Home Loan EMI Hike: வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்களுக்கு அதிர்ச்சி! ரூ.10,000 வரை அதிகரிக்கும் EMI.! நடுத்தரக் குடும்பங்கள் செய்ய வேண்டிய 5 விஷயங்கள்!

வீட்டுக்கடன் EMI அதிகரிப்பதால் நடுத்தரக் குடும்பங்களின் மாதாந்திர பட்ஜெட் பாதிக்கப்படுகிறதா? மாதத் தவணை உயர்வைச் சமாளிக்கவும், கூடுதல் செலவைக் கட்டுப்படுத்தவும் குடும்பங்கள் செய்ய வேண்டிய 5 முக்கியமான விஷயங்களை இங்கே தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

மாதத் தவணை (EMI) எவ்வளவு அதிகரிக்கும்? எளிய கணக்கீடு

வீடு வாங்க வேண்டும் என்பது நடுத்தர மற்றும் அடித்தட்டு மக்களின் நீண்டகாலக் கனவாக உள்ளது. சொந்தமாக ஒரு வீடு வாங்குவதற்காகப் பலரும் வங்கிகளில் வீட்டுக்கடன் பெற்று, மாதந்தோறும் தவணை செலுத்தி வருகின்றனர். இந்தச் சூழலில், ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ வட்டி விகிதத்தில் 0.25 சதவீதப் புள்ளிகள் உயர்வு ஏற்பட்டால், வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்களின் மாதத் தவணை (EMI) எவ்வளவு அதிகரிக்கும் என்ற கேள்வி எழுகிறது.

வட்டி விகிதத்தில் ஏற்படும் சிறிய மாற்றம்கூட நீண்டகால வீட்டுக்கடனில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். குறிப்பாக, 20 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை கடன் பெற்றிருப்பவர்களுக்கு இந்த மாற்றம் எவ்வாறு பாதிப்பை ஏற்படுத்தும் என்பதை எளிய கணக்கீட்டின் மூலம் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

ரெப்போ வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

ரிசர்வ் வங்கி, நாட்டின் வங்கிகளுக்குக் குறுகிய காலத்திற்குக் கடன் வழங்கும்போது விதிக்கும் வட்டி விகிதமே ரெப்போ வட்டி விகிதம் எனப்படுகிறது. இந்த விகிதத்தில் மாற்றம் ஏற்படும்போது, வங்கிகளின் கடன் வழங்கும் செலவிலும் மாற்றம் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது. இதன் தாக்கம் வீட்டுக்கடன் உள்ளிட்ட சில வகையான கடன்களின் வட்டி விகிதங்களிலும் பிரதிபலிக்கலாம்.

ஆனால், ரெப்போ வட்டி விகிதம் 0.25 சதவீதப் புள்ளிகள் உயர்ந்துவிட்டால், அனைத்து வங்கிகளும் உடனடியாக அதே அளவுக்கு வீட்டுக்கடன் வட்டியை உயர்த்த வேண்டும் என்று அர்த்தமில்லை. கடன் எந்த வட்டி முறையில் வழங்கப்பட்டுள்ளது, வங்கியின் விதிமுறைகள் என்ன, கடனுக்கான வட்டி மாற்றம் எப்போது நடைமுறைக்கு வருகிறது போன்ற அம்சங்களைப் பொறுத்தே உண்மையான தாக்கம் அமையும்.

ரூ.50 லட்சம் வீட்டுக்கடனுக்கு மாத EMI எவ்வளவு அதிகரிக்கும்?

ஒருவர் ரூ.50 லட்சம் வீட்டுக்கடனை 25 ஆண்டுகள் காலத்திற்கு வாங்கியிருப்பதாகக் கருதுவோம். ஆண்டுக்கு 7.50% வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற்றிருந்தால், மாத EMI சுமார் ரூ.36,950 ஆக இருக்கும். ஆனால், வட்டி விகிதம் 7.50%-லிருந்து 7.75%-ஆக உயர்ந்தால், மாத EMI சுமார் ரூ.37,766 ஆக அதிகரிக்கும். இதனால், கடன் வாங்கியவர் ஒவ்வொரு மாதமும் சுமார் ரூ.816 கூடுதலாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஓராண்டில் எவ்வளவு கூடுதல் செலவு ஏற்படும்?

வட்டி விகித உயர்வால் மாத EMI அதிகரிப்பது குடும்பத்தின் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். மாதத்திற்கு ரூ.816 கூடுதலாகச் செலுத்தினால், 12 மாதங்களில் சுமார் ரூ.9,792 கூடுதல் செலவாகும். குறிப்பாக, மாதச் சம்பளத்தை மட்டுமே நம்பியிருக்கும் நடுத்தர மற்றும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்கள், இந்தக் கூடுதல் தொகையைத் தங்களது மாதாந்திர செலவுத் திட்டத்தில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது அவசியம்.

