அதிக லாபம் தரும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யும்போது, நிதி இலக்குகளைத் தீர்மானித்தல், ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் அறிதல், சரியான முதலீட்டுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல் அவசியம். பல்வகை முதலீடு, SIP முறை, தொடர் மதிப்பாய்வு முக்கியம். சந்தை அபாயம், நிதிச் செலவுகள், முந்தைய செயல்பாடு கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை. நீண்டகால ஒழுக்கம், பொறுமை, நிபுணர் ஆலோசனை நிதி இலக்கை அடைய உதவும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு பல்வேறு காரணிகளைப் பற்றிய விரிவான புரிதல் தேவைப்படுகிறது, மேலும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும்போது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிஸ்க்மீட்டர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கிய கருவியாகும். இந்தப் பயணத்தைத் தொடங்க, உங்கள் நிதிப் பயணத்தை கணிசமாகப் பாதிக்கக்கூடிய 6 முக்கிய அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம்.

உங்கள் ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது முதல் சந்தை நிலைமைகளை வழிநடத்துவது வரை, முதலீட்டாளர்கள் தகவலறிந்த தேர்வுகளைச் செய்வதில் அதிகாரம் அளிக்க இந்த வழிகாட்டி முக்கியமான பரிசீலனைகளை வழங்குகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ரிஸ்க்மீட்டர் ஒரு திசைகாட்டியாகச் செயல்படுகிறது, இது பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் பற்றிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குகிறது. இது தனிப்பட்ட ரிஸ்க் விருப்பங்களுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் உதவுகிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய 6 முக்கியமான விஷயங்களைப் புரிந்துகொள்வோம்.

உங்கள் இலக்குகளை அடையாளம் காணுதல்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் உலகில் நுழைவதற்கு முன் , உங்கள் நிதி இலக்குகளை வரையறுப்பது மிகவும் முக்கியம். உங்கள் முதலீட்டு பயணத்திற்கு உங்கள் இலக்குகள் வழிகாட்டும் நட்சத்திரமாக செயல்படுகின்றன. உங்கள் கனவு இல்லத்தை வாங்குவது, உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிப்பது, ஓய்வுக்குத் தயாராவது அல்லது வேறு ஏதேனும் நிதி மைல்கல்லை அடைவது என எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் இலக்குகள் வழிகாட்டுதலை வழங்குகின்றன.

மேலும், உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் முதலீட்டு எல்லையையும் தீர்மானிக்கின்றன. அதன் மூலம் ரிஸ்க்கைத் தாங்கும் திறனையும் பாதிக்கின்றன. பொதுவாக, நீண்ட கால இலக்குகள் சந்தை அபாயங்களில் இருந்து அதிக தாங்கு திறனைத் தருபவை. அதே நேரத்தில் குறுகிய கால இலக்குகள் மிகவும் பழமைவாத அணுகுமுறையை அழைக்கின்றன.

முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல்:

உங்கள் நிதி இலக்குகளை நிர்ணயித்தவுடன், அடுத்த படி இந்த நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போகும் சரியான முதலீட்டு வழிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதாகும். குறுகிய முதல் நடுத்தர கால இலக்குகளுக்கு (ஒன்று முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை), குறுகிய முதல் நடுத்தர கால கடன் நிதிகளில் முதலீடுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஈக்விட்டி முதலீடுகள் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை, பொதுவாக ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கால அளவு கொண்டவை. இருப்பினும், ஈக்விட்டி முதலீடுகள் குறுகிய காலத்தில் நிலையற்றதாக இருக்கலாம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.

குறைந்தபட்ச முதலீட்டு எல்லை:

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் பங்கு முதலீடுகளுக்கான குறைந்தபட்ச முதலீட்டு எல்லைக்கு பொதுவான வழிகாட்டுதலைப் பார்க்கலாம்.

