GST சீர்திருத்தம், உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் மீது என்ன பாதிப்பு ஏற்படுத்தும் தெரியுமா?

ஜிஎஸ்டி: நவீன வாழ்க்கையில், நிதி திட்டமிடல் என்பது ஒரு விருப்பத் தேர்வாக இல்லாமல், அடிப்படைத் தேவையாகிவிட்டது. இவற்றில், டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மிக முக்கியமான மற்றும் அடிப்படை நிதிப் பாதுகாப்பு வளையமாகச் செயல்படுகிறது. 

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிதாரருக்கு எதிர்பாராதது ஏதேனும் நடந்தால், அது அவர்களின் குடும்பத்திற்கு ஒரு பெரிய தொகையை நிதிப் பாதுகாப்பாக வழங்குகிறது. இருப்பினும், பல இந்தியர்களுக்கு, குறிப்பாக முதல் முறை வாங்குபவர்களுக்கு, இந்த முக்கிய பாதுகாப்பைப் பெறுவதில் மொத்த செலவு ஒரு தடையாக இருந்தது. பிரீமியத்தின் மீது விதிக்கப்படும் வரிகள் இந்தச் சுமையை மேலும் அதிகரித்தன.

இந்தச் சூழலில், இந்திய அரசு சமீபத்தில் ஒரு அதிரடியான முடிவை எடுத்துள்ளது. செப்டம்பர் 22, 2025 முதல், அனைத்து தனிநபர் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் மீதான ஜிஎஸ்டி (சரக்கு மற்றும் சேவை வரி) முழுமையாக நீக்கப்பட்டுள்ளது. இது 18% வரிச் சுமையிலிருந்து 0% (பூஜ்ஜியம்) வரி வரம்பிற்கு மாறுவதாகும். இந்த பெரிய சீர்திருத்தம் ஒரு சிறிய வரி மாற்றம் மட்டுமல்ல. இது இந்தியாவில் நிதிப் பாதுகாப்பின் முகத்தை மாற்றும் சக்தி கொண்ட ஒரு வலுவான நடவடிக்கை. இந்த வலைப்பதிவில், இந்த புதிய 0% ஜிஎஸ்டி கொள்கை பாலிசிதாரர்களாகிய உங்கள் மீது என்ன நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

ஜிஎஸ்டி சீர்திருத்தம்: விவரங்கள் மற்றும் தெளிவு

சமீபத்திய ஜிஎஸ்டி கவுன்சில் கூட்டத்தில் எடுக்கப்பட்ட முடிவின்படி, தனிநபர் ஆயுள் காப்பீடு வரி வரம்பிலிருந்து முழுமையாக விலக்கப்பட்டுள்ளது. இதன் பொருள், நீங்கள் ஒரு புதிய டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை வாங்கினாலும் அல்லது உங்கள் தற்போதைய பாலிசியைப் புதுப்பித்தாலும், உங்கள் பிரீமியத்தில் எந்த ஜிஎஸ்டியும் விதிக்கப்படாது. முன்பு, பிரீமியம் தொகையில் 18% வரி விதிக்கப்பட்டது, இது பாலிசிதாரர் செலுத்தும் இறுதித் தொகையை கணிசமாக அதிகரித்தது. இந்த கூடுதல் செலவு பலரை, குறிப்பாக இளைஞர்கள் மற்றும் குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களை, போதுமான ஆயுள் காப்பீடு எடுப்பதைத் தயங்க வைத்தது. இப்போது, அந்தத் தடை முற்றிலுமாக நீக்கப்பட்டுள்ளது.

பாலிசிதாரராக உங்கள் மீதான நேரடித் தாக்கம்

பிரீமியங்கள் மீதான 18% வரிச் சுமை நீக்கப்படுவதால், பாலிசிதாரர்களுக்கு பல வழிகளில் நன்மை கிடைக்கும். இது பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல், சேமித்த பணத்தை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்த புதிய வாய்ப்புகளையும் உருவாக்குகிறது.

உடனடியாகக் குறைந்த பிரீமியம் சுமை

மிகத் தெளிவான மற்றும் உடனடி நன்மை மலிவு விலை. இப்போது டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் முன்பை விட மிகவும் மலிவாகிவிட்டது. நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு ரூபாயும் நேரடியாக உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பிற்குச் செல்கிறது, வரிகளின் வடிவத்தில் அல்ல. இது காப்பீட்டின் பரவலை அதிகரிக்க, குறிப்பாக கிராமப்புற மற்றும் பகுதி-நகர்ப்புறங்களில் பெரிதும் உதவுகிறது.

உங்கள் பாதுகாப்பை அதிகரித்துக் கொள்ளும் வாய்ப்பு

வரியாகச் சேமிக்கப்படும் பணத்தை இப்போது உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை மேலும் வலுப்படுத்தப் பயன்படுத்தலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் முன்பு வைத்திருந்த அதே பட்ஜெட்டில் இப்போது அதிக காப்பீட்டுத் தொகையுடன் ஒரு பாலிசியைப் பெறலாம்.