கடன் வாங்கியவர்கள் கவனிக்க வேண்டியவை

வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும்போது, வங்கியின் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து EMI தொகை அதிகரிக்கலாம் அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் நீட்டிக்கப்படலாம். எனவே, வீட்டுக்கடன் பெற்றவர்கள் தங்களது வங்கியைத் தொடர்புகொண்டு புதிய வட்டி விகிதம், திருத்தப்பட்ட EMI மற்றும் மீதமுள்ள கடன் காலம் குறித்த விவரங்களைத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். மேலே கொடுக்கப்பட்டுள்ள தொகைகள் தோராயமான கணக்கீடுகள் மட்டுமே; உண்மையான EMI வங்கியின் கணக்கீடு மற்றும் கடனின் தற்போதைய நிலையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

ஏற்கெனவே வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்களுக்கு என்ன பாதிப்பு?

ஏற்கெனவே வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்களுக்கு வட்டி உயர்வு இரண்டு வழிகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ஒன்று, மாதத் தவணை அதிகரிக்கலாம். மற்றொன்று, மாதத் தவணையை மாற்றாமல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய காலத்தை வங்கி நீட்டிக்கலாம்.

உதாரணமாக, மாதம் ரூ.30,000 EMI செலுத்தி வரும் குடும்பத்தின் கடன் வட்டி உயர்ந்தால், அவர்களின் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் கூடுதல் சுமை ஏற்படலாம். மளிகைப் பொருட்கள், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவு, மின்சாரக் கட்டணம், மருத்துவச் செலவு போன்றவற்றுக்காக ஒதுக்கும் பணத்தைக் குறைக்க வேண்டிய சூழல்கூட உருவாகலாம்.

எனவே, வட்டி உயர்வு குறித்த தகவல் கிடைத்தவுடன், உங்கள் வங்கியின் அறிவிப்பைப் பார்த்து புதிய வட்டி விகிதம் எப்போது அமலுக்கு வருகிறது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள். EMI மாறுமா அல்லது கடன் காலம் நீளுமா என்பதையும் வங்கியிடம் கேட்டுத் தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்கள் சுமையைக் குறைப்பது எப்படி?

வட்டி உயர்வால் ஏற்படும் கூடுதல் செலவைச் சமாளிக்க, குடும்பங்கள் சில முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளலாம்.

1. மாதாந்திர பட்ஜெட்டைத் தயாரிக்கவும்: உங்கள் குடும்பத்தின் மொத்த வருமானம், அத்தியாவசியச் செலவுகள், கடன் தவணைகள் ஆகியவற்றைப் பட்டியலிடுங்கள். தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்து, கூடுதல் EMI தொகைக்குப் பணம் ஒதுக்குங்கள்.

2. அவசரகாலச் சேமிப்பை உருவாக்குங்கள்: குறைந்தபட்சம் மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கான அத்தியாவசியச் செலவுகளைச் சமாளிக்கக்கூடிய தொகையைப் படிப்படியாகச் சேமிப்பது உதவும். இதனால் எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்பட்டாலும் கடன் தவணையைச் செலுத்துவது எளிதாக இருக்கும்.

3. பகுதி முன்கூட்டிச் செலுத்துதலைப் பரிசீலிக்கவும்: கூடுதல் பணம் கையில் இருந்தால், வீட்டுக்கடனில் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலம் வட்டிச் செலவைக் குறைக்க வாய்ப்புள்ளது. ஆனால் அவசரத் தேவைக்கான சேமிப்பை முழுவதுமாகப் பயன்படுத்திவிட வேண்டாம்.

4. வங்கியின் கடன் விதிமுறைகளை ஒப்பிடுங்கள்: வேறு வங்கியில் குறைந்த வட்டி கிடைக்கிறதா என்பதைப் பார்ப்பதுடன், கடன் மாற்றத்திற்கான கட்டணங்கள், பிற செலவுகள் மற்றும் புதிய கடனின் விதிமுறைகளையும் கணக்கிடுங்கள். வட்டி குறைவாக இருப்பது மட்டுமே கடன் மாற்றத்திற்கான காரணமாக இருக்கக்கூடாது.

ரெப்போ வட்டி விகிதத்தில் 0.25 சதவீதப் புள்ளிகள் உயர்வு என்பது சிறிய மாற்றமாகத் தோன்றினாலும், நீண்டகால வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்களின் குடும்ப பட்ஜெட்டில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். ரூ.50 லட்சம் கடன், 25 ஆண்டுகள் காலம் என்ற உதாரணத்தில், வட்டி 7.50 சதவீதத்திலிருந்து 7.75 சதவீதமாக உயரும்போது, கடன் தொடக்கத்திலேயே அந்த விகிதங்கள் பொருந்துவதாகக் கணக்கிட்டால் மாத EMI சுமார் ரூ.816 அதிகரிக்கலாம்.

எனவே, வட்டி விகித மாற்றம் குறித்த செய்தியை மட்டும் நம்பாமல், உங்கள் வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்பைச் சரிபார்த்து, புதிய EMI மற்றும் மீதமுள்ள கடன் காலத்தைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள். முன்கூட்டியே திட்டமிட்டு செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தினால், வட்டி உயர்வால் ஏற்படும் நிதிச் சுமையை ஓரளவு சமாளிக்க முடியும்.