கடன் இல்லாமல் பிள்ளைகளின் திருமணத்தை நடத்த வேண்டுமா? மாதம் ரூ. 6,500 முதலீடு செய்து ஈசியா ரூ. 10 லட்சம் சேர்க்கும் எளிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP வழிகாட்டி இதோ!
கல்யாணம் என்பது ஒவ்வொரு குடும்பத்திலும் மிக முக்கியமான, உணர்வுபூர்வமான ஒரு நிகழ்வு. ஆனால், இன்றைய காலகட்டத்தில் திருமணச் செலவுகள் விண்ணைத் தொடும் அளவுக்கு உயர்ந்துவிட்டன. சாதாரண நடுத்தர மற்றும் அடித்தட்டு குடும்பங்கள், தங்கள் பிள்ளைகளின் திருமணத்திற்காகக் கடன் வாங்குவதும், நகை மற்றும் நிலங்களை விற்பதும் வழக்கமான காட்சியாகிவிட்டது.
ஆனால், தொலைநோக்குப் பார்வையோடு முன்னரே திட்டமிட்டால், கடன் சுமை இல்லாமல் மனநிம்மதியுடன் திருமணச் செலவுகளைச் சந்திக்க முடியும். ரூ. 10 லட்சம் திருமண நிதியை மூலம் எப்படிச் சேர்க்கலாம் என்பதை எளிய தமிழில், விரிவாக இங்கு காண்போம்.
27
இலக்கு நிர்ணயமும் முதலீட்டுத் திட்டமும்
ஒரு குறிப்பிட்ட கால வரம்பிற்குள் பெரும் தொகையைச் சேர்ப்பதற்கு 'இலக்கு சார்ந்த முதலீடு' (Goal-Based Investment) மிகவும் அவசியம். 8 ஆண்டுகள் கழித்து திருமணச் செலவுக்காக ரூ. 10 லட்சம் தேவைப்படுகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
எதிர்பார்க்கப்படும் சராசரி வருமானம்: ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீண்ட காலத்தில் சராசரியாக 12% வருமானம் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது.
மாதாந்திர முதலீடு (SIP): சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) முறையில் மாதம் தோறும் ரூ. 6,500 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
8 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செய்யும் மொத்த முதலீடு: ரூ. 6,24,000 (ரூ. 6,500 × 96 மாதங்கள்).
கூட்டு வட்டி மூலம் கிடைக்கும் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம்: சுமார் ரூ. 3,76,000+.
8 ஆம் ஆண்டின் முடிவில் சேரும் மொத்தத் தொகை: ரூ. 10 லட்சத்திற்கும் மேல்.
சிறிய தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து வரும்போது, 'கூட்டு வட்டியின் சக்தி' (Power of Compounding) உங்கள் பணத்தை வேகப் பெருக்கத்தில் உயர்த்துகிறது.
37
ரூ. 6,500 தொகையைப் பிரித்து முதலீடு செய்யும் உத்தி
உங்கள் ரூ. 6,500 முதலீட்டுத் தொகையை ஒரே நிதியில் போடாமல், இரண்டாகப் பிரித்து முதலீடு செய்வது அதிக லாபத்திற்கும் பாதுகாப்புக்கும் வழிவகுக்கும்.
மிட்கேப் ஃபண்ட் (Mid-Cap Fund) - ரூ. 3,250: நடுத்தர அளவு வளர்ச்சி கொண்ட நிறுவனங்களில் இந்த ஃபண்டுகள் முதலீடு செய்கின்றன. இவை லார்ஜ்கேப் ஃபண்டுகளை விட அதிக வருமானத்தையும், ஸ்மால்கேப் ஃபண்டுகளை விடச் சீரான நிலைத்தன்மையையும் தரக்கூடியவை.
ஸ்மால்கேப் ஃபண்ட் (Small-Cap Fund) - ரூ. 3,250: வேகமாக வளர்ந்து வரும் சிறிய நிறுவனங்களில் இவை முதலீடு செய்கின்றன. குறுகிய காலத்தில் இதில் ஏற்ற இறக்கங்கள் அதிகமாக இருந்தாலும், 8 ஆண்டுகள் போன்ற நீண்ட கால நோக்கில் மிக அதிக வருமானத்தை (High Return) அளிக்கும் திறன் கொண்டவை. இந்த இரு ஃபண்டுகளின் கலவை உங்கள் முதலீட்டிற்குச் சீரான பாதுகாப்பையும், அதே நேரத்தில் வேகமான வளர்ச்சியையும் வழங்கும்.
