குழந்தையின் பல்கலைக்கழகச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுவதற்கான பெற்றோருக்கான வழிகாட்டி

முன்கூட்டியே சேமிப்பைத் தொடங்கி, பணவீக்கத்தைக் கணக்கிட்டு, 60% சேமிப்பு மற்றும் 40% கல்விக் கடன் என்ற முறையில் திட்டமிடுங்கள். உதவித்தொகைகளைப் பயன்படுத்திக்கொண்டு, கல்விச் செலவுகளை நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் கையாண்டு எதிர்காலத்தை எதிர்கொள்ளுங்கள்.

இந்தியாவில் பல்கலைக்கழகக் கல்விக்கான செலவு கடந்த பத்தாண்டுகளில் கூர்மையாக உயர்ந்துள்ளது, அது குறையும் அறிகுறி எதுவும் தெரியவில்லை. உங்கள் குழந்தைக்கு ஐந்து வயதோ பதினைந்து வயதோ இருக்கட்டும், திட்டமிடத் தொடங்க வேண்டிய நேரம் இப்போதுதான். சேர்க்கைக் கடிதம் வரும்வரை காத்திருப்பது நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும். அனைவருக்கும் பொருந்தும் ஒரே ஒரு சூத்திரம் இருப்பதாகப் பாசாங்கு செய்யாமல், உண்மையான குடும்பங்கள் எடுக்கக்கூடிய நடைமுறை நடவடிக்கைகளை இந்த வழிகாட்டி விளக்குகிறது.

எண்கள் தெளிவற்றதாகத் தோன்றினாலும், முன்கூட்டியே தொடங்குங்கள்

உங்கள் குழந்தை சிறு வயதில் இருக்கும்போது, பல்கலைக்கழகம் என்பது எட்டாத தூரத்தில் இருப்பது போல் தோன்றும். அந்தத் தூரம்தான் உண்மையில் உங்களுடைய மிகப்பெரிய சாதகம். குழந்தை சிறியவராக இருக்கும்போதே ஒரு தனிச் சேமிப்புத் திட்டத்தைத் தொடங்குவது, கூட்டு வட்டி தன் வேலையைச் செய்ய போதுமான காலத்தை அளிக்கிறது. மாதம் இரண்டு அல்லது மூன்றாயிரம் ரூபாய் என்ற சிறிய தொகையைக் கூட பதினைந்து ஆண்டுகளுக்குத் தொடர்ச்சியாக முதலீடு செய்தால், அது கணிசமான நிதியாக வளரும். உங்களுக்கு மகள் இருந்தால், சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா கணக்கு தற்போது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களையும் பிரிவு 80C இன் கீழ் வரிச் சலுகைகளையும் வழங்குகிறது. மகன்களுக்கு அல்லது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை விரும்பும் குடும்பங்களுக்கு, கல்விக்காக மட்டுமே ஒதுக்கப்பட்ட ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP நல்ல தேர்வாகும். இந்தப் பணத்தைத் தொடக்கூடாத பணமாகக் கருதுவதே முக்கியம். இது அவசரகாலச் சேமிப்பு நிதி அல்ல. இது காருக்கான முன்பணமும் அல்ல. இது ஒரே ஒரு நோக்கத்திற்காக மட்டுமே இருக்கிறது.

