Home Loan Tips: வீட்டுக் கடன் வாங்குவது இனி சுலபம்! வங்கி நிராகரிக்காமல் இருக்க இந்த 10 விஷயங்களைச் செய்யுங்கள்!

Home Loan Tips: இனி வீட்டுக் கடனை எளிதாகப் பெறலாம்.! இந்த 10 விஷயங்கள் மட்டும் இருந்தால் போதும் ஒரே வாரத்தில் கைக்கு வரும் பணம். அது குறித்த விரிவான தகவல்களை இப்போது பார்ப்போம்.

சொந்த வீடு இனி கைகூடும்.!

சொந்த வீடு வாங்க வேண்டும் என்பது பல குடும்பங்களின் நீண்டகால கனவு. ஆனால், இன்றைய சூழலில் வீடுகளின் விலை, கட்டுமானச் செலவு, முன்பணம் என அனைத்தும் அதிகமாக இருப்பதால் பலரும் வீட்டுக் கடனை நம்பியே வீடு வாங்கத் திட்டமிடுகின்றனர். இருப்பினும், வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பித்த அனைவருக்கும் அவர்கள் எதிர்பார்க்கும் தொகை கிடைத்துவிடுவதில்லை. சிலருக்கு வருமானம் போதவில்லை என்றும், சிலருக்கு ஏற்கெனவே உள்ள கடன்கள் காரணமாகவும் வங்கிகள் கடன் தொகையைக் குறைக்கலாம் அல்லது விண்ணப்பத்தை நிராகரிக்கலாம்.

ஆனால், சில முக்கியமான விஷயங்களை முன்கூட்டியே சரிசெய்துகொண்டால் வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை மேம்படுத்த முடியும். 2027க்கு முன் வீட்டுக் கடன் வாங்கத் திட்டமிடுபவர்கள் கவனிக்க வேண்டிய 10 முக்கியமான விஷயங்கள் இதோ!

முதலில் உங்கள் கடன் தகுதியைக் கணக்கிடுங்கள்!

வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு முன்பு உங்களுடைய மாத வருமானம், குடும்பச் செலவுகள், ஏற்கெனவே செலுத்தும் கடன் தவணைகள் ஆகியவற்றைக் கணக்கிட வேண்டும். வங்கிகள் கடன் வழங்கும்போது சம்பளத்தை மட்டுமே கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதில்லை. மாதந்தோறும் உங்களிடம் எவ்வளவு தொகை மீதமாக இருக்கிறது என்பதையும் கவனிக்கின்றன.

எனவே, உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற வீட்டின் விலையைத் தேர்வு செய்வது அவசியம். அதிக கடன் கிடைக்கிறது என்பதற்காக அதிக விலை கொண்ட வீட்டைத் தேர்வு செய்தால் எதிர்காலத்தில் மாதத் தவணையைச் செலுத்துவது சிரமமாகலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துங்கள்!

வீட்டுக் கடன் பெறுவதில் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. குறிப்பாக CIBIL போன்ற கிரெடிட் தகவல் நிறுவனங்கள் வழங்கும் மதிப்பெண்ணை வங்கிகள் கடன் மதிப்பீட்டின்போது பரிசீலிக்கின்றன.

பொதுவாக 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் நல்ல மதிப்பீடாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், இது ஒவ்வொரு வங்கியின் கடன் கொள்கைக்கும் ஏற்ப மாறுபடும். ஏற்கெனவே வாங்கிய தனிநபர் கடன், வாகனக் கடன், கிரெடிட் கார்டு பில் போன்றவற்றைத் தவறாமல் செலுத்துவது நல்லது. கடன் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் ஏதேனும் தவறான பதிவுகள் உள்ளனவா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும்.

பழைய கடன்களின் சுமையைக் குறையுங்கள்!

உங்களிடம் ஏற்கெனவே தனிநபர் கடன், கார் கடன் அல்லது பொருட்கள் வாங்கியதற்கான மாதத் தவணைகள் இருந்தால், அவை உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியைப் பாதிக்கலாம்.

