How to Buy Your Own House: நடுத்தர மக்களுக்கு குட் நியூஸ்.! குறைந்த சம்பளத்திலும் சொந்த வீடு வாங்குவது எப்படி?

How to Buy Your Own House: நடுத்தரக் குடும்பங்கள் சொந்த வீடு வாங்குவது எப்படி? வீட்டுக் கடன், EMI, முன்பணம், அரசு மானியம், சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் பணத்தைச் சேமிக்கும் வழிகள் குறித்து முழுமையான வழிகாட்டி.

மிகச் சுலபமாகச் சொந்த வீட்டுக் கனவை நனவாக்க முடியும்

சொந்த வீடு என்பது ஒவ்வொரு நடுத்தரக் குடும்பத்தின் வாழ்நாள் கனவு. எவ்வளவுதான் சம்பாதித்தாலும், மாதந்தோறும் வாடகை செலுத்துவது, வீட்டின் உரிமையாளர்களின் கட்டுப்பாடுகளுக்கு ஏற்ப வாழ்வது, அடிக்கடி வீடு மாற்றுவது எனப் பல சிரமங்கள் இருக்கின்றன. இதனால் எப்படியாவது ஒரு சொந்த வீட்டை வாங்கிவிட வேண்டும் என்ற எண்ணம் பலருக்கும் இருக்கிறது.

நமது அடிப்படைத் தேவைகளான உணவு, உடை, உறைவிடம் என்பதில் மூன்றாவதாக இருக்கும் ‘உறைவிடம்’ என்பது வெறும் வசிப்பிடம் மட்டுமல்ல; அது ஒரு குடும்பத்தின் பாதுகாப்பு, கௌரவம் மற்றும் வாழ்நாள் கனவு. குறிப்பாக, நடுத்தர மற்றும் விளிம்புநிலை மக்களுக்குச் சொந்தமாக ஒரு வீடு அமைவது என்பது அவர்களின் தலைமுறை மாற்றத்திற்கான மிகப்பெரிய முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது. ஆனால், நாளுக்கு நாள் ஏறிவரும் நிலத்தின் விலை, கட்டுமானப் பொருட்களின் கட்டணம் ஆகியவற்றைக் கண்டு பலர் "நமக்கு சொந்த வீடு என்பது எட்டாக்கனி" என்று நினைத்துத் திகைத்து நிற்கின்றனர். தற்போதைய பொருளாதாரச் சூழலில், சரியான நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் இருந்தால், ஒரு நடுத்தரக் குடும்பத்தாலும் மிகச் சுலபமாகச் சொந்த வீட்டுக் கனவை நனவாக்க முடியும் என்பதை விளக்குகிறது இக்கட்டுரை.

சென்னையைப் போன்ற பெருநகரங்களில் வீடுகளின் விலை தொடர்ந்து உயர்ந்து வருவதால், ஒரே தவணையில் பல லட்ச ரூபாயைச் செலுத்தி வீடு வாங்குவது சாதாரணக் குடும்பங்களுக்குச் சாத்தியமில்லாத ஒன்றாக இருக்கிறது.

இதற்காகத்தான் வீட்டுக் கடன் (Home Loan), மாதத் தவணை (EMI), அரசின் வீட்டு வசதித் திட்டங்கள் போன்ற வசதிகள் உள்ளன. ஆனால், கடன் வாங்குவதற்கு முன்பு சில விஷயங்களைத் தெரிந்துகொண்டு திட்டமிட்டால் தேவையற்ற நிதிச்சுமையைத் தவிர்க்க முடியும்.

வாடகைச் சுமையும் இஎம்ஐ எனும் வாய்ப்பும்

நடுத்தர மக்கள் பலர் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு, "பணம் முழுமையாகச் சேர்ந்த பிறகு வீடு வாங்கலாம்" என்று காத்திருப்பதே ஆகும். நாம் பணத்தைச் சேர்த்து வைக்கும் வேகத்தை விட, கட்டுமானப் பொருட்களின் விலையும் நிலத்தின் மதிப்பும் பல மடங்கு வேகத்தில் உயர்ந்துவிடும். மற்றொரு புறம், நாம் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தும் வாடகைப் பணம் முற்றிலும் திரும்பப் பெற முடியாத ஒரு செலவாகும்.