இன்றைய செலவை அல்ல, உண்மையான செலவை மதிப்பிடுங்கள்

பெற்றோர் செய்யும் மிகவும் பொதுவான தவறுகளில் ஒன்று, இன்றைய கல்விக் கட்டணத்தைப் பார்த்து, அதுவேதான் தாங்கள் செலுத்தப்போகும் தொகை என்று நினைப்பதுதான். உங்கள் குழந்தைக்கு இன்று பத்து வயது என்றால், பதினெட்டு வயதில் கல்லூரியில் சேருவார்; அதாவது எட்டு ஆண்டுகளுக்கான கல்விச் செலவுப் பணவீக்கத்தைக் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும். இந்தியாவில் தனியார் நிறுவனங்களுக்கு இது வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுக்கு 8% முதல் 12% வரை இருந்து வந்துள்ளது. இன்று எட்டு லட்ச ரூபாய் செலவாகும் ஒரு பொறியியல் பட்டப்படிப்பு, உங்கள் குழந்தை சேரும் நேரத்தில் பதினைந்து லட்சம் அல்லது அதற்கு மேலும் ஆகிவிடலாம். கல்விக் கட்டணத்தை மட்டும் கணக்கில் கொள்ளாதீர்கள். விடுதிக் கட்டணம், புத்தகங்கள், லேப்டாப், தேர்வுக் கட்டணம், போட்டித் தேர்வுகளுக்கான பயிற்சி, தினசரி வாழ்க்கைச் செலவுகள் என அனைத்தும் விரைவாகக் கூடிவிடும். வெளிநாட்டில் படிக்கச் செல்லும் மாணவர்களுக்கு, விசா செலவுகள், பயணம், மருத்துவக் காப்பீடு, நாணய மாற்ற ஏற்ற இறக்க அபாயம் ஆகியவற்றைச் சேர்த்தால் இந்த எண்கள் மேலும் பன்மடங்காகும். யதார்த்தமான மொத்தத் தொகையை எழுதி வைத்து அதற்குத் திட்டமிடுங்கள், வசதியான கற்பனைக்கு அல்ல. education loan india குறித்த முழுமையான சூழலைப் புரிந்துகொள்வது, எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும் மற்றும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை மதிப்பிட உதவும். இது உங்கள் திட்டமிடல் செயல்முறைக்கு உறுதியான அடித்தளத்தைத் தரும்.

பெரிய சித்திரத்தில் கடன்களின் பங்கு

ஒவ்வொரு குடும்பமும் முழுச் செலவையும் முன்கூட்டியே சேமிக்க முடியாது, சேமிக்க வேண்டியதும் இல்லை. சரியாகப் பயன்படுத்தினால், கல்விக் கடன்கள் ஒரு நியாயமான, பெரும்பாலும் புத்திசாலித்தனமான கருவியாகும். இந்திய வங்கிகள் மற்றும் NBFC களின் கல்விக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் வேறுபடுகின்றன. ஆனால் கடன் வழங்குபவர், படிப்பு, உள்நாட்டில் படிக்கிறீர்களா அல்லது வெளிநாட்டில் படிக்கிறீர்களா என்பதைப் பொறுத்து பொதுவாக 8% முதல் 14% வரை இருக்கும். ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்குக் கீழான கடன்களுக்கு அரசு வங்கிகள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் சாதகமான நிபந்தனைகளையும் வழங்குகின்றன. முக்கியமானது என்னவென்றால், விரக்தியில் அல்லாமல் திட்டமிட்டுக் கடன் வாங்குவது. மதிப்பிடப்பட்ட செலவில் 60% சேமித்துவிட்டு மீதமுள்ள 40% கடன் வாங்கினால், நீங்கள் சமாளிக்கக்கூடிய நிலையில் இருப்பீர்கள். எதுவும் சேமிக்காமல் கடைசி நிமிடத்தில் முழுத் தொகையையும் கடனாக வாங்கினால், உங்கள் குழந்தை முதல் சம்பளத்தைச் சம்பாதிக்கும் முன்பே கணிசமான கடன் சுமையை அவர்கள் தலையில் சுமத்துகிறீர்கள். வயது வந்த வாழ்க்கையைத் தொடங்குவதற்கு இது ஒரு கடினமான வழி. தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய ஒரு வரிச் சலுகையும் உள்ளது. வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80E இன் கீழ், கல்விக் கடனுக்குச் செலுத்தப்படும் வட்டி, திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கியதிலிருந்து எட்டு ஆண்டுகள் வரை, உச்சவரம்பு எதுவும் இல்லாமல் முழுமையாக வரிக் கழிவுக்கு உட்பட்டது. இந்தச் சலுகை கடன் வாங்கியவருக்குப் பொருந்தும், அது பெற்றோராக இருந்தாலும் சரி, மாணவராக இருந்தாலும் சரி.