பல நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தைப் போல குறைந்தது 15 முதல் 20 மடங்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கவரேஜ் இருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கின்றனர். இப்போது விலைகள் குறைந்துள்ளதால், 1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் போன்ற கணிசமான கவரேஜைப் பெறுவது சம்பளம் பெறும் ஊழியர்கள் மற்றும் சுயதொழில் வல்லுநர்களுக்கு மிகவும் எளிதாகிவிட்டது. உங்கள் குடும்பத்தின் நீண்ட கால இலக்குகள் மற்றும் பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை அதிகரிக்க இது ஒரு சிறந்த வாய்ப்பு.

'ரைடர்கள்' மூலம் உங்கள் பாலிசியை வலுப்படுத்துங்கள்

டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் மரணப் பலனுடன் கூடுதலாக கூடுதல் பாதுகாப்பிற்காக ஆட்-ஆன் ரைடர்களை வழங்குகின்றன. வரியில் சேமித்த பணத்தில், உங்கள் அடிப்படை பாலிசியில் முக்கியமான ரைடர்களைச் சேர்க்கலாம், அவை:

* விபத்து மரண பலன் ரைடர்: விபத்து காரணமாக மரணம் ஏற்பட்டால் கூடுதல் தொகையை வழங்குகிறது.

* தீவிர நோய் பலன் ரைடர்: புற்றுநோய், மாரடைப்பு போன்ற தீவிர நோய்கள் கண்டறியப்பட்டால் ஒரே நேரத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை வழங்குகிறது. இது உங்கள் சிகிச்சை செலவுகளுக்கும், வருமான இழப்பிற்கும் பயன்படும்.

* பிரீமியம் தள்ளுபடி ரைடர்: ஏதேனும் இயலாமை அல்லது தீவிர நோய் காரணமாக நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்த முடியாத நிலையில், இந்த ரைடர் உங்கள் எதிர்கால பிரீமியங்களைத் தள்ளுபடி செய்யும், ஆனால் உங்கள் ஆயுள் காப்பீடு தொடரும்.

இந்த ரைடர்களைச் சேர்ப்பதன் மூலம், உங்கள் பாலிசியை வெறும் ஆயுள் காப்பீடாக மட்டுமல்லாமல், ஒரு விரிவான பாதுகாப்புத் திட்டமாக மாற்றிக்கொள்ளலாம்.

வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நம்பிக்கை (Transparency and Trust)

பிரீமியங்கள் மீதான சிக்கலான வரி கணக்கீடுகள் இல்லாததால், விலை வெளிப்படைத்தன்மை அதிகரிக்கிறது. நீங்கள் பார்க்கும் பிரீமியம் மேற்கோள்தான் நீங்கள் செலுத்தும் இறுதித் தொகையாக இருக்கும். இது பாலிசிதாரர்களுக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் இடையே நம்பிக்கையை வளர்க்கிறது. மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் அல்லது சிக்கலான வரிகள் பற்றி கவலைப்படத் தேவையில்லை, இது வாங்கும் செயல்முறையை மிகவும் எளிதாக்குகிறது.

நாட்டின் பொருளாதாரத்தில் தாக்கம்

இந்த ஜிஎஸ்டி சீர்திருத்தம் தனிப்பட்ட பாலிசிதாரர்களுக்கு மட்டுமல்ல, நாட்டின் முழுப் பொருளாதாரத்திற்கும் ஒரு பெரிய வரப்பிரசாதமாகும். இந்தியாவில் காப்பீட்டின் பரவல் உலக சராசரியை விட மிகவும் குறைவாக உள்ளது. அதாவது பல குடும்பங்கள் இன்னும் நிதி அபாயத்தில் உள்ளன.

விலைகளைக் குறைப்பதன் மூலம், அரசாங்கம் காப்பீட்டை ஒரு ஆடம்பரத்திலிருந்து அத்தியாவசியமாக மாற்றுகிறது. அதிகமான மக்கள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பிற்குள் வரும்போது, அது சமூகப் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கிறது. குடும்பங்கள் திடீர் வருமான இழப்பிலிருந்து விரைவாக மீள முடியும், வறுமையில் தள்ளப்படும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. இது நிதி உள்ளடக்கத்தின் பரந்த இலக்கிற்கும் துணைபுரிகிறது.

உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க இதுவே சரியான நேரம்

தனிநபர் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மீதான ஜிஎஸ்டியை 0% ஆகக் குறைப்பது ஒரு நுகர்வோர்-நட்பு மற்றும் துணிச்சலான முடிவாகும். இது நிதிப் பாதுகாப்பை அனைவருக்கும் கிடைக்கச் செய்துள்ளது. வரியாக நீங்கள் சேமிக்கும் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள். உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள், தேவைப்பட்டால் அதை அதிகரிக்கவும் அல்லது உங்கள் பாதுகாப்பை விரிவுபடுத்த முக்கியமான ரைடர்களைச் சேர்க்கவும்.