சென்னைப் போன்ற பெருநகரங்களிலும் அதன் புறநகர்ப் பகுதிகளிலும் இன்று ஒரு சாதாரண 1 BHK அல்லது 2 BHK வீட்டின் வாடகை மாதத்திற்கு ரூ. 12,000 முதல் ரூ. 18,000 வரை உயர்ந்துவிட்டது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% வாடகை உயர்வு, வீட்டின் உரிமையாளர்களின் கெடுபிடிகள், அடிக்கடி வீடு மாற்றும் அலைச்சல்கள் என நடுத்தர மக்கள் சந்திக்கும் சிரமங்கள் ஏராளம். வாடகைக்குக் கொடுக்கும் அதே பணத்துடன் இன்னும் சில ஆயிரங்களைச் சேர்த்து, மாதத் தவணையாக (EMI) செலுத்தும் போது, சில ஆண்டுகளில் அந்த வீடு உங்களின் சொந்தச் சொத்தாக மாறுகிறது.

முதலில் உங்கள் சம்பளத்திற்கு ஏற்ற வீட்டைத் தேர்வு செய்யுங்கள்!

சொந்த வீடு வாங்க வேண்டும் என்பதற்காக வருமானத்திற்கு அதிகமான விலையில் வீடு வாங்குவது தவறான முடிவாகிவிடும். முதலில் குடும்பத்தின் மாத வருமானம், அத்தியாவசியச் செலவுகள், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவு, மருத்துவச் செலவு, ஏற்கெனவே இருக்கும் கடன்கள் போன்றவற்றைக் கணக்கிட வேண்டும்.

உதாரணமாக, கணவன், மனைவி இருவரும் வேலைக்குச் சென்று மாதம் மொத்தமாக ரூ.70,000 சம்பாதிக்கிறார்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

இந்தக் குடும்பம் மாதந்தோறும் உணவு, மளிகை, மின்சாரம், போக்குவரத்து, கல்வி, மருத்துவம் உள்ளிட்ட செலவுகளுக்குத் தேவையான தொகையை ஒதுக்கிய பிறகுதான் வீட்டுக்கான EMI-யைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

பொதுவாக, குடும்பத்தின் கைக்கு வரும் மாத வருமானத்தில் 25 முதல் 30 சதவீதத்திற்குள் வீட்டுக் கடன் தவணையை வைத்துக்கொள்ள முயற்சி செய்வது பாதுகாப்பான அணுகுமுறை. ஏற்கெனவே தனிநபர் கடன், வாகனக் கடன் போன்றவை இருந்தால் வீட்டுக்கான EMI-யை மேலும் குறைத்துத் திட்டமிட வேண்டும்.

ரூ.35 லட்சத்தில் சொந்த வீடு வாங்கினால் எவ்வளவு செலவாகும்?

சென்னையின் புறநகர்ப் பகுதிகளான கூடுவாஞ்சேரி, ஊரப்பாக்கம், மறைமலைநகர், ஒரகடம் போன்ற இடங்களில் சிறிய அடுக்குமாடிக் குடியிருப்புகளைத் தேடுபவர்கள், தங்களுடைய பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற வீடுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கலாம்.

இங்கு ரூ.35 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு வீட்டை உதாரணமாக எடுத்துக்கொள்வோம்.

வீட்டின் மொத்த விலை: ரூ.35,00,000

முன்பணம் (20%): ரூ.7,00,000

வங்கிக் கடன் (80%): ரூ.28,00,000

கடன் காலம்: 20 ஆண்டுகள்

கணக்கீட்டுக்கான உதாரண வட்டி: 8.5% முதல் 9%

இந்தக் கணக்கின்படி, மாத EMI சுமார் ரூ.24,300 முதல் ரூ.25,200 வரை இருக்கும்.

அதாவது, ரூ.70,000 மாத நிகர வருமானம் கொண்ட குடும்பத்திற்கு ரூ.25,000 EMI என்பது வருமானத்தில் சுமார் 36 சதவீதமாகும். இதனால் குடும்பத்தின் மற்ற செலவுகளைச் சமாளிப்பது சிரமமாக இருக்கலாம். எனவே, இந்தக் குடும்பம் குறைந்த விலை கொண்ட வீட்டைத் தேர்வு செய்வது அல்லது கூடுதல் முன்பணம் திரட்டுவது நல்ல முடிவாக இருக்கும்.