உதாரணமாக, மாதம் ரூ.50,000 சம்பளம் பெறும் ஒருவருக்கு ஏற்கெனவே ரூ.15,000 கடன் தவணை இருந்தால், புதிய வீட்டுக் கடனுக்காக ஒதுக்கக்கூடிய தொகை குறைந்துவிடும். எனவே, சிறிய கடன்களை முடிக்க வாய்ப்பிருந்தால் முன்கூட்டியே திட்டமிடலாம். ஆனால், கடனை முடிப்பதற்காக அவசரமாக சேமிப்புப் பணம் முழுவதையும் செலவழிக்க வேண்டாம்.

வருமான ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருங்கள்!

சம்பளதாரர்கள் பொதுவாக கடந்த சில மாதங்களுக்கான சம்பளச் சீட்டுகள், வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள், Form 16 மற்றும் வருமான வரிக் கணக்குத் தாக்கல் விவரங்களைத் தயாராக வைத்திருக்க வேண்டும்.

சுயதொழில் செய்பவர்கள் தங்களுடைய தொழில் வருமானத்தை நிரூபிக்கும் வங்கிக் கணக்கு விவரங்கள், வருமான வரிக் கணக்குகள், லாப நஷ்ட அறிக்கைகள் மற்றும் தேவையான தொழில் ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

வருமானம் முறையாக வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுவது கடன் மதிப்பீட்டின்போது உதவியாக இருக்கும்.

முன்பணத்திற்காகத் தனியாகச் சேமியுங்கள்!

வீட்டின் முழு மதிப்புக்கும் வங்கிகள் கடன் வழங்குவதில்லை. கடன் தொகை சொத்தின் மதிப்பு, வங்கியின் விதிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய LTV வரம்பைப் பொறுத்து நிர்ணயிக்கப்படும்.

உதாரணமாக, ரூ.40 லட்சம் மதிப்புள்ள வீட்டை வாங்கத் திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என வைத்துக்கொள்வோம். வங்கி 80% வரை கடன் வழங்கினால் ரூ.32 லட்சம் கிடைக்கும். மீதமுள்ள ரூ.8 லட்சத்தை உங்கள் சொந்தப் பணத்திலிருந்து செலுத்த வேண்டும்.

இதுதவிர பத்திரப்பதிவு, முத்திரைத்தாள் கட்டணம், சட்ட ஆலோசனை, மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் மற்றும் இதர செலவுகளுக்கும் பணம் தேவைப்படும். எனவே, முன்பணத்தை மட்டுமல்லாமல் கூடுதல் செலவுகளையும் கணக்கிட்டு சேமிக்க வேண்டும்.

ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வங்கிகளில் வட்டி விகிதத்தை ஒப்பிடுங்கள்!

வீட்டுக் கடன் வாங்கும்போது வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்த்து முடிவெடுக்கக்கூடாது. செயலாக்கக் கட்டணம், கடன் காலம், முன்கூட்டியே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகள், வட்டி மாற்றம் போன்றவற்றையும் ஒப்பிட வேண்டும்.

வங்கிகளின் இணையதளங்களில் உள்ள வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தி மாதத் தவணையை முன்கூட்டியே கணக்கிடலாம். ஒரே கடன் தொகைக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் காலங்களில் எவ்வளவு வித்தியாசம் ஏற்படுகிறது என்பதை இதன்மூலம் அறியலாம்.

இணை விண்ணப்பதாரரைச் சேர்ப்பது உதவுமா?

உங்கள் வருமானத்தின் அடிப்படையில் எதிர்பார்க்கும் கடன் தொகை கிடைக்கவில்லை என்றால், தகுதியுள்ள குடும்ப உறுப்பினரை இணை விண்ணப்பதாரராகச் சேர்ப்பது ஒரு வாய்ப்பாக இருக்கலாம்.

