தலைகீழா நின்றாலும் கடன் வாங்க முடியாது? ஒட்டுமொத்த Credit Scoreஐயும் பாதிக்கும் ஒரே ஒரு EMI!

உங்கள் தனிநபர் கடனில் ஒரு EMI கூட செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கடுமையாகப் பாதிக்கப்படும், நிதி அபராதங்களை அதிகரிக்கும், இது பெரும்பாலும் சட்ட சிக்கல்கள் மற்றும் நீண்டகால கடன் சேதத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

கோடிக் கணக்கான மக்களின் உயிர்நாடியாகக் கருதப்படும் ஒரு நாட்டில், தனிநபர் கடன்களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது என்பது ஒரு நிதிக் கடமை மட்டுமல்ல, முதன்மையாக திறமையான கடன் ஆரோக்கியத்தைப் பராமரிப்பதற்கான ஒரு நேர்மையான பொறுப்பாகும்.

முன்னணி நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் நிபுணர்களின் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒரு மாதாந்திர தவணையை (EMI) தவறவிடுவது கூட கட்டுப்பாடற்ற எதிர்வினையை ஏற்படுத்தி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நீண்டகால விளைவுகளை ஏற்படுத்தும்.

இதைப் பற்றி விரிவாகக் கூறும் ஜாவோவின் நிறுவனர் குந்தன் ஷாஹி, "ஒரு EMI-ஐக் கூடத் தவிர்ப்பது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை அமைதியாக சேதப்படுத்தும், எதிர்காலக் கடன்களை கடினமாகவும் விலை உயர்ந்ததாகவும் மாற்றும். காலப்போக்கில், இது உங்கள் கடன் ஆரோக்கியத்தைப் பாதிக்கிறது மற்றும் செலுத்தப்படாவிட்டால் சட்டச் சிக்கலைக் கூட வரவழைக்கக்கூடும். இன்று ஒரு சிறிய தவறுதல் நாளை பெரிய சிக்கல்களாக மாறக்கூடும்."

கிரெடிட் ஸ்கோர் தாக்கம்: உடனடி மற்றும் நீண்ட கால

கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் சலுகைக் காலத்திற்குப் பிறகு சில நாட்கள் மட்டுமே கடந்தாலும், EMI தவறவிடப்பட்டால், அது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் கடுமையான வீழ்ச்சியைத் தூண்டும். ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர்கள் தவறவிட்ட மற்றும் தாமதமான பணம் செலுத்துதல்களை கடன் பணியகங்களுக்கு தொடர்ந்து தெரிவிக்கின்றனர். அதனால்தான் அத்தகைய தவறவிட்ட பணம் உங்கள் கடன் சுயவிவரத்தில் எதிர்மறையாக பிரதிபலிக்கும்.

ஒரு முறை EMI செலுத்தத் தவறினால் கூட உங்கள் கடன் மதிப்பெண் 50 முதல் 70 புள்ளிகள் வரை குறையும், இதனால் எதிர்கால கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்குத் தகுதி பெறுவது மிகவும் கடினமாகிவிடும்.

மேலும், உங்கள் கடன் சுயவிவரத்திற்கு ஏற்படும் சேதம் எளிதில் சரிசெய்யப்படாது, மேலும் பல ஆண்டுகளாக நீடிக்கும், உங்களுக்கு நிதி உதவி தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்கள் கடன் வாங்கும் திறனைப் பாதிக்கும்.

நிதி அபராதங்கள் மற்றும் அதிகரிக்கும் செலவுகள்

கிரெடிட் ஸ்கோர் தொடர்பான சிக்கல்களுக்கு அப்பால், EMI-ஐத் தவறவிடுவது கடுமையான அபராதங்களின் வடிவத்தில் உடனடி நிதி சிக்கல்களை அழைக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மொத்த நிலுவைத் தொகையில் 1 முதல் 2% வரை தாமதக் கட்டணங்களை விதிக்கிறார்கள்.

சில நேரங்களில் வசூல் முயற்சிகளுக்கு கூடுதல் கட்டணங்கள் கூட விதிக்கப்படுகின்றன. இப்போது இயல்புநிலை தொடர்ந்தால், இந்த செலவுகள் அதிகரிக்கின்றன, இதனால் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் சுமை அதிகரிக்கிறது மற்றும் அதைப் பிடிப்பது இன்னும் கடினமாகிறது.

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் நீண்ட தாமதம் நிதி தாக்கங்களை கடினமாக்குகிறது. பல தவறவிட்ட EMIகள் 90 நாட்களுக்குப் பிறகு கடனை செயல்படாத சொத்து (NPA) வகைக்குள் தள்ளக்கூடும், இது அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் மிகவும் கடுமையான எச்சரிக்கையாகும்.

சட்ட மற்றும் மீட்பு நடவடிக்கைகள்

கடன் வாங்கியவர் நினைவூட்டல்களுக்கு பதிலளிக்கத் தவறி, தொடர்ந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர்கள் மீட்பு முயற்சிகளை அதிகரிக்கலாம். வசூல் மற்றும் மீட்பு முகவர்களை அனுப்புவதும், சிவில் சட்டத்தின் கீழ் மீண்டும் மீண்டும் சட்ட நடவடிக்கை எடுப்பதும் இதில் அடங்கும்.

இப்போது கடன் திருப்பிச் செலுத்தாதது ஒரு குற்றவியல் குற்றமல்ல, அது இன்னும் சிறைத்தண்டனைக்கு வழிவகுக்காது, இருப்பினும் அது சிவில் வழக்கு, மீட்பு வழக்குகளுக்கு வழிவகுக்கும், கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலையை மேலும் சிக்கலாக்கும்.

முழு சட்ட செயல்முறையும் சோர்வாகவும், நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் மற்றும் மன அழுத்தமாகவும் இருக்கிறது. இது இறுதியில் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை அரித்து, எதிர்கால கடன்களுக்கு அவர்களை பணிநீக்கம் செய்ய வைக்கிறது.

உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாத்தல்

எனவே, இந்த சிரமங்கள் மற்றும் ஆபத்துகளைத் தவிர்க்க, உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுடன் நீங்கள் முன்கூட்டியே இருவழித் தொடர்புகளில் ஈடுபட வேண்டும். உங்கள் EMI-களை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கலை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் இன்னும் அதிகமாக.

பல கடன் வழங்குநர்கள் பணம் செலுத்துதலை ஒத்திவைத்தல், மறுசீரமைப்பு அல்லது உண்மையான நிதி நெருக்கடிகளுக்கு தற்காலிக தடை போன்ற விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள்.

இதன் காரணமாக, அவசர நிதியை பராமரிப்பது மற்றும் தனிநபர் கடனை எடுப்பதற்கு முன் உங்கள் நிதிகளை கவனமாகத் திட்டமிடுவது எதிர்கால சிக்கல்கள் மற்றும் தவணை தவறுகளைத் தடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.