நிஃப்டி 50 டிஆர்ஐ: 4 ஆண்டுகள்

நிஃப்டி மிட்கேப் 150 டிஆர்ஐ: 4 ஆண்டுகள்

நிஃப்டி ஸ்மால்கேப் 250 டிஆர்ஐ: 6 ஆண்டுகள்

எந்த ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், குறியீட்டு ஃபண்டுகளுடன் தொடங்குவதைக் கவனியுங்கள். இந்த ஃபண்டுகள் அவற்றின் அடிப்படை குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்கும் நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வருமானத்திற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

பல வகைகளில் பிரிந்து முதலீடு செய்தல்:

பல்வகைப்படுத்தல் என்பது சிறந்த முதலீட்டு உத்தியின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் பொருத்தமான சொத்து வகுப்புகளை நீங்கள் அடையாளம் கண்டவுடன், அடுத்த படி இந்த சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளை பல்வகைப்படுத்துவதாகும். உதாரணமாக, உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்விக்காக 10–12 வருட கால அவகாசத்துடன் சேமிக்கிறீர்கள் என்றால், பங்கு, கடன் மற்றும் தங்கம் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒதுக்கீட்டைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். இந்த பல்வகைப்பட்ட அணுகுமுறை ஆரோக்கியமான வருமானத்தைப் பராமரிக்கும் அதே வேளையில் போர்ட்ஃபோலியோ ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது.

உங்கள் ரிஸ்க்கைத் தாங்கும் திறன் அடிப்படையில் ஒதுக்கீட்டு சதவீதங்களை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் 60% பங்குக்கு, 30% கடனுக்கு மற்றும் 10% தங்கத்திற்கு ஒதுக்கலாம். பங்கு பகுதிக்குள், பெரிய-மூலதனம், நடுத்தர-மூலதனம் மற்றும் சிறிய-மூலதனம் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு மேலும் பன்முகப்படுத்தவும்.

SIP முறையில் முதலீடு:

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பயணத்தில் SIPகள் மூலம் முதலீடு செய்வது ஒரு முக்கியமான படியாகும். SIPகள் முதலீட்டிற்கு ஒரு ஒழுக்கமான அணுகுமுறையை வழங்குகின்றன, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் குறித்த பயத்தை சமாளிக்க உதவுகின்றன. சிறிய SIPகளில் தொடங்கி, நீங்கள் நம்பிக்கையைப் பெறும்போது படிப்படியாக உங்கள் முதலீட்டை அதிகரிப்பதன் மூலம், ரூபாய் செலவு சராசரியின் சக்தியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

SIPகள் ஒழுக்கத்தை வளர்ப்பது மட்டுமல்லாமல், காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டைப் பரப்புகின்றன, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் தாக்கத்தை உங்கள் வருமானத்தில் குறைக்கின்றன. இந்த அணுகுமுறை நீண்ட கால பங்கு முதலீடுகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

தொடர் மதிப்பாய்வு மற்றும் மறுசீரமைப்பு:

வெற்றிகரமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரிக்க அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு மற்றும் மறு சமநிலைப்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது. இந்தப் பயிற்சியின் அதிர்வெண் நெகிழ்வானதாக இருந்தாலும், வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது இதை நடத்துவது நல்லது.

உங்கள் மதிப்பாய்வின் போது, ​​படி 3 இல் தீர்மானிக்கப்பட்ட உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மீண்டும் பார்வையிடவும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஏற்றத்தாழ்வுகளை ஏற்படுத்தியிருக்கலாம். மறு சமநிலைப்படுத்துதல் உங்கள் முதலீடுகள் நீங்கள் விரும்பும் சொத்து ஒதுக்கீட்டோடு ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்கிறது.

கூடுதலாக, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள செயலில் உள்ள நிதிகளின் செயல்திறனை மதிப்பிடுங்கள். எந்தவொரு நிதியும் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளாக சரியாகச் செயல்படவில்லை என்றால், அதை சிறப்பாகச் செயல்படும் மாற்றீட்டால் மாற்றுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

முதலீட்டில் நீண்டகால ஒழுக்கம் தேவை:

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு ஒழுக்கமும் நீண்டகாலக் கண்ணோட்டமும் தேவை. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொள்வது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு மிக முக்கியமானது. உங்கள் SIP கொடுப்பனவுகளை ஒருபோதும் தவறவிடாதீர்கள், ஏனெனில் நிலைத்தன்மை ரூபாய் செலவை சராசரியாக்குவதற்கும் காலப்போக்கில் கணிசமான நிதி திரட்டுவதற்கும் முக்கியமாகும்.

