கடன்கள் பயன்படுகின்றன. வீட்டுக் கடன் என்பது வீடு வாங்க அல்லது கட்டுவதற்குத் தேவையான நிதியை வழங்குகிறது. தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களின் சொந்த வீடு வாங்கும் இலக்கை அடையக்கூடியதாக ஆக்குகிறது. இன்றைய டிஜிட்டல் சகாப்தத்தில், பெரும்பாலும் வீட்டுக்கடன் செயலிகள் வருகையால், வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இந்தச் செயலிகள் கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை மாற்றியமைத்து, ஆன்லைனில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், உங்கள் விண்ணப்பத்தின் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும், திருப்பிச் செலுத்துவதை நிர்வகிக்கவும் வசதி அளிக்கிறது.
இந்தக் கட்டுரையில் வீட்டுக் கடன்களின் அடிப்படைகள், விண்ணப்ப செயல்முறை, முக்கியமான பரிசீலனைகள் மற்றும் Bajaj Finserv App போன்ற வீட்டுக் கடன் செயலிகள் மக்கள் கடன் பெறும் முறையை எவ்வாறு மாற்றுகின்றன என்பதை விவரிக்கிறது.
வீட்டுக் கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டியவை
வீட்டுக் கடன் என்பது வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் அல்லது வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் வீடு வாங்க அல்லது கட்ட விரும்புவோருக்கு வழங்கும் பாதுகாப்பான நிதியாகும். இந்தச் சொத்து தானே பிணையமாகவும் செயல்படுகிறது. அதாவது கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்கும் நிறுவனம் சட்டப்பூர்வ உரிமையைக் கொண்டிருக்கும். இந்த ஏற்பாடு கடன் வழங்குநருக்குப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. பொதுவாக பிற பாதுகாப்பற்ற கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதம் பெறப்படுகிறது.
வீட்டுக் கடன்களின் முக்கிய அம்சங்கள்
1. கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம்: LTV விகிதம், கடன் வழங்குபவர்கள் நிதியளிக்கத் தயாராக இருக்கும் சொத்தின் மதிப்பின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. பொதுவாக, இது 70% முதல் 90% வரை இருக்கும், மீதமுள்ள தொகையை முன்பணமாக செலுத்துவது கடனாளிகள் பொறுப்பு.
2. வட்டி விகிதங்கள்: வீட்டுக் கடன்கள் பொதுவாக மற்ற வகை கடன்களைக் காட்டிலும் குறைவான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும். ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து, இந்த விகிதங்கள் நிலையானதாக இருக்கலாம் (remaining constant) அல்லது சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம் (varying with market conditions).
3. திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: வீட்டுக் கடன்கள் பொதுவாக நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் கொண்டவை. சில சமயங்களில் 40 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படும். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலததைப் பொறுத்து EMI (Equated Monthly Installment) தொகை மாறுகிறது. பொதுவாக, நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்வுசெய்தால் குறைவான EMI வரும்.
4. EMI: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது EMI மூலம் நிகழ்கிறது. இது அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் உள்ளடக்கியது. கடனின் அளவு, வட்டி விகிதம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் EMI தொகை தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
5. வரிச் சலுகைகள்: வருமான வரிச் சட்டத்தின்படி, கடன் பெறுபவர்கள் அசல் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்திய வட்டி ஆகிய இரண்டிலும் வரி விலக்கு பெறலாம். இதனால், வரிச் சலுகையுடன் வீடு வாங்குவதற்கான உதவியைப் பெற வீட்டுக் கடன் ஒரு சிறந்த ஆப்ஷனாக உள்ளது.
