ரெப்போ ரேட் உயர்வு எதிரொலி: பல்டி அடிக்கும் வீட்டு கடன் இ.எம்.ஐ; முழு விவரம்!

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி தனது ரெப்போ வட்டி விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் அதிகரித்து 5.50% உயர்த்தியுள்ளது.இந்த நடவடிக்கையால், வீடு வாங்குவோருக்கான வீட்டுக் கடன் வட்டி, மாதத் தவணை உயரக்கூடும்.

ஏன் இந்த வட்டி உயர்வு?

வீட்டுக் கடன் வாங்கி வீடு கட்டவோ அல்லது கட்டிய வீட்டை வாங்கவோ விரும்பும் மக்கள் இனி அதிகம் செலவு செய்ய வேண்டியிருக்கும். ரெப்போ வட்டி உயர்வால் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களும் அதிகரிக்கவுள்ளன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி தனது வட்டியை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் உயர்த்தி 5.50% நிர்ணயித்துள்ளது. அக்டோபர் 5 முதல் 7 வரை நடைபெற்ற 3 நாள் கூட்டத்திற்குப் பிறகு ரிசர்வ் வங்கியின் நாணயக் கொள்கைக் குழு இந்த வட்டி உயர்வுக்கு ஒருமனதாக ஒப்புதல் அளித்துள்ளது. இதன் மூலம், இனிவரும் குறுகிய காலத்தில் வட்டி விகிதக் குறைப்பு இருக்காது என்பது தெளிவாகிறது.

பணவீக்க அபாயங்கள் அதிகரித்து வரும் காலகட்டத்தில் ரிசர்வ் வங்கி இந்த வட்டி உயர்வைச் செய்துள்ளது. கடந்த ஆண்டைப் போல பணவீக்க நிலை இப்போது சாதகமாக இல்லை என்று ரிசர்வ் வங்கி ஆளுநர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா தெரிவித்துள்ளார். அடுத்த 3 காலாண்டுகளில் சில்லறைப் பணவீக்கம் சராசரியாக 5.8% இருக்கும் என்றும், முழு நிதியாண்டுக்கான பணவீக்கம் 4.4% மதிப்பிடப்படும் என்றும் ரிசர்வ் வங்கி எதிர்பார்க்கிறது. ரெப்போ வட்டி என்பது ரிசர்வ் வங்கி வணிக வங்கிகளுக்குக் கடன் வழங்கும் வட்டியாகும்; இது உயரும்போது வங்கிகளுக்கு நிதி திரட்டும் செலவு அதிகரித்து, அனைத்துக் கடன் வட்டி விகிதங்களும் உயரும்.

வீட்டுக் கடன் EMI அதிகரிக்குமா?

மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் (floating-rate) கடன் வாங்கியவர்களைப் பொறுத்தவரையில், வங்கிகள் இந்த வட்டி உயர்வை வாடிக்கையாளர்களுக்கு மாற்றும் விதத்தைப் பொறுத்து மாதத் தவணை (EMI) அதிகரிக்கலாம் அல்லது கடனைச் செலுத்தும் காலம் நீட்டிக்கப்படலாம். சிலருக்கு மாதத் தவணை அதிகரிக்கலாம், சிலருக்கு மாதத் தவணை மாறாமல் கடனின் கால அளவு (Tenure) நீட்டிக்கப்படலாம். இதன் உண்மையான தாக்கம் கடன் வழங்கும் வங்கியைப் பொறுத்தும், கடனின் வகையைப் பொறுத்தும் மாறுபடும்.

வீடு வாங்குவோர் எச்சரிக்கையுடன் இருக்க வேண்டும்

அதிக வட்டி விகிதங்கள் வீடு வாங்குவோருக்குக் கடன் வாங்கும் செலவை அதிகரித்து, வாங்கும் நேரத்தைத் திட்டமிடுவதில் அதிக எச்சரிக்கையுடன் இருக்கச் செய்யும். முதல் முறையாக வீடு வாங்குவோர் மற்றும் மலிவு விலை வீடுகளைத் தேடுவோர் வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு அதிக உணர்திறன் கொண்டவர்கள். பிரீமியம் மற்றும் சொகுசு வீடுகள் வேறுபட்ட வாடிக்கையாளர் பிரிவினரையும், சொத்தின் தரம் மற்றும் நீண்ட கால மதிப்பிற்கு முக்கியத்துவம் அளிப்போரையும் சார்ந்துள்ளன. ரெப்போ வட்டி உயர்ந்தாலும், இதனால் வீட்டுச் சொத்துக்கான தேவை திடீரென குறையும் என்று அர்த்தமல்ல.

வீட்டுக் கடன் வாங்குவோர் செய்ய வேண்டியவை

ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன் மிதக்கும் வட்டி விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதா என்பதையும், வங்கி வட்டியை எவ்வாறு மாற்றுகிறது என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும். மேலும் வங்கி மாதத் தவணையையா, கடன் காலத்தையா அல்லது இரண்டையுமே மாற்றியமைக்கிறது என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும். புதிதாக வீட்டுக் கடன் வாங்கத் திட்டிமிடுபவர்கள் வாங்குவதைத் தள்ளிவைப்பதை விட மலிவுத் திறனை (affordability) மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும். நீண்ட காலச் கடனில் சிறிய வட்டி உயர்வு கூட பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம் என்பதால், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பட்ஜெட்டைத் தாண்டி அதிக கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.