பங்குச் சந்தைகள் பொறுமையான முதலீட்டாளர்களுக்கு வெகுமதி அளிப்பதால் நீண்ட கால முதலீடு அவசியம். குறுகிய கால சந்தை நகர்வுகள் கணிக்க முடியாததாக இருந்தாலும், வரலாற்றுத் தரவுகள் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுகளை தொடர்ந்து நிரூபிக்கின்றன.

மேலும், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து தேவையான மாற்றங்களைச் செய்வது தொடர்ச்சியான வளர்ச்சிக்கு அவசியம். ஒரு திட்டம் தொடர்ந்து மோசமாகச் செயல்பட்டால், மிகவும் நம்பிக்கைக்குரிய மாற்றீட்டிற்கு மாறுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய காரணிகள்:

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கத் தொடங்கும்போது, ​​பின்வரும் காரணிகளை மனதில் கொள்ளுங்கள்:

முதலீட்டு நோக்கங்கள் : மிகவும் பொருத்தமான நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்கள் நிதி இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுக்கவும்.

சந்தை அபாயம்: சிறந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்க உங்களுக்கான சந்தி அபாயத்தைத் தாங்கும் தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்.

நிதிச் செலவுகள்: செலவு விகிதங்களில் கவனம் செலுத்துங்கள், ஏனெனில் அதிக செலவுகள் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தைப் பாதிக்கலாம்.

நிதி செயல்திறன்: ஒரு நிதியின் வரலாற்று செயல்திறன், நிலைத்தன்மை மற்றும் நிலையற்ற தன்மை ஆகியவற்றை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்.

பரிசீலிக்க வேண்டிய அம்சங்கள்:

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள படிகள் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான உறுதியான கட்டமைப்பை வழங்கும் அதே வேளையில், இன்னும் சில அம்சங்களைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்:

அவசர நிதி : மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் ஈடுபடுவதற்கு முன், எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்ட உங்களிடம் அவசர நிதி இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்த நிதி ஒரு நிதி பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது மற்றும் அவசர காலங்களில் உங்கள் முதலீடுகளில் முதலீடு செய்வதைத் தடுக்கிறது.

வரி திட்டமிடல் : முதலீடு செய்யும் போது உங்கள் வரிப் பொறுப்பை மேம்படுத்த விரும்பினால், ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங் ஸ்கீம்கள் (ELSS) போன்ற வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஆராயுங்கள்.

தொழில்முறை வழிகாட்டுதல் : உங்கள் முதலீட்டுத் தேர்வுகள் குறித்து உங்களுக்கு நிச்சயமற்றதாக இருந்தால் அல்லது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனை தேவைப்பட்டால், நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். அவர்கள் உங்கள் தனித்துவமான நிதி நிலைமைக்கு ஏற்றவாறு நுண்ணறிவுகளையும் உத்திகளையும் வழங்க முடியும்.

பல்வகைப்படுத்துதல் : பல்வகைப்படுத்தல் மிக முக்கியமானது என்றாலும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அதிகமாக பல்வகைப்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும். அதிக நிதிகளை வைத்திருப்பது சிக்கலான தன்மைக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் உங்கள் வருமானத்தை நீர்த்துப்போகச் செய்யும். பல்வகைப்படுத்தலுக்கும் எளிமைக்கும் இடையில் சமநிலையைப் பேணுங்கள்.

பொறுமை : மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் உடனடி பலன்களைத் தராமல் போகலாம். பொறுமையாக இருங்கள் மற்றும் உங்கள் நீண்டகால இலக்குகளில் உறுதியாக இருங்கள். குறுகிய கால சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் அடிப்படையில் அவசர முடிவுகளை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்.

ஒட்டுமொத்தமாக, முதலீடு மற்றும் நிதி திட்டமிடல் தொடர்ச்சியான செயல்முறைகள். எனவே உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்ய இந்த படிகளை அவ்வப்போது மறுபரிசீலனை செய்யுங்கள்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது என்பது கவனமாக பரிசீலித்தல், ஒழுக்கம் மற்றும் நீண்டகால அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படும் ஒரு முறையான செயல்முறை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றி விழிப்புடன் இருப்பதன் மூலம், நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உலகில் நம்பிக்கையுடன் பயணித்து உங்கள் நிதி கனவுகளை அடைய உழைக்கலாம்.