வீட்டுக் கடன் செயலிகளின் தாக்கம்
வீட்டுக் கடன் செயலிகள் இணையற்ற வசதி மற்றும் செயல்திறனை வழங்குவதன் மூலம் கடன் வாங்குவதில் ஒரு புரட்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளன. இந்த டிஜிட்டல் தளங்கள் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது முதல் தொகையைப் பெறுவது வரை அனைத்தையும் தங்கள் ஸ்மார்ட்ஃபோன்களிலிருந்தே நிர்வகிக்கலாம். Bajaj Finserv App போன்ற வீட்டுக் கடன் செயலிகள் மூலம் தனிநபர்கள் எவ்வாறு வீட்டுக் கடன்களைப் பெறுவது மற்றும் நிர்வகிக்கிறது என்பதற்கு சில வழிகளைப் இப்போது காணலாம்:
1. வசதி: வீட்டுக் கடன் செயலிகள் மூலம் பயனர்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், தகுதியைச் சரிபார்க்கவும் மற்றும் விண்ணப்ப நிலையைத் தங்கள் வீட்டில் இருந்தபடியே கண்காணிக்கவும் முடியும். இதனால், வங்கிக்குச் சென்று நீண்ட நேரம் காத்திருக்க வேண்டிய தேவை.
2. காகிதமில்லா செயல்முறை: இந்த செயலிகள் காகிதப் பயன்பாட்டின் அவசியத்தைக் குறைக்கிறது. நேரத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது. பல ஆவணங்களை நிர்வகிக்க வேண்டிய சிக்கலைக் குறைக்கிறது. டிஜிட்டல் அமைப்பு அனைத்து அத்தியாவசிய தகவல்களையும் பாதுகாப்பாக சேமிக்கிறது.
3. லைவ் அப்டேட்ஸ்: கடன் வாங்குவதில் வெளிப்படைத்தன்மை முக்கியமானது, மேலும் வீட்டுக் கடன் செயலிகள் இதில் சிறந்து விளங்குகின்றன. விண்ணப்ப நிலை குறித்த லைவ் அப்டேட்களை வழங்குகின்றன. இவை கடன் ஒப்புதல் கிடைக்குமா என்ற கவலையைப் போக்குகின்றன.
4. லோன் கால்குலேட்டர்கள்: பல வீட்டுக் கடன் செயலிகள் கால்குலேட்டர்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. அவை பயனர்கள் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகின்றன. இந்தக் அம்சம் கடன் தகுதி, EMI, கடன் தொகை மற்றும் தவணைக்காலம் போன்றவற்றின் அடிப்படையில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திட்டத்தை மதிப்பிட உதவும்.
5. பாதுகாப்பு: நிதி பரிவர்த்தனைகளைக் கையாளும்போது பாதுகாப்பு மிக முக்கியமானது. வீட்டுக் கடன் செயலிகள், கடன் செயல்முறை தொடர்பாக முழுக்க முழுக்க பயனர்களின் தனியுரிமையை உறுதிசெய்கின்றன. தனிப்பட்ட தரவைப் பாதுகாப்பதற்கான வலுவான என்கிரிப்ஷன் (encryption) மற்றும் அங்கீகார சரிபார்ப்பு வசதிகளைக் உள்ளடக்கியுள்ளன.
ஆப் மூலம் வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான குறிப்புகள்
வீட்டுக் கடன் செயலிகள் கடன் வாங்கும் செயல்முறையை ஒழுங்குபடுத்தும் அதே வேளையில், பின்வரும் சிறப்பான நடைமுறைகளைக் கடைப்பிடிப்பதன் மூலம் சாதகமான வகையில் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு அதிகரிக்கும்:
1. வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்கவும்: அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் உங்கள் தகுதியைக் குறிக்கிறது. மேலும், குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விரைவான ஒப்புதல்கள் கிடைக்கவும் வழிவகுக்கும். தவறாமல் அடிக்கடி கிரெட்டிட் ரிப்போர்ட்டை சரிபார்த்து, ஸ்கோர் அதிகரிக்கத் தேவையான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும்.
2. துல்லியமான நிதித் தகவலை வழங்கவும்: வருமானம், ஏற்கனவே இருக்கும் கடன் போன்ற அனைத்து நிதி விவரங்களும் துல்லியமாகவும் சமீபத்தியவையாகவும் இருப்பதை உறுதிப்படுத்தவும். தவறான தகவல் அளித்தால் கடன் ஒப்புதல் கிடைப்பதற்குத் தாமதமாகலாம் அல்லது கடன் நிராகரிக்கவும் படலாம்.
