வேலைக்கே போக வேண்டாம்.. மாதம் ரூ.9250 வழங்கும் அரசு ஸ்கீம்.. எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்..?

வேலைக்கே போகாமல் மாதந்தோறும் வருமானம் பெற முடியுமா? தபால் அலுவலகத்தின் மாதாந்திர வருமானத் திட்டத்தில் ரூ.15 லட்சம் முதலீடு செய்தால், தற்போதைய 7.4% வட்டி விகிதத்தில் மாதம் ரூ.9,250 வரை வட்டி வருமானம் பெறலாம்.

அசத்தலான போஸ்ட் ஆபிஸ் திட்டம்

மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெற வேண்டும்; அதே நேரத்தில் முதலீடு செய்த பணமும் பாதுகாப்பாக இருக்க வேண்டும் என்று நினைப்பவர்களுக்கு தபால் அலுவலகத்தின் மாதாந்திர வருமானத் திட்டம் (Monthly Income Scheme – MIS) ஒரு முக்கியமான தேர்வாக இருக்கிறது. தற்போது இந்தத் திட்டத்தில் ஆண்டுக்கு 7.4% வட்டி, மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும் வகையில் வழங்கப்படுகிறது.

ஆனால், சமூக வலைதளங்களில் பரவும் “வேலைக்கே செல்லாமல் மாதம் ரூ.9,250 கிடைக்கும்” என்ற தலைப்பை அப்படியே நம்பிவிடக் கூடாது. அந்த ரூ.9,250 எப்படி வருகிறது, அதற்கு எவ்வளவு முதலீடு தேவை, தனிநபர் கணக்கில் முடியுமா என்பது முக்கியம்.

ரூ.9,250 மாத வருமானம் எப்படி?

தற்போதைய 7.4% ஆண்டு வட்டி விகிதத்தில், ரூ.15 லட்சத்தை முதலீடு செய்தால்:

ரூ.15,00,000 × 7.4% = ரூ.1,11,000 ஆண்டுக்கு

அதாவது,

ரூ.1,11,000 ÷ 12 = ரூ.9,250 மாதத்திற்கு.

எனவே, ரூ.15 லட்சம் முதலீடு செய்தால் மாதம் ரூ.9,250 வட்டி வருமானம் கிடைக்கும் என்பது கணக்குப்படி சரிதான்.

ஆனால் இங்கே ஒரு முக்கியமான விஷயம்!

ரூ.15 லட்சத்தை தனிநபர் கணக்கில் முதலீடு செய்ய முடியாது.

தபால் அலுவலகத்தின் தற்போதைய தகவலின்படி, MIS திட்டத்தில்:

• தனிநபர் கணக்கு – அதிகபட்சம் ரூ.9 லட்சம்

• கூட்டுக் கணக்கு – அதிகபட்சம் ரூ.15 லட்சம்

• குறைந்தபட்ச முதலீடு – ரூ.1,000

• கணக்கின் காலம் – 5 ஆண்டுகள்

• வட்டி – மாதந்தோறும்

• தற்போதைய வட்டி விகிதம் – 7.4%

அதனால் ரூ.15 லட்சத்தில் இருந்து ரூ.9,250 மாதம் பெற வேண்டும் என்றால், அது கூட்டுக் கணக்கு வரம்புக்குள் செய்யப்படும் முதலீடாக இருக்க வேண்டும்.

ரூ.9 லட்சம் முதலீடு செய்தால் எவ்வளவு கிடைக்கும்?

ஒருவர் தனிப்பட்ட கணக்கில் அதிகபட்சமாக ரூ.9 லட்சம் முதலீடு செய்தால், 7.4% வட்டி அடிப்படையில்:

ரூ.9,00,000 × 7.4% = ரூ.66,600 ஆண்டுக்கு

அதாவது,

ரூ.66,600 ÷ 12 = ரூ.5,550 மாதம்.