கணவன், மனைவி போன்றோரின் வருமானத்தை வங்கி ஏற்றுக்கொள்ளும் பட்சத்தில், மொத்தக் கடன் தகுதி அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. இருப்பினும், இணை விண்ணப்பதாரருக்கும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு இருக்கும். எனவே, இதுகுறித்து முழுமையாகப் புரிந்துகொண்ட பிறகே முடிவெடுக்க வேண்டும்.

வீட்டின் ஆவணங்களைச் சரிபார்க்க மறக்காதீர்கள்!

வீட்டுக் கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு வங்கிகள் சொத்தின் சட்டப்பூர்வ ஆவணங்களை ஆய்வு செய்யும். விற்பனைப் பத்திரம், பட்டா, வில்லங்கச் சான்றிதழ், கட்டிட அனுமதி மற்றும் தொடர்புடைய ஆவணங்கள் சரியாக உள்ளனவா என்பதைச் சரிபார்ப்பது அவசியம்.

குறிப்பாக கட்டுமானத்தில் இருக்கும் அடுக்குமாடிக் குடியிருப்புகளை வாங்கும்போது RERA பதிவு மற்றும் திட்டம் தொடர்பான விவரங்களையும் சரிபார்க்க வேண்டும். வங்கி கடன் வழங்குகிறது என்பதற்காக மட்டும் சொத்து முழுமையாகப் பாதுகாப்பானது என்று கருதிவிடக்கூடாது. தனியாக வழக்கறிஞரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது நல்லது.

வீட்டைத் தேர்வு செய்வதற்கு முன்பே Pre-Approval பெறுங்கள்!

வீடு தேடத் தொடங்குவதற்கு முன்பாகவே வங்கியிடம் உங்களுடைய வருமானம் மற்றும் கடன் தகுதி அடிப்படையில் முன்கூட்டிய கடன் அனுமதி (Pre-Approval) பெறுவது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

இதன் மூலம் தோராயமாக எவ்வளவு கடன் கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள முடியும். அதற்கேற்ப வீட்டின் பட்ஜெட்டைத் தீர்மானிக்கலாம்.

ஆனால், Pre-Approval என்பது இறுதிக் கடன் அனுமதி அல்ல. நீங்கள் தேர்வு செய்யும் சொத்தின் ஆவணங்கள், மதிப்பீடு மற்றும் வங்கியின் இறுதிச் சரிபார்ப்புக்குப் பிறகே கடன் உறுதி செய்யப்படும். இதற்கான கட்டணங்கள் மற்றும் செல்லுபடியாகும் காலத்தை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

அவசரகால நிதியை வைத்திருங்கள்!

வீடு வாங்கிய பிறகு மாதத் தவணையுடன் பராமரிப்புச் செலவு, மின்சாரக் கட்டணம், குடிநீர், பழுதுபார்ப்புச் செலவு போன்றவையும் ஏற்படும்.

எனவே, வீட்டுக் கடனுக்கான முன்பணத்தைச் செலுத்திய பிறகும் குடும்பத்தின் அத்தியாவசியச் செலவுகளுக்குத் தேவையான அவசரகால சேமிப்பை வைத்திருக்க வேண்டும். குறைந்தது சில மாதங்களுக்கான குடும்பச் செலவுகளைச் சமாளிக்கும் அளவுக்கு நிதி வைத்திருப்பது நல்லது.

வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர், முன்பணம், வட்டி விகிதம்

சொந்த வீடு வாங்குவது ஒரு பெரிய நிதி முடிவு. எனவே, கடன் கிடைக்க வேண்டும் என்பதற்காக மட்டும் அவசரமாக விண்ணப்பிக்காமல், வருமானம், கிரெடிட் ஸ்கோர், முன்பணம், வட்டி விகிதம், சொத்து ஆவணங்கள் என அனைத்தையும் முன்கூட்டியே சரிபார்க்க வேண்டும்.

குறிப்பாக, உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ற கடன் தொகையைத் தேர்வு செய்து, மாதத் தவணையைச் சுமையாக உணராமல் செலுத்தக்கூடிய வகையில் திட்டமிட்டால் சொந்த வீடு வாங்கும் கனவை நிதானமாக நனவாக்க முடியும்.