மேலும், 20 ஆண்டுகளில் வட்டியாக மட்டும் சுமார் ரூ.30 லட்சம் முதல் ரூ.32.5 லட்சம் வரை செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம். வட்டி விகிதம் மாறினால் இந்தத் தொகையும் மாறும்.

முன்பணம் ரூ.7 லட்சம் இருந்தால் மட்டும் போதுமா?

இதுதான் பலரும் கவனிக்கத் தவறும் முக்கியமான விஷயம்.

வீட்டின் விலையில் 20 சதவீதத்தை முன்பணமாகச் செலுத்திவிட்டால் மற்ற செலவுகள் முடிந்துவிடாது. வீட்டை வாங்கும்போது முத்திரைத்தாள் கட்டணம் (Stamp Duty), பத்திரப் பதிவு கட்டணம் (Registration Fee), வழக்கறிஞர் கட்டணம், வங்கியின் செயலாக்கக் கட்டணம் போன்ற செலவுகளும் ஏற்படும்.

தமிழ்நாட்டில் விற்பனைப் பத்திரத்திற்கான முத்திரைத்தாள் மற்றும் பதிவுக் கட்டணங்கள் பொருந்தும் தற்போதைய விதிகளின்படி கணக்கிடப்பட வேண்டும். கட்டணங்கள் கணக்கிடப்படும் மதிப்பும், சொத்தின் வகையும் முக்கியம்.

உதாரணமாக, ரூ.35 லட்சம் மதிப்புள்ள வீட்டிற்கு 7% முத்திரைத்தாள் கட்டணம், 4% பதிவுக் கட்டணம் என்ற கணக்கீடு பொருந்தினால், இரண்டையும் சேர்த்து ரூ.3.85 லட்சம் தேவைப்படும்.

இதனால் ரூ.7 லட்சம் முன்பணத்துடன் சேர்த்து குறைந்தபட்சம் ரூ.10.85 லட்சம் தேவைப்படலாம். இதனுடன் வழக்கறிஞர் கட்டணம், வங்கிக் கட்டணம், வீட்டின் உட்புற வேலைகள், மின்சாரம் மற்றும் குடிநீர் இணைப்பு, பராமரிப்புத் தொகை போன்றவற்றுக்கும் தனியாகப் பணம் தேவைப்படும்.

எனவே, வீட்டின் விலையை மட்டும் பார்த்து முடிவு செய்யாமல், மொத்தமாக எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதை முன்கூட்டியே கணக்கிடுங்கள்.

வங்கிக் கடன் பெறுவதற்கு முன்பு என்ன செய்ய வேண்டும்?

வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கு முன்பு குறைந்தது மூன்று வங்கிகளின் கடன் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது.

வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கிறது என்பதற்காக மட்டும் ஒரு வங்கியைத் தேர்வு செய்யக்கூடாது. கடன் வழங்கும் வங்கியின் செயலாக்கக் கட்டணம், சட்டப்பூர்வச் சரிபார்ப்புக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம், காப்பீடு தொடர்பான செலவுகள், முன்கூட்டியே கடனைச் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகள் ஆகியவற்றையும் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

2026 அக்டோபர் 15 முதல் அமலுக்கு வந்த தனது அறிவிப்பில், பாரத ஸ்டேட் வங்கி வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை ஆண்டுக்கு 7.50 சதவீதம் முதல் எனக் குறிப்பிட்டுள்ளது. இது தகுதி மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது. ஒவ்வொருவருக்கும் ஒரே வட்டி விகிதம் கிடைக்கும் என்று கூற முடியாது.

எனவே, சம்பளச் சான்று, வங்கி கணக்கு விவரங்கள், வருமான வரிக் கணக்கு விவரங்கள், அடையாள ஆவணங்கள் உள்ளிட்டவற்றைத் தயாராக வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.

சிபில் ஸ்கோர் முக்கியமா?

வீட்டுக் கடன் பெறும்போது வங்கிகள் கவனிக்கும் முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்று CIBIL Score.

பொதுவாக, அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் கடன் விண்ணப்பம் பரிசீலிக்கப்படுவதற்கும் சாதகமான கடன் நிபந்தனைகளைப் பெறுவதற்கும் வாய்ப்புகள் அதிகரிக்கலாம்.