கையெழுத்திடும் முன் கணக்கைப் போடுங்கள்

எந்தக் கடனுக்கும் ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், மாதாந்திரத் திருப்பிச் செலுத்தும் சுமையை உறுதியான எண்களில் அமர்ந்து கணக்கிட்டுப் பாருங்கள். இதற்கு ஒரு education loan emi calculator பயனுள்ள கருவியாகும். கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவற்றை உள்ளிட்டால், மாதாந்திரக் கடமை எப்படி இருக்கும் என்பது தெளிவாகத் தெரியும். ஐந்து அல்லது பத்து ஆண்டுகளுக்கு மாதம்தோறும் செலுத்த வேண்டிய அந்த எண்ணைத் திரையில் பார்ப்பது, எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும் என்பது குறித்த உங்கள் சிந்தனையைக் கூர்மையாக்கும். மொரட்டோரியம் காலத்தையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். பெரும்பாலான கல்விக் கடன்கள், படிப்பு நடக்கும் காலம் மற்றும் அது முடிந்த பிறகு ஆறு மாதங்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை, திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன் ஒரு சலுகைக் காலத்தை வழங்குகின்றன. இது உதவிகரமானது, ஆனால் இந்தக் காலகட்டத்தில் பொதுவாக வட்டி சேர்ந்துகொண்டே இருக்கும், மொத்தமாகச் செலுத்த வேண்டிய தொகை அதிகரிக்கும்.

உதவித்தொகைகளையும் மாற்று வழிகளையும் புறக்கணிக்காதீர்கள்

உதவித்தொகை என்பது மற்றவர்களின் குழந்தைகளுக்கு மட்டும் கிடைப்பது என்று பல குடும்பங்கள் நினைக்கின்றன. உண்மையில், யாரும் விண்ணப்பிக்காத காரணத்தால் மட்டுமே ஆயிரக்கணக்கான உதவித்தொகைகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் கோரப்படாமல் போகின்றன. அரசு உதவித்தொகைகள், பல்கலைக்கழகத் தகுதி விருதுகள், தனியார் அறக்கட்டளை மானியங்கள், நிறுவனங்கள் நிதியளிக்கும் திட்டங்கள் என அனைத்தும் உள்ளன. விண்ணப்பிக்க முயற்சி தேவை, ஆனால் ஒரே ஒரு உதவித்தொகை மொத்தச் செலவில் லட்சக்கணக்கான ரூபாயைக் குறைக்கக்கூடும். உயர்நிலைத் தனியார் பல்கலைக்கழகம் உண்மையிலேயே அவசியமா என்பதையும் யோசியுங்கள். இந்தியாவின் சிறந்த அரசுக் கல்வி நிறுவனங்கள் சில, தனியார் கட்டணத்தில் ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே வசூலித்து, வேலைவாய்ப்பு மற்றும் கற்றல் தரத்தில் சமமான அல்லது சிறந்த முடிவுகளைத் தருகின்றன. புகழ் விலை உயர்ந்தது, அது எப்போதும் தன் செலவை ஈடுகட்டுவதில்லை.

உங்கள் திட்டத்தில் நெகிழ்வுத்தன்மையைச் சேருங்கள்

வாழ்க்கை ஸ்ப்ரெட்ஷீட்டைப் பின்பற்றுவதில்லை. உங்கள் குழந்தை பொறியியலுக்குப் பதிலாக மருத்துவத்தைத் தேர்வு செய்யலாம், அல்லது புனேவுக்குப் பதிலாக ஜெர்மனியில் படிக்க முடிவு செய்யலாம். உங்கள் சேமிப்புத் திட்டத்தில் கொஞ்சம் நெகிழ்வுத்தன்மையை வைத்திருங்கள். அபராதம் இல்லாமல் எடுக்கக்கூடிய பணப்புழக்கமுள்ள அல்லது குறுகிய கால முதலீடுகளில் ஒரு பகுதியை வைத்திருங்கள். ஒவ்வொரு இரண்டு ஆண்டுகளுக்கும் உங்கள் இலக்குத் தொகையை மறுஆய்வு செய்து, கட்டணம், பணவீக்கம், உங்கள் சொந்த நிதி நிலை ஆகியவற்றில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கேற்ப சரிசெய்யுங்கள். குழந்தையின் பல்கலைக்கழகச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுவது ஒரு முறை செய்து முடிக்கும் வேலை அல்ல. உங்கள் குழந்தை வளர வளர, அவர்களின் இலக்குகள் உருவாக உருவாக, தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கும் ஒரு செயல்முறை. இதைச் சிறப்பாகக் கையாளும் குடும்பங்கள் மிகவும் பணக்கார குடும்பங்கள் அல்ல. முன்கூட்டியே தொடங்கி, யதார்த்தமாக இருந்து, வழி நெடுகிலும் சரிசெய்துகொண்டே வந்தவர்கள்தான்.