3. சரியான கடன் தொகையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: உங்களுக்குத் தேவையானதை மட்டும் கடனாக வாங்குங்கள். அதிக கடன் வாங்குவது அதிக EMI செலுத்த வழிவகுக்கும். நிதி நெருக்கடியையும் ஏற்படுத்தும். பொருத்தமான கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்க, வீட்டுக் கடன் செயலில் உள்ள லோன் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தவும்.
4. சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல்: உங்களுக்கு ஏற்கனவே கடன்கள் இருந்தால், நேர்மறையான கடன் வரலாற்றைப் பராமரிக்க சரியான நேரத்தில் கடன் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துங்கள். இது புதிய வீட்டுக் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கும்.
வீட்டுக் கடன் பெற Bajaj Finserv App ஐ ஏன் தேர்வுசெய்ய வேண்டும்
Bajaj Finserv App வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்பும் அனைவருக்கும் பயன்படும் ஒரு தனித்துவமான கருவியாகும். அது ஏன் என்பதை இங்கே பார்ப்போம்:
1. பயனருக்கு வசதியான வடிவமைப்பு: செயலியின் சிறப்பான வடிவமைப்பு வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது. இது முதல் முறை பயன்படுத்துவோருக்கும் சுலபமாக இருக்கும் வழிமுறையைக் கொண்டுள்ளது.
2. சலுகைகள்: செயலியில் தற்போது உள்ள வாடிக்கையாளர்கள் பிரத்யேகமான கடன் சலுகைகளைப் பெறலாம். இது விரைவான கடன் ஒப்புதல்கள், தொகை விடுவிப்பு ஆகியவவற்றை எளிதாக்குகிறது.
3. நெகிழ்வான கடன் வாய்ப்புகள்: செயலியில் பல்வேறு கடன் தொகைகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் வழங்கப்படுகின்றன. இதன் மூலம் உங்கள் நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ப கடனை அமைத்துக்கொள்ள முடியும்.
4. நெறிப்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள்: இந்தச் செயலி ஆவணங்களின் தேவையைக் குறைக்கிறது. விரைவான மற்றும் சிக்கல் இல்லாத ஆவணச் சரிபார்ப்பு செயல்முறையை உறுதி செய்கிறது.
5. விரைவான ஒப்புதல்: கடன்கள் விரைவாக ஒபுத்தல் அளிக்கப்பட்டு, செயலியின் மூலமாகவே தொகை வழங்கப்படுகிறது. இது அவசர நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது.
6. 24/7 வாடிக்கையாளர் ஆதரவு: கடன் விண்ணப்பச் செயல்பாட்டின்போது ஏதேனும் கேள்விகள் அல்லது சிக்கல்கள் எழுந்தால், அவற்றைத் தீர்க்க இந்த செயலி 24 மணிநேரமும் ஆதரவு வழங்குகிறது.
முடிவுரை
வீட்டுக் கடன்கள் தனிநபர்கள் தங்கள் சொந்த வீட்டு கனவை நனவாக்க உதவும் அத்தியாவசிய நிதிக் கருவியாக உள்ளன. வீட்டுக் கடன் செயலிகளின் வருகையால், இந்தக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதும் நிர்வகிப்பதும் எளிதாகவும் வசதியாகவும் பயன்படுத்த ஏற்றதாகவும் மாறிவிட்டது. இந்தச் செயலிகள் வசதி, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு உள்ளிட்ட பல்வேறு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. நவீன கடன் வழங்கல் முறையில் முக்கிய அங்கமாக மாறியுள்ளன.
நீங்கள் புதிய வீட்டை வாங்க, நிதி உதவி தேவைப்பட்டால், இந்த வீட்டுக் கடன் செயலியைப் டவுன்லோட் செய்து, Bajaj Finance இன் துணை நிறுவனமான Bajaj Housing Finance மூலம் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். வீட்டுக் கடன் செயலிகளின் செயல்திறன் மற்றும் செயல்பாடுகள் விரைவாகவும் பாதுகாப்பாகவும் நிதியைப் பெறுவதற்கான சிறந்த தேர்வாக அமைகின்றன. இன்றே உங்கள் விண்ணப்பத்தைத் தயார் செய்யுங்கள்!