750-க்கு மேல் இருந்தால்தான் கடன் கிடைக்கும் என்பது கட்டாய விதி கிடையாது. ஒவ்வொரு வங்கியும் தனித்தனி தகுதி விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.

எனவே, ஏற்கெனவே கிரெடிட் கார்டு அல்லது தனிநபர் கடன் இருந்தால் தவணைகளைச் சரியான தேதியில் செலுத்த வேண்டும். தேவையில்லாமல் பல வங்கிகளில் ஒரே நேரத்தில் கடன் விண்ணப்பங்களைச் சமர்ப்பிப்பதையும் தவிர்க்க வேண்டும்.

பிரதமர் வீட்டு வசதித் திட்டத்தில் ரூ.1.80 லட்சம் மானியம்!

நடுத்தர மக்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கக்கூடிய திட்டங்களில் ஒன்று பிரதம மந்திரி ஆவாஸ் யோஜனா நகர்ப்புறம் 2.0 (PMAY-U 2.0).

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் தகுதியுள்ள பொருளாதாரத்தில் நலிவடைந்த பிரிவினர் (EWS), குறைந்த வருமானப் பிரிவினர் (LIG), நடுத்தர வருமானப் பிரிவினர் (MIG) ஆகியோருக்கு வீட்டுக் கடன் வட்டி மானியம் வழங்கப்படுகிறது.

இதற்கான முக்கியத் தகுதிகள்:

குடும்பத்தின் ஆண்டு வருமானம் ரூ.9 லட்சத்திற்குள் இருக்க வேண்டும்.

குடும்பத்தினர் இந்தியாவில் எங்கும் ஏற்கெனவே சொந்தமாகப் பக்கா வீடு வைத்திருக்கக் கூடாது.

வீட்டின் மதிப்பு ரூ.35 லட்சத்திற்குள் இருக்க வேண்டும்.

பெறப்படும் வீட்டுக் கடன் ரூ.25 லட்சத்திற்குள் இருக்க வேண்டும்.

கடன் காலம் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்க வேண்டும்.

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் தகுதியுள்ள பயனாளிகளுக்கு அதிகபட்சமாக ரூ.1.80 லட்சம் வரை வட்டி மானியம் கிடைக்கலாம். முதல் ரூ.8 லட்சம் கடன் தொகைக்கு 4 சதவீத மானியம் என்ற அடிப்படையில், அதிகபட்சம் 12 ஆண்டுகளுக்கான கணக்கீட்டின் கீழ் இது வழங்கப்படுகிறது. மானியம் தவணைகளாக விடுவிக்கப்படும்; பிற நிபந்தனைகளும் பொருந்தும்.

முக்கியமான விஷயம்: நாம் மேலே எடுத்துக்கொண்ட ரூ.35 லட்சம் வீட்டிற்கு ரூ.28 லட்சம் கடன் பெறும் உதாரணத்தில், கடன் தொகை ரூ.25 லட்சத்தைத் தாண்டுவதால் இந்த மானியத்தின் கடன் வரம்புக்குள் வராது. எனவே, மானியம் பெற விரும்புபவர்கள் வீட்டின் விலை, முன்பணம் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவற்றை அதற்கேற்ப திட்டமிட வேண்டும்.

இந்தத் திட்டம் அனைவருக்கும் தானாகக் கிடைத்துவிடாது. தகுதி மற்றும் விண்ணப்ப நடைமுறைகளை அதிகாரப்பூர்வ PMAY-U 2.0 இணையதளத்தில் சரிபார்க்க வேண்டும்.

கணவன், மனைவி இருவரும் சேர்ந்து கடன் வாங்கலாமா?

ஒருவர் மட்டுமே சம்பாதிக்கும் குடும்பத்தைவிட கணவன், மனைவி இருவரும் வருமானம் ஈட்டும் குடும்பங்களுக்கு வீட்டுக் கடன் திட்டமிடுவதில் சில சாதகங்கள் இருக்கலாம்.

வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு இருவரும் இணை விண்ணப்பதாரர்களாக (Co-applicants) விண்ணப்பிக்கலாம். இருவரின் வருமானமும் கடன் தகுதியைக் கணக்கிட உதவலாம்.

ஆனால், இணை விண்ணப்பதாரராக இருப்பது மட்டுமே போதாது. சொத்தின் உரிமையாளர் யார், இருவரின் பொறுப்புகள் என்ன, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வருமான நிலை என்ன என்பதையும் தெளிவுபடுத்த வேண்டும்.