Step-Up SIP: வருமானம் அதிகரிக்கும் போது முதலீட்டை உயர்த்துங்கள்
நடுத்தரக் குடும்பங்களுக்கு ஒரு சிறப்பான உத்தி 'ஸ்டெப்-அப் எஸ்.ஐ.பி' (Step-Up SIP). ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் சம்பளம் அல்லது வருமானம் உயரும் போது, உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையையும் 5% அல்லது 10% உயர்த்தலாம்.
உதாரணத்திற்கு, முதல் ஆண்டில் மாதம் ரூ. 6,500 முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், இரண்டாம் ஆண்டில் அதை மாதம் ரூ. 7,150 ஆக மாற்றலாம். இவ்வாறு செய்வதன் மூலம் 8 ஆண்டுகள் முடியும் முன் அல்லது எதிர்பார்த்த ரூ. 10 லட்சத்திற்கும் அதிகமான தொகையை நீங்கள் சுலபமாக அடைந்துவிட முடியும்.
57
ஆண்டுக்கு ஒருமுறை ஃபண்ட் செயல்பாட்டை ஆய்வு செய்தல்
முதலீடு செய்துவிட்டோம் என்பதோடு கடமை முடிந்துவிடவில்லை. ஆண்டுக்கு ஒரு முறை உங்கள் ஃபண்டுகளின் செயல்பாட்டை அலசி ஆராய வேண்டும் (Annual Portfolio Review).
உங்கள் ஃபண்ட் அதன் பிரிவில் உள்ள மற்ற ஃபண்டுகளுடனும் (Peer Comparison) சந்தை குறியீட்டுடனும் (Benchmark) ஒப்பிடும்போது நல்ல வருமானம் தருகிறதா என்று பார்க்க வேண்டும்.
தொடர்ச்சியாக 2 ஆண்டுகள் ஒரு ஃபண்ட் மோசமான செயல்பாட்டைத் தந்தால், அதிலிருந்து வெளியேறி வேறு நல்ல ஃபண்டிற்கு மாறலாம்.
சந்தையின் திடீர் வீழ்ச்சிகளைக் கண்டு பயந்து SIP முதலீட்டை பாதியில் நிறுத்தக்கூடாது. சந்தை வீழ்ச்சியின் போது அதிக யூனிட்டுகள் குறைந்த விலையில் கிடைக்கும் என்பதால், அது நீண்ட காலத்தில் கூடுதல் லாபத்தையே தரும்.
67
திருமணத்திற்கு 1-2 ஆண்டுகள் முன்பு செய்ய வேண்டிய மாற்றம் (SWP / STP)
முதலீட்டின் கடைசி கட்டம் மிக மிக முக்கியமானது. 8 ஆண்டுகள் முடிந்ததும் சந்தை திடீரென வீழ்ச்சியடைந்தால், உங்கள் லாபம் பாதிக்கப்படலாம். எனவே, 6 அல்லது 7 ஆம் ஆண்டு நிறைவடையும் போது, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் இருக்கும் பணத்தை மெதுவாகப் பாதுகாப்பான 'டெட் ஃபண்ட்' (Debt Fund) அல்லது வங்கி வைப்பு நிதிக்கு (Fixed Deposit) மாற்றத் தொடங்க வேண்டும். இதற்கு 'சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் பிளான்' (STP) பயன்படுத்தலாம். இது திருமண நேரத்தில் உங்கள் பணம் முழுமையாகப் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்யும்.
77
மாதம் ரூ. 6,500 சேமிக்கத் தொடங்குவது புத்திசாலித்தனம்
திருமணத்திற்காகக் கடன் வாங்கி வட்டி கட்டுவதை விட, இன்றே விழிப்புணர்வுடன் மாதம் ரூ. 6,500 சேமிக்கத் தொடங்குவது புத்திசாலித்தனம். சிறுகச் சிறுகச் சேர்க்கும் தொகையும், சரியான திட்டமிடலும் நடுத்தரக் குடும்பங்களின் கனவுகளைக் கடன் சுமையின்றி நனவாக்கும்!
வணிகம் (Business Ideas in Tamil), வங்கிகள் (Banking News), நிதி, இந்திய பொருளாதாரம் , உலக சந்தை, பங்கு சந்தை, முதலீடு உள்ளிட்ட பல்வேறு தகவல்கள் மற்றும் சமீபத்திய நிதி செய்திகள் அனைத்தையும் ஏஷ்யாநெட் தமிழ் நியூஸில் படிக்கலாம்.