எனவே, தனிநபர் கணக்கில் ரூ.9 லட்சம் முதலீடு செய்தால் மாதம் ரூ.5,550 கிடைக்கும்.

5 ஆண்டுகள் முடிந்த பிறகு பணம் என்ன ஆகும்?

இது வெறும் வட்டி மட்டும் கிடைக்கும் திட்டம் அல்ல. கணக்கு முதிர்வு அடைந்ததும், முதலீடு செய்த அசல் தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம். MIS கணக்கு 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முடிவடைகிறது என்று தபால் துறை விதிகள் தெரிவிக்கின்றன.

உதாரணமாக, கூட்டுக் கணக்கில் ரூ.15 லட்சம் முதலீடு செய்தால், தற்போதைய 7.4% வட்டி விகிதம் முழு காலத்திலும் தொடரும் எனக் கணக்கிட்டால், மாதம் ரூ.9,250 என்ற அளவில் வட்டி கிடைக்கும். 5 ஆண்டுகளில் மொத்த வட்டி மட்டும்:

ரூ.9,250 × 60 = ரூ.5,55,000

அதன்பிறகு விதிமுறைகளின்படி அசல் ரூ.15 லட்சமும் முதிர்வில் திரும்பக் கிடைக்கும்.

இடையில் பணம் தேவைப்பட்டால்?

முதலீடு செய்தவுடன் எப்போது வேண்டுமானாலும் முழுப் பணத்தையும் எடுத்துவிட முடியாது. MIS கணக்கை ஒரு வருடம் முடிந்த பிறகே முன்கூட்டியே மூட முடியும். மேலும், முன்கூட்டியே மூடும்போது விதிகளின்படி கட்டணம்/கழிவு ஏற்படும்.

ஒரு முக்கியமான விஷயம்: மாதந்தோறும் கிடைக்கும் வட்டியை மீண்டும் MIS கணக்கில் சேர்த்து அதற்கும் வட்டி பெற முடியாது; பெறப்படாத மாத வட்டிக்கு கூடுதல் வட்டி கிடையாது.

பணம் எப்படி கிடைக்கும்?

மாதாந்திர வட்டியை தபால் அலுவலக சேமிப்புக் கணக்கிற்கு அல்லது வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றிக் கொள்ளும் வசதி உள்ளது. தபால் துறை ECS வழியாக MIS மாத வட்டியை தானாக கணக்கில் வரவு வைக்கும் வசதியையும் வழங்குகிறது.

அப்படியானால் “வேலைக்கே போக வேண்டாம்” என்பது உண்மையா?

இந்தத் திட்டம் மாதாந்திர வட்டி வருமானத்தை வழங்குகிறது என்பது உண்மை. ஆனால் மாதம் ரூ.9,250 கிடைக்கிறது என்பதற்காக ஒருவர் வேலைக்குச் செல்லவே தேவையில்லை என்று அர்த்தமல்ல.

ரூ.15 லட்சம் முதலீடு செய்யும் அளவுக்கு ஏற்கெனவே பெரிய தொகை உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். மேலும், வட்டி விகிதம் அரசு சிறுசேமிப்பு திட்டங்களுக்கான வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது.

சுருக்கமாகச் சொன்னால்: தற்போதைய 7.4% வட்டி விகிதத்தில், ரூ.15 லட்சம் MIS கூட்டுக் கணக்கு முதலீட்டுக்கு மாதம் ரூ.9,250 வட்டி கிடைக்கும். ஆனால் தனிநபர் கணக்கின் அதிகபட்ச ரூ.9 லட்சம் முதலீட்டுக்கு மாதம் ரூ.5,550 மட்டுமே கிடைக்கும்.

குறிப்பு: இது முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன் தற்போதைய வட்டி விகிதம், கணக்கு வரம்புகள் மற்றும் வரி விதிகளை தபால் அலுவலகத்தில் உறுதி செய்து கொள்ளவும்.