பெண்களின் பெயரில் அல்லது கூட்டாகச் சொத்து வாங்குவதற்கு சில வங்கிகள் சிறப்பு வட்டி சலுகைகளை வழங்கக்கூடும். எனவே, வங்கிகளிடம் இதுகுறித்தும் விசாரிக்கலாம்.

சொந்த வீடு வாங்குவதற்கு முன்பு இந்த ஆவணங்களைச் சரிபாருங்கள்!

குறைந்த விலையில் வீடு கிடைக்கிறது என்பதற்காக அவசரப்பட்டு முன்பணம் செலுத்திவிடக் கூடாது.

குறிப்பாக, அடுக்குமாடிக் குடியிருப்புகள் வாங்கும்போது பின்வரும் விஷயங்களைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.

நிலத்தின் தாய் பத்திரம் மற்றும் முந்தைய உரிமை ஆவணங்கள்.

வில்லங்கச் சான்றிதழ் (Encumbrance Certificate).

பட்டா மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நில ஆவணங்கள்.

CMDA அல்லது DTCP போன்ற சம்பந்தப்பட்ட அமைப்புகளின் திட்ட அனுமதி.

கட்டிட வரைபட அனுமதி.

பொருந்தும் இடங்களில் RERA பதிவு விவரங்கள்.

அடுக்குமாடிக் குடியிருப்பில் உங்கள் பங்குக்கான Undivided Share (UDS).

கட்டி முடிக்கப்பட்ட வீட்டிற்கு பொருந்தும் நிறைவுச் சான்றிதழ் மற்றும் குடியிருப்புச் சான்றிதழ்.

வழக்கறிஞர் மூலம் ஆவணங்களைச் சரிபார்த்த பிறகே விற்பனை ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட வேண்டும். வங்கி கடன் வழங்குகிறது என்பதற்காக மட்டும் அந்தச் சொத்தின் அனைத்து சட்ட ஆவணங்களும் சரியாக உள்ளன என்று கருதிவிடக்கூடாது.

புறநகர்ப் பகுதிகளில் முதலீடு

சொந்த வீடு என்பது வெறும் செங்கற்களாலும் சிமெண்டாலும் கட்டப்படும் கட்டிடம் அல்ல; அது ஒரு குடும்பத்தின் எதிர்காலத்திற்கான அடித்தளம். வாடகை வீட்டில் வாழ்ந்து பணத்தையும் அமைதியையும் இழப்பதை விட, முறையான நிதித் திட்டமிடலோடு வீட்டுக் கடன் பெற்று இஎம்ஐ செலுத்துவதே புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கை. 2026-ல் வளர்ந்துவரும் புறநகர்ப் பகுதிகளில் முதலீடு செய்து, இன்றே திட்டமிட்டால்... நடுத்தர மக்களுக்குச் சொந்த வீடு வாங்குவது நிச்சயமாகச் சுலபம்தான்!

நடுத்தர மக்கள் இப்போதே என்ன செய்ய வேண்டும்?

அரசு மானியங்கள் மற்றும் சலுகைகள்: நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருவாய் பிரிவினருக்காக அரசு வழங்கும் வீட்டுவசதித் திட்டங்கள் மற்றும் வட்டி மானியச் சலுகைகளைப் பற்றி விரிவாக அறிந்து விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

CIBIL ஸ்கோர் பராமரிப்பு: கடன் விண்ணப்பிக்கும் முன் உங்களின் சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) 750-க்கு மேல் இருக்குமாறு பார்த்துக் கொண்டால், வங்கிகளில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் உடனடியாகக் கிடைக்கும்.

அவசர நிதி (Emergency Fund): கையில் இருக்கும் அனைத்துச் சேமிப்பையும் முன்பணமாகக் கொடுத்துவிடாமல், குறைந்தபட்சம் 6 மாத இஎம்ஐ தொகையை ஆபத்து காலத்திற்காகத் தனியாகச் சேமித்து வைக்க வேண்டும்.

சட்டப்பூர்வ அனுமதிகள்: மனை அல்லது வீடு வாங்கும் முன் CMDA அல்லது DTCP அனுமதி பெற்ற திட்டமா என்பதையும், தாய் பத்திரம் உள்ளிட்ட சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள் சரியாக உள்ளதா என்பதையும் வழக்கறிஞர் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.

வீடு வாங்கும்போது அவசர நிதியை மறந்துவிடாதீர்கள்!

நடுத்தரக் குடும்பங்கள் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு, கையில் இருக்கும் சேமிப்பு முழுவதையும் முன்பணமாகக் கொடுத்துவிடுவதுதான்.

வீடு வாங்கிய பிறகு திடீரென வேலை இழப்பு, மருத்துவச் செலவு, குடும்ப அவசரத் தேவை போன்றவை ஏற்படலாம். இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் EMI கட்ட முடியாமல் போகும் நிலை உருவாகக் கூடாது.

எனவே, வீட்டுக்கான முன்பணம் மற்றும் பதிவு செலவுகளுக்குத் தனியாகச் சேமிப்பதுடன், குறைந்தபட்சம் 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான அத்தியாவசியக் குடும்பச் செலவுகளையும் தனியாக அவசர நிதியாக வைத்திருக்க முயற்சி செய்ய வேண்டும்.

மேலும், வீட்டில் குடியேறிய பிறகு பராமரிப்புக் கட்டணம், சொத்து வரி, பழுதுபார்ப்புச் செலவு போன்றவையும் தொடர்ந்து ஏற்படும் என்பதை மறந்துவிடக் கூடாது.

நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்?

சொந்த வீடு வாங்க வேண்டும் என்று நினைப்பவர்கள் உடனடியாகப் பெரிய கடன் வாங்க வேண்டிய அவசியமில்லை. அதற்குப் பதிலாக, அடுத்த 12 முதல் 24 மாதங்களுக்கான திட்டத்தை உருவாக்கலாம்.

முதல் கட்டம்: குடும்பத்தின் மொத்த வருமானம் மற்றும் மாதச் செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள். தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்து மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.

இரண்டாம் கட்டம்: ஏற்கெனவே இருக்கும் தனிநபர் கடன், கிரெடிட் கார்டு நிலுவை போன்றவற்றைக் குறையுங்கள். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைச் சரியாக வைத்திருங்கள்.

மூன்றாம் கட்டம்: உங்கள் வேலை செய்யும் இடத்திற்கு அருகில் உள்ள பகுதிகளில் வீடுகளின் விலையை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். போக்குவரத்து வசதி, பள்ளிகள், மருத்துவமனைகள், குடிநீர் வசதி போன்றவற்றையும் கவனியுங்கள்.

நான்காம் கட்டம்: வங்கிகளில் வீட்டுக் கடன் தகுதியை முன்கூட்டியே விசாரியுங்கள். உங்கள் சம்பளத்திற்கு எவ்வளவு கடன் கிடைக்கலாம் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

ஐந்தாம் கட்டம்: முன்பணம், பத்திரப் பதிவு, இதர செலவுகள், அவசர நிதி ஆகியவற்றுக்குத் தனித்தனியாகச் சேமியுங்கள்.

இவ்வாறு படிப்படியாகத் திட்டமிட்டால் அவசரமாகக் கடன் வாங்க வேண்டிய நிலை ஏற்படாது. குடும்பத்தின் நிதிநிலைக்கு ஏற்ற வீட்டைத் தேர்வு செய்யவும் முடியும்.

சொந்த வீடு வாங்குவது என்பது வெறும் கனவாக மட்டும் இருக்க வேண்டியதில்லை. சரியான நிதித் திட்டமிடல், முறையான சேமிப்பு, வங்கிக் கடன் ஒப்பீடு, அரசின் மானியத் திட்டங்கள் பற்றிய விழிப்புணர்வு ஆகியவை இருந்தால் நடுத்தர மக்களும் தங்களுக்கென ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான வாய்ப்புகளை உருவாக்கிக்கொள்ளலாம்.

ஆனால், வாடகை செலுத்துகிறோம் என்பதற்காக அவசரப்பட்டு அதிகக் கடன் வாங்கிவிடாதீர்கள். உங்கள் குடும்பத்தின் வருமானத்திற்கும் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கும் ஏற்ற வீட்டைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.

இன்று முதலே சிறிய தொகையைச் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். திட்டமிட்டு முன்னேறுங்கள். உங்கள் சொந்த வீடு கனவையும் நனவாக